12 мая 2011 года Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Кондратенко Е.В. при секретаре судебного заседания Груманцевой А.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» к Миргатия М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил : ЗАО «Банк Сибирь» обратился в суд с названным иском, указав, что 16.07.2008 года между ним и Миргатия М.З. заключен кредитный договор №, по которому, последнему предоставлен кредит в сумме 1283520 рублей, под 16% годовых. Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на текущий счет Миргатия М.3., открытый в ЗАО «Банк Сибирь». Кредитные денежные средства были выданы на приобретение автомобиля марки ххх года выпуска, государственный регистрационный знак ххх. Согласно заключенному между сторонами договору залога №, вышеуказанный автомобиль был передан Банку в залог. В соответствии с пунктами 4.2. и 4.4 кредитного договора ответчик обязался производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование им. С 28.10.2008 года ответчик стал нарушать предусмотренную договором обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, по состоянию на 20.01.2011 года образовалась задолженность в сумме 1545905 рублей 22 копейки, из которых: 1239280 рублей 10 копеек - сумма основного долга, 284101 рубль 32 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 22523 рубля 79 копеек - сумма процентов за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с п.5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, Банк вправе досрочно взыскать сумму выданного кредита и процентов. Согласно п. 4.4. кредитного договора ответчик обязался уплатить Банку, помимо процентов, указанных в п.1.2. кредитного договора, проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки Банка России в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1545905 рублей, в соответствии с вышеуказанным расчетом, и обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство ххх, определив способ продажи с публичных торгов. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 19929 рублей 53 копейки. Представитель истца Чуракова М.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснила, что все фактически внесенные ответчиком суммы, учтены Банком при расчете задолженности. Поскольку ответчик нарушал сроки внесения платежей, поступавшие суммы списывались, прежде всего, на погашение процентов за пользование кредитом. Также ответчик не учитывает, что денежные средства в размере 240385 рублей, внесены им в счет исполнения обязательств по двум кредитным договорам. Указала также, что открытие одного банковского счета по двум кредитным договорам не противоречит действующим правилам по банковским операциям. Также пояснила, что на момент заключения договора, заемщик был согласен со всеми предложенными условиями. Ответчик Миргатия М.З. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика Гурьев В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме. Не согласен с представленным истцом расчетом, а также с тем, что по двум кредитным договорам, денежные средства в погашение задолженности зачислялись на один расчетный счет. Считает, что Банком не учтено внесение ответчиком во исполнение обязательств по кредитному договору 240385 рублей. Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В судебном заседании установлено, что 16.07.2008 года между ЗАО «Банк Сибирь» и Миргатия М.З. заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчик получил кредит в сумме 1283520 рублей на срок до 16.07.2013 года (7-10). Согласно п.1.2. проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере 16% годовых. В расчет полной стоимости кредита включаются: проценты за пользование кредитом, комиссии Банка за открытие и ведение ссудного счета, за открытие текущего счета, а также плата за проведение банковской экспертизы проекта кредитования. Согласно п.4.1. договора заемщик обязуется уплатить единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 7000 рублей. В соответствии с п. 1.4. кредитного договора, кредит используется заемщиком на приобретение автотранспортного средства по договору купли-продажи от 15.07.2008 года, заключенному с ООО «Омскавтоторг». Выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на текущий счет Миргатия М.3. №, открытый в ЗАО «Банк Сибирь», что подтверждается мемориальным ордером № от 16.07.2008 года (л.д.24). В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно пункту 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда должник не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, являющихся платой за пользование кредитом. Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено следующее. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. В соответствии со ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно разделу 2 кредитного договора от 16.07.2008 года, заемщик уплачивает Банку проценты в размере, установленном в п.1.2. настоящего договора. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества дней в году. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке: одновременно с подписанием договора предоставляет Банку письменное согласие о перечислении в пользу Банка денежных средств в счет погашения задолженности с текущего счета заемщика, открываемого до подписания настоящего договора в Банке. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на текущий счет не позднее 5 рабочих дней до даты платежа, определенной в п.2.3.4. настоящего договора. Списание средств заемщика с его текущего счета в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями договора не позднее первого рабочего дня каждого процентного периода. При этом, согласно п.2.3.3. исполнение обязательств заемщиком по настоящему договору осуществляется путем безналичного перечисления средств с текущего счета на счета расчетов по кредиту без акцепта заемщика. Согласно п. 2.3.6. размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 31559 рублей. В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, в связи с чем, Банком 09.08.2010 г., 24.11.2010 года (л.д.17-18) ему вручены требования о возврате суммы задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом. Также судом установлено, что обязательства Миргатия М.З. по кредитному договору до настоящего времени не исполнены. Согласно п.5.2. заключенного между сторонами кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму выданного кредита и проценты за пользование им, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита или его части и/или уплаты процентов за пользование кредитом. Из расчета, представленного истцом (л.д.66-68), следует, что задолженность Миргатия М.З. по состоянию на 20.01.2011 года по основному долгу составила 1239280 рублей 10 копеек, 284101 рубль 32 копейки - сумма процентов за пользование кредитом. Проверив вышеуказанный расчет, суд находит его правильным. Представитель ответчика в ходе рассмотрения дела, представил платежные поручения (л.д.53-55, 62-63), из которых следует, что Миргатия М.З. вносил денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору. При этом, указал о том, что внесенные денежные средства, Банком не учтены. В связи с чем, суд обязал представителя истца представить уточненный расчет. Как следует из расчета, произведенного ЗАО «Банк Сибирь» (л.д.81-82) все денежные средства, внесенные ответчиком, учтены Банком при расчете задолженности по двум кредитным договорам (№ по настоящему делу и № от 16.06.2008 года). Указанные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету Миргатия М.З. (л.д.69-81). Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе, внесение сумм в погашение задолженности с нарушением установленного графика, суд находит обоснованным и соответствующим требованиям кредитного договора, а именно: п.2.3.11, списание внесенных ответчиком денежных средств, в первую очередь, на погашение процентов по кредиту, штрафов, и отнесение остатков в погашение основного долга. Кроме того, согласно п.4.4. при просрочке возврата кредита заемщик обязуется дополнительно уплатить Банку, помимо процентов, указанных в п.1.2. договора, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в размере, указанном в п.1.2. настоящего договора, независимо от уплаты суммы процентов за пользование кредитом, указанных в п.1.2. настоящего договора. Согласно представленному истцом расчету (л.д.66-68) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 22523 рубля 79 копеек. Суд находит указанную сумму соразмерной последствиям неисполненного обязательства. Суд находит несостоятельным и не основанным на требованиях закона, либо кредитного договора, довод представителя ответчика о нарушении прав Миргатия М.З. открытием одного банковского счета для учета задолженности по двум кредитным договорам: № (по данному делу) и № от 16.06.2008 года. Согласно п.2.3.1. кредитного договора заемщик вносит денежные средства на свой текущий счет. Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету, что во исполнение обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, ответчик, зная о наличии двух кредитных договоров, вносил денежные средства Банку одной суммой в дни платежа, получая в подтверждение платежа одно платежное поручение. Представитель ответчика заявлял о том, что не согласен с представленным истцом расчетом, в связи с чем, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, судом разъяснялась необходимость представления альтернативного расчета. Представитель ответчика от представления альтернативного расчета отказался. При этом, процессуальные последствия в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, ему разъяснены (протокол судебного заседания на л.д.84-оборот-85). Также представитель ответчика в судебном заседании 12.05.2011 года заявил о том, что ответчик не согласен с удержанием с ответчика, при заключении кредитного договора, комиссии за открытие ссудного счета. В связи с чем, представителю ответчика разъяснено право обращения со встречным иском о признании недействительными условий кредитного договора о взыскании единовременной комиссии за открытие ссудного счета. Указанным правом представитель ответчика не воспользовался. При этом, процессуальные последствия, в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, ему разъяснены (протокол судебного заседания на л.д.84-оборот-85). При таких обстоятельствах, суд находит подлежащими удовлетворению требования ЗАО «Банк Сибирь» о взыскании с Миргатия М.З. задолженности по кредитному договору в размере 1545905 рублей 22 копейки, из которых: 1239280 рублей 10 копеек - сумма основного долга, 284101 рубль 32 копейки - сумма процентов за пользование кредитом, 22523 рубля 79 копеек - сумма процентов за пользование чужими денежными средствами. Также в судебном заседании установлено, что во исполнение обязательств Миргатия М.З. по кредитному договору № от 16.07.2008 года, между Миргатия М.З. и ЗАО «Банк Сибирь» заключен договор залога № (л.д.11-13), согласно которому, Миргатия М.З. передал в залог Банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство, указанное в приложении № 1 к настоящему договору. Согласно п.1.2. договора залога стороны оценивают транспортное средство в 1337000 рублей. Как следует из приложения № 1 к названному договору (л.д.14), предметом залога является: автомобиль ххх года выпуска, государственный регистрационный знак ххх от 24.07.2008 года, цвет белый, идентификационный номер (VIN) ххх, модель и № двигателя ххх, залоговой стоимостью 1337000 рублей. Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Статья 337 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно п.2.2.6. договора залога, заключенного между сторонами, залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство, в том числе, если обязательство, обеспеченное залогом, исполняется ненадлежащим образом. С учетом названных положений, а также установленных судом обстоятельств о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного договора №, заключенного с ЗАО «Банк Сибирь», суд находит также подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ххх, грузовой тягач седельный, ххх года выпуска, полагая необходимым определить способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов. Устанавливая начальную продажную стоимость указанного имущества, суд полагает определить ее в размере 1337000 рублей, который определен по соглашению сторон при заключении договора залога (п.1.2. договора залога). Представитель ответчика в судебном заседании возражал против указанной стоимости транспортного средства, являющегося предметом залога, в связи с чем, ему разъяснено право ходатайствовать о назначении по делу товароведческой экспертизы для определения стоимости транспортного средства. Представитель ответчика указанным правом не воспользовался. При этом, процессуальные последствия, в соответствии со ст. 12 ГПК РФ, ему разъяснены (протокол судебного заседания на л.д.85). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца также подлежат понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 19929 рублей 53 копейки (платежное поручение на л.д.6). Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Миргатия М.З. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Сибирь» задолженность по кредитному договору от 16 июля 2008 года № по состоянию на 20.01.2011 года: основной долг в размере 1239280 рублей 10 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 284101 рубль 32 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22523 рубля 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19929 рублей 53 копейки, всего в размере 1565834 (один миллион пятьсот шестьдесят пять) рублей 53 копейки. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - автомобиль ххх года выпуска, государственный регистрационный знак ххх от 24.07.2008 года, цвет белый, идентификационный номер (VIN) ххх, модель и № двигателя ххх, определив способ его реализации посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1337000 (один миллион триста тридцать семь тысяч) рублей. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение 10 дней. Судья Е.В. Кондратенко Решение в окончательной форме изготовлено 17 мая 2011 года. Судья Е.В. Кондратенко