Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации дело № 2 - 1525/11
ЗАОЧНОЕ
город Омск 13 апреля 2011 года
Суд Ленинского района города Омска
председательствующий Небольсин Л.В.
секретарь Лыщенко С.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Буслаевой Н.С. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» признать недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии за ведение ссудного счета, морального вреда, суд
У С Т А Н О В И Л:
Буслаева Н.С. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 51 000 рублей за период с 10.07.2009 года по февраль 2011 года, моральный вред 2 000 рублей, расходы за юридические услуги 2 000 рублей. Свои требования мотивировала тем, что 11.06.2009 года заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 3 года. По условиям договора она обязана ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, что соответствует 2 550 рублей. Считает, что ее права как потребителя, по уплате комиссии за ведение ссудного счета ущемлены. Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами. Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии законом не предусмотрен. Банк ввел ее в заблуждение относительно полной стоимости кредита, так как она не имела возможности отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Считает, что она необоснованно уплатила Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору на сумму 51 000 рублей за период с 10.07.2009 года по февраль 2011 год. В результате обмана со стороны Банка ей причинен моральный вред.
В судебном заседании Буслаева Н.С. исковые требования поддержала и дополнительно пояснила, что полученный по договору кредит оплачивала по согласованному с Банком графику. Первый платеж осуществила в июле 2009 года, первую просрочку допустила в июле 2010 года. Задолженность не погасила до настоящего времени, просит применить зачет.
Представители ООО «Русфинанс Банк» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены (л.д.28-29).
Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из материалов дела следует, что Буслаева Н.С. 11.06.2009 года заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 3 года. Сумма кредита выдана 12.06.2009 года. По условиям договора она обязана оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,7%, что соответствует 2 550 рублей ежемесячно. Указанный вид комиссии законом не предусмотрен. Истица считает, что Банк ввел ее в заблуждение относительно полной стоимости кредита, так как она не имела возможности отказаться от уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Считает, что она необоснованно уплатила Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору на сумму 51 000 рублей за период с 10.07.2009 года по февраль 2011 год (л.д.6).
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами.
Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязательство оплатить услугу по открытию и ведению ссудного счета является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей".
Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4.
Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию, изложенному в п. 2.2.1 кредитного договора от 12.06.2009 года №, возложена на истицу.
Следовательно, уплаченная Буслаевой Н.С. комиссия по п. 2.2.1 данного договора в сумме 51 000 рублей не относится к категории убытков, которые банк вправе возместить в случае отказа заемщика от получения кредита. Учитывая изложенное, требования истца признать недействительным кредитный договор № от 11.06.2009 года заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и Буслаевой Н.С., в части оплаты комиссии в размере 1,7% от суммы кредита ежемесячно, за ведение ссудного счета, являются обоснованными.
С учетом приобщенного к делу уведомления ООО «Д» о имеющейся у истицы задолженности на 25.02.2011 года в сумме 109 352,04 рублей, оснований для применения зачета (ст. 410 ГК РФ), о котором просит истица, не имеется.
В обоснование своих требований согласно ст.56 ГПК РФ истица предоставила в суд в качестве доказательств общие условия договора подписанные сторонами (л.д.5), график платежей (л.д.6), заявление об открытии текущего счета (л.д.8), приходные кассовые ордера об оплате Буслаевой Н.С. кредита и извещения об оплате кредита через терминал всего на сумму 51 000 рублей (л.д.8-22), квитанция об оплате услуг юриста, составление иска и консультацию (л.д.23), претензия (л.д.24), уведомление ООО «Д» (л.д.26).
Учитывая собранные по делу доказательства, суд считает, исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Принимая во внимание ст. 15 Закона "О Защите прав потребителей", с учетом всех обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы моральный вред в сумме 500 рублей.
С учетом положений ст. 98, 100, 109 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета от суммы удовлетворенных требований 1 790 рублей и расходы по оплате юридических услуг в сумме 2 000 рублей (л.д.23).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Буслаевой Н.С. удовлетворить частично.
Признать кредитный договор № от 11.06.2009 года заключенный между ООО «Русфинанс Банк» и Буслаевой Н.С., в части оплаты ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита, недействительным.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Буслаевой Н.С. ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета за период с 10.07.2009 года по февраль 2011 года в размере 51 000 рублей, моральный вред 500 рублей, расходы за юридические услуги 2 000 рублей, всего 53 500 (пятьдесят три тысячи пятьсот) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1 790 (одну тысячу семьсот девяносто) рублей.
В остальных исковых требованиях отказать.
Решение может быть обжаловано в Облсуд через суд Ленинского района г. Омска в течение 10 дней, а ответчиком не присутствующим в судебном заседании в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Судья Л.В.Небольсин
Мотивированное решение составлено 18 апреля 2011 года