г. Омск             01 марта 2011 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Усольцевой Н.Л.

при секретаре судебного заседания Беловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Лепину А.В., Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» обратилось в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Лепину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитногодоговора № от 22.03.2007 года Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» предоставило Лепину А.В. кредит в размере 1.300.000 рублей на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. 13.04.2007 года на основании договора купли-продажи закладных от 17.11.2006 года и акта приема-передачи закладных от 13.04.2007 года Открытым акционерным обществом «Омское ипотечное агентство» права по закладной были переданы Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан был вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетные платежи в размере 14.797,93 рублей. В период с 03.11.2009 года по 18.08.2010 года ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору в размере 147.979,30 рублей, в том числе: задолженность по погашению основного долга - 18.010,61 рублей, задолженность по уплате процентов - 129.968,69 рублей. Просит суд взыскать с Лепина А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в размере 1.439.573,90 рублей, в том числе: 1.256.334,85 рублей - сумму основного долга, 137.602,20 рублей - проценты за пользование кредитом, 45.636,85 рублей - пени, начиная с 19.08.2010 года и по день полного погашения суммы основного долга проценты за пользование кредитом в размере 12,5 % годовых, пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 19.08.2010 года и по день реализации жилого помещения на торгах включительно, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 19.397,87 рублей, обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определив способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1.802.000 рублей.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» Чернова В.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Лепин А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, при этом пояснил, что 22.03.2007 года между ним и Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» действительно был заключен кредитный договор № с возникновением ипотеки в силу закона. Права залогодержателя по указанному договору были удостоверены закладной. Он надлежащим образом выполняет условия кредитного договора по уплате аннуитетных платежей, задолженности и просрочек не имеет. Платежи по кредитному договору им осуществляются в Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», поскольку надлежащего уведомления о переходе прав по закладной к новому владельцу он не получал и до настоящего времени ему неизвестно кто и с какого времени владеет закладной. В течение трех лет он не может получить оригинал закладной и понять, кто является ее собственником. Он неоднократно обращался с письменными заявлениями о предоставлении ему доказательств, подтверждающих переход прав по закладной в Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», Открытое акционерное общество «Омское ипотечное агентство», в Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека», однако до настоящего времени никто из трех предполагаемых залогодержателей не представил доказательств перехода прав по закладной. Кроме того, первоначальный кредитор Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в течении трех лет ежемесячно принимает платежи по кредитному договору, которые на основании его заявления должен перечислять их владельцу закладной. С момента заключения кредитного договора и до октября 2009 года Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» перечисляло денежные средства владельцу закладной, с октября 2009 года внесенные им денежные средства в счет уплаты аннуитетных платежей по кредитному договору от 22.03.2007 года находятся на счете и владельцу закладной не перечисляются. Просит суд в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» отказать.

Представитель ответчика Открытого акционерного общества «Омской ипотечное агентство» Ходоновская М.О. в судебном заседании пояснила, что Открытое акционерное общество «Омское ипотечное агентство» являлось владельцем закладной на квартиру <адрес> собственником которой является Лепин А.В. После продажи закладной Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» Лепин А.В. был уведомлен об этом, также был уведомлен о необходимости уплаты платежей по кредитному договору через расчетный счет Открытого акционерного общества «Омское ипотечное агентство», так как их компания являлась сервисным агентом Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» по контролю и приему платежей. Впоследствии Лепин А.В. был уведомлен о том, что ему необходимо осуществлять платежи непосредственно на расчетный счет Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека», минуя сервисного агента Открытое акционерное общество «Омское ипотечное агентство».

Представитель Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в качестве третьего лица в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве, представленном суду указал, что 22.03.2007 года между Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» и Лепиным А.В. был заключен кредитный договор № с возникновением ипотеки в силу закона, при этом права залогодержателя были удостоверены закладной. На основании договора выкупа закладных № от 12.04.2007 года Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» передало права по закладной Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство», уведомив об этом 03.05.2007 года заемщика Лепина А.В. Кроме того, 23.10.2009 года и 01.07.2010 года банк уведомлял заемщика Лепина А.В. о перечислении платежей Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство». Платежи по кредитному договору Лепин А.В. по настоящее время осуществляет в Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», что подтверждается выпиской по счету.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 22.03.2007 года между Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» и Лепиным А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1.300.000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Банк полностью выполнил принятые на себя свои обязательства, предоставив заемщику, денежные средства в размере 1.330.000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 22.03.2007 года.

22.03.2007 года между Лепиным В.Е. и Лепиным А.В., Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> возникновением ипотеки в силу закона.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от 22.03.2007 года квартира <адрес> Лепиным А.В. была передана в залог Открытому акционерному обществу Социальному коммерческому банку Приморья «Примсоцбанк», при этом права залогодержателя были оформлены закладной.

В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела, первоначальным залогодержателем являлось Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», в настоящее время залогодержателем предмета ипотеки является Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека».

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

          12.04.2007 года между Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» и Открытым акционерным обществом «Омское ипотечное агентство» был заключен договор выкупа закладных № и дополнительное соглашение к договору выкупа закладных № от 12.04.2007 года.

Из акта приема-передачи к договору выкупа закладных № от 12.04.2007 года, а также реестра закладных следует, что закладная Лепина А.В. была передана сервисному агенту Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство». Из материалов дела следует, что 13.04.2007 года Открытым акционерным обществом «Омское ипотечное агентство» закладная Лепина А.В. была продана Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» на основании договора купли-продажи № КП/55/2/2006-ГП, заключенного 17.11.2006 года между Обществом с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» и Открытым акционерным обществом «Омское ипотечное агентство», что подтверждается отметкой в закладной.

Из акта приема-передачи прав по закладным № от 13.04.2007 года, представленного суду следует, что закладная Лепина А.В. была передана Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением обязательств надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 4.3.2. кредитного договора от 22.03.2007 года в случае передачи прав по закладной кредитор обязуется письменно уведомить об этом заемщика в течение десяти календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему договору.

Из п. 16.1. закладной следует, что кредитор обязуется, в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом должника (залогодателя) в течение десяти календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В материалах дела имеется уведомление, направленное Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» в адрес Лепина А.В. о том, что на основании договора выкупа закладных № от 12.04.2007 года права по закладной перешли к новому владельцу Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство», однако указанное уведомление Лепиным А.В. получено не было. Кроме того, из материалов дела следует, что указанное уведомление было направлено Лепину А.В. 03.05.2007 года, то есть с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной.

В соответствии со ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Судом установлено, что Лепиным А.В. ежемесячно осуществлялись платежи в сроки, установленные кредитным договором от 22.03.2007 года, начиная с 23.10.2009 по 29.12.2010 года поступление денежных средств на счет Лепина А.В., открытый в Открытом акционерном обществе Социальном коммерческом банке Приморья «Примсоцбанк» осуществлялось в сумме необходимой для ежемесячного аннуитетного платежа, но списание денежных средств в счет погашения кредита не производилось, что подтверждается приходными кассовыми ордерами, предоставленными Лепиным А.В. и выпиской по счету №, предоставленной Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк».

23.10.2009 года Открытым акционерным обществом Социальным коммерческим банком Приморья «Примсоцбанк» в адрес Лепина А.В. было направлено уведомление № о том, что согласно заявлений от 22.03.2007 года и 20.06.2007 года о перечислении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам № от 22.03.2007 года и № от 20.06.2007 года в связи с закрытием счета в Открытом акционерном обществе Социальном коммерческом банке Приморья «Примсоцбанк» 22.10.2009 года Открытым акционерным обществом «Омское ипотечное агентство», они не имеют возможности перечислить внесенные Лепиным А.В. денежные средства от 23.10.2009 года. Кроме того, указали, что Открытое акционерное общество «Омское ипотечное агентство» не предоставило в банк информацию о новых реквизитах, напомнили о том, что права по закладным перешли новому владельцу Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство» и просили предоставить реквизиты нового владельца закладных с целью перечисления денежных средств. В данном уведомлении Лепин А.В. указал, что уведомление получил лично, факты, указанные в третьем абзаце ему неизвестны, уведомлений и документов не получал.

01.07.2010 года Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» повторно уведомило Лепина А.В. о том, что права по закладной перешли к новому владельцу Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство», при этом указало реквизиты и расчетный счет нового владельца закладной.

Из материалов дела следует, что истец, являясь владельцем закладной с 13.04.2007 года, направило Лепину А.В. уведомление о том, что Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» является владельцем закладной и соответственно кредитором по денежному обязательству только 25.09.2009 года.

26.10.2009 года Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» сообщило Лепину А.В. о том, что предыдущие владельцы закладной ненадлежащим образом исполняли обязанности, предусмотренные кредитным договором и закладной, что закладная была передана на сопровождение сервисной компании Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство» в функции, которой входил прием и сбор платежей заемщиков, что 01.10.2009 года закладная была передана на сопровождение новой сервисной компании Открытому акционерному обществу «Омская региональная ипотечная корпорация» без права на аккумулирование платежей.

Суд считает, что Лепин А.В. надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от 22.03.2007 года, не допуская просрочек уплаты аннуитетных платежей, следовательно, со стороны Лепина А.В. отсутствуют нарушения условий кредитного договора от 22.03.2007 года.

Нарушения условий кредитного договора усматриваются со стороны Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк», Открытого акционерного общества «Омское ипотечное агентство» которые надлежащим образом не исполнили свои обязанности об информировании Лепина А.В. о смене владельца закладной. Кроме того, Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» по требованию Лепина А.В. не представило последнему доказательств владения закладной.

В соответствии со ст. 17 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при осуществлении своих прав владелец закладной обязан предъявлять закладную обязанному лицу (должнику или залогодателю), в отношении которого осуществляется соответствующее право, по его требованию. Владелец закладной не предъявляет свою закладную в случае, если: при залоге закладной она передана в депозит нотариуса, закладная заложена с передачей ее залогодержателю закладной, на закладной до или после ее выдачи сделана отметка о ее депозитарном учете, обязанное лицо об этом было уведомлено и уведомление о прекращении такого учета не поступило.

Указанные исключительные случаи отказа в предоставлении закладной судом установлены не были, стороны данный факт не оспаривают.

01.03.2011 года в судебном заседании Лепин А.В. убедился, что законным владельцем закладной является Общество с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» и заявил, что готов в дальнейшем осуществлять аннуитетные платежи законному владельцу закладной по кредитному договору от 22.03.2007 года.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» о взыскании с Лепина А.В. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Лепину А.В., Открытому акционерному обществу «Омское ипотечное агентство» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Омска.

Судья                                                                                    Н.Л. Усольцева