Дело № 2-4356/2010РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации«23» ноября 2010 года город ОмскЛенинский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Белоус О.В.
при секретаре судебного заседания Первойкиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Бутакову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Ленинский районный суд г. Омска с иском к Бутакову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 17 марта 2009 года между истцом и ответчиком Бутаковым Д.А. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия предоставления кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 500 000 рублей на срок по 17 марта 2014 года с взиманием за пользование кредитом 25 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 395 ГК РФ, считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 16 октября 2010 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 877 122,44 рублей, из которых: 495 814,70 рублей - кредит; 144 479,89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 158 594,47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 78 233,38 рублей - пени по просроченному долгу. Просит суд взыскать с Бутакова Д.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в размере 877 122,44 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины.
Представитель истца по доверенности Дроздов А.А. в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела уведомлен надлежаще, просил суд рассмотреть дело без участия представителя ВТБ 24 (ЗАО), исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Бутаков Д.А. о дне судебного заседания извещен надлежаще, представил суду заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие с участием представителя по доверенности.
Представитель ответчика по доверенности Махамбетов М.Х. в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания суммы долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, сумму пени полагал необоснованно завышенной, в этой части полагал истцу следует отказать, указал, что в связи с временными материальными затруднениями ответчик не имел возможности своевременно выплачивать кредит.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст. 434 п. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении 17.03.2009 года кредитного договора № между истцом ВТБ 24 (ЗАО) и Бутаковым Д.А. на основании заявления (л.д. 12-15) о предоставлении кредита и Согласия последнего на кредит в размере 500 000 рублей 00 копеек, сроком с 17.03.2009 года по 17.03.2014 года с уплатой 25% годовых (л.д. 8).
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На момент заключения указанного кредитного договора его существенные условия были согласованы сторонами, что следует из текста заявления (л.д. 12-15) Бутакова Д.А. о предоставлении кредита от 17.03.2009 г., собственноручной подписью в котором он подтвердил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил кредитования по продукту «Кредит наличными», а также собственноручно подписав Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 8).
Истцом принято решение о предоставлении кредита Бутакову Д.А. в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев под 25% годовых (л.д. 9).
Согласно мемориальному ордеру № от 17.03.2009 года на ссудный счет Бутакова Д.А. по договору от 17.03.2010 года перечислено 500000 рублей 00 копеек.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором.
По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в сумме 500000 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные Правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д. 5-6).
Согласно пункту 4.1.1 Правил кредитования, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № от 17.03.2009 г., ответчик обязан возвращать банку сумму кредита, сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
Согласно пункту 2.9 Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
Согласно пункту 2.11 проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.
Как следует из материалов дела, ответчик Бутаков Д.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 30-33), графиком погашения задолженности (л.д. 10-11).
Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность Бутакова Д.А. по кредиту по состоянию на 16 октября 2010 года включительно составила: 495 814.70 рублей - кредит; 144 479.89 рублей - плановые проценты за пользование кредитом (л.д. 30-33).
В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту (л.д. 23).
До настоящего времени задолженность по кредиту Бутаковым Д.А. не погашена, что он не отрицал в судебном заседании.
При таких обстоятельствах судом установлено, что ответчик, не внеся суммы, предусмотренные договором о кредитовании, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по указанному договору, в связи с чем, истец обоснованно потребовал от заемщика возврата суммы задолженности по кредиту, суммы процентов.
Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы просроченного долга - 495814 рублей 70 копеек, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - 144479 рублей 89 копеек.
Рассматривая требования истца о взыскании суммы пени по просроченному долгу и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, суд учитывает, что на основании ст. ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласием на кредит предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно расчету, представленному истцом, размер пени по просроченному долгу составляет 78 233 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - 158 594 рублей 47 копеек.
Представителем ответчика заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.
Суд, исходя из положений о соразмерности и разумности нарушенного права, незначительного периода просрочки, полагает возможным снизить размер взыскиваемых пени по просроченному долгу до 5000 рублей и пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом до 10000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, следовательно, с Бутакова Д.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) следует взыскать в возмещение расходов по уплате госпошлины - 9752 рубля 54 копейки.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бутакова Д.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 17.03.2009 года сумму основного долга - 495814 рублей 70 копеек, задолженность по погашению процентов за пользование кредитом - 144479 рублей 89 копеек, пени за просрочку погашения долга по кредитному договору - 5000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов по договору - 10000 рублей, судебные расходы - 9752 рубля 95 копеек, всего 665047 (Шестьсот шестьдесят пять тысяч сорок семь) рублей 54 копейки, в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Омска.
Судья О.В.Белоус