г. Омск 07 февраля 2011 года Ленинский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Усольцевой Н.Л. при секретаре судебного заседания Беловой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Дмитриевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» обратился в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Дмитриевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований истец указал, что 10.08.2006 года между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Дмитриевой Н.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 18.700 долларов США сроком до 10.08.2016 года включительно, при этом заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование по ставке 15 % годовых, которая действует в течение периода времени от даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты платежа, следующей за датой государственной регистрации права собственности Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» на квартиру Федеральной регистрационной службой (включительно), в дальнейшем по ставке 12 % годовых, которая действует в течение периода времени от даты платежа, следующей за датой государственной регистрации права собственности Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» на квартиру Федеральной регистрационной службе (не включая эту дату) до даты окончательного возврата кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для осуществления очередных платежей по договору купли-продажи квартиры, заключенному Дмитриевой Н.С. с Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» либо осуществления платежей по иным договорам, заключенным с указанным юридическим лицом, направленным на приобретение квартиры. Предоставление кредита подтверждается мемориальным ордером и выпиской по лицевому счету. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора возврат суммы предоставленного кредита и процентов за его использование производится заемщиком самостоятельно не позднее пятого рабочего дня каждого месяца, начиная с сентября 2006 года и до 10.08.2016 года при этом основной долг погашается заемщиком ежемесячно в размере 155,84 долларов США, в последний месяц пользования кредитом - 155,04 долларов США. На основании п. 4.2 кредитного договора начисление процентов производится ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. Сумма кредита, не возвращенного заемщиком в установленные п. 4.1 кредитного договора сроки, считается суммой просроченного кредита, при этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 кредитного договора уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. В соответствии с п. 6.5 кредитного договора, помимо процентов за пользование чужими денежными средствами заемщик обязуется в течение всего срока действия кредитного договора уплачивать штраф в размере 250 рублей за каждый факт нарушения установленных кредитным договором сроков возврата кредита и (или) процентов. С марта 2009 года ответчиком допускаются нарушения сроков внесения платежей по оплате сумм кредита и процентов за его использование, что в соответствии с 3.1.3 кредитного договора является основанием для предъявления к досрочному погашению всей суммы кредита, процентов за его использование, неустойки. 08.12.2009 года ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам, неустойки и штрафу, однако до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность ответчика по состоянию на 12.01.2010 года составляет 24.813,66 долларов США, что по курсу Центрального банка РФ составляет 730.223,82 рублей, в том числе: 366.693,09 рублей - задолженность по кредиту, 363.530,73 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом. Просил суд взыскать с Дмитриевой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в размере 730.223,82 рублей, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7.751,12 рублей. В дальнейшем Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» уточнил исковые требования, просит суд взыскать с Дмитриевой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в размере 449.984,40 рублей, в том числе: 397.749,92 рублей - задолженность по кредиту, 48.282,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1.451,55 рублей - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 2.500 рублей - задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, а также судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 7.751,12 рублей. Представитель истца Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Тарасова И.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Дмитриева Н.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель Дмитриевой Н.С. - Долгова Н.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, считает их необоснованными, просит суд в удовлетворении исковых требований Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» отказать в полном объеме. Представитель Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» в качестве третьего лица в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Выслушав стороны, свидетеля А.Е.Ю., исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Судом установлено, что 09.08.2006 года между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Дмитриевой Н.С. был заключен договор банковского счета № с указанием предмета договора - комплексное расчетно-кассовое обслуживание клиента на условиях, предусмотренных настоящим договором в виде ведения счета клиента и осуществления по его поручению расчетных и кассовых операций. (л.д.58-60) 10.08.2006 года между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Дмитриевой Н.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 18.700 долларов США сроком до 10.08.2016 года включительно, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, установленном п. 1.2. кредитного договора. (л.д. 5-6) Кроме того, между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Дмитриевой Н.С. был заключен договор банковского вклада (вклада до востребования) с открытием лицевого счета, на который Дмитриева Н.С. обязалась вносить платежи в счет погашения кредита. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п. 1.2 кредитного договора от 10.08.2006 года заемщик принял на себя обязательства уплачивать кредитору проценты по ставке 15% годовых, которая действует в течение периода времени от даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты платежа, следующей за датой государственной регистрации права собственности Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» на квартиру Федеральной регистрационной службой (включительно), в дальнейшем по ставке 12 % годовых, которая действует в течение периода времени от даты платежа, следующей за датой государственной регистрации права собственности Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» на квартиру Федеральной регистрационной службе (не включая эту дату), до даты окончательного возврата кредита. В обеспечение обязательств по кредитному договору от 10.08.2006 года между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и Дмитриевой Н.С. был заключен договор о залоге №, в соответствии с которым залогодатель Дмитриева Н.С. передала залогодержателю Акционерному коммерческому банку «АК БАРС» в залог все права требования клиента по договору банковского счета № от 09.08.2006 года, заключенного между залогодержателем и залогодателем. (л.д.56) Из материалов дела следует, что 10.08.2006 года банк исполнил обязательства перед ответчиком по кредитному договору, предоставив кредит в размере 18.700 долларов США путем перечисления денежных средств на текущий счет Дмитриевой Н.С., что подтверждается мемориальным ордером № от 10.08.2006 года (л.д. 8), а также выпиской по лицевому счету №. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора заемщик принял на себя обязательства использовать кредит для осуществления очередных платежей по договору купли-продажи квартиры, заключенному заемщиком с Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» либо осуществления платежей по иным договорам, заключенным с указанным юридическим лицом, направленным на приобретение квартиры. 10.08.2006 года между Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» и Дмитриевой Н.С. был заключен предварительный договор, по условиям которого стороны обязались в будущем заключить договор купли-продажи жилого помещения (квартиры) между компоновочными осями 29-31; А-В, строительный номер 17, общей проектной площадью 38,96 кв.м. (в том числе лоджия общей проектной площадью 3,4 кв.м.), находящегося на 1 этаже во 2 подъезде пятиэтажного кирпичного жилого дома, расположенного по строительному адресу: <адрес>. (л.д.158-161) В соответствии с п. 1.4 предварительного договора стороны обязались заключить основной договор в течение 2 лет с момента заключения настоящего договора, при условии надлежащего исполнения обязательств. В соответствии с п. 2.1 указанная в п.1.2 предварительного договора квартира продается по основному договору продавцом покупателю по цене 633.420 рублей, при этом как указано в пункте 2.1 предварительного договора соглашение о цене является существенным условием. Пунктом 2.2. предварительного договора был определен порядок оплаты стоимости квартиры, а именно сумму в размере 50.002,20 рублей покупатель передает продавцу в течении пяти рабочих дней после регистрации основного договора, сумму в размере 445.852,95 рублей покупатель перечисляет продавцу ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором переданы денежные средства в соответствии с подп. 2.2.1 п. 2.2 настоящего договора, равными платежами в размере 4.166,85 рублей, сумму в размере 137.564,85 рублей покупатель передает продавцу не позднее 10.08.2016 года. Обязательство покупателя по оплате квартиры может быть прекращено полностью или в части зачетом встречного однородного требования покупателя, срок которого наступил, по заявлению любой из сторон. Покупатель имеет право на досрочное исполнение обязательств по оплате квартиры (п. 2.4. предварительного договора). 10.08.2006 года между Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» и Дмитриевой Н.С. был заключен договор займа №, по условиям которого Дмитриева Н.С. обязалась передать в собственность Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» денежные средства в размере 50.002,20 рублей. Как указано в п.1.2 договора займа денежные средства передаются займодавцем заемщику не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с 05.09.2006г., равными частями в сумме 4.166,85 рублей в течение одного года. Пунктом 1.3. договора займа предусмотрено, что займодавец вправе передавать в собственность заемщика денежные средства более установленного размера. Судом установлено, что Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» перечислил Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» 633 420,60 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 08.09.2006 года на сумму 4.166,85 рублей, 10.10.2006 года на сумму 4.166,85 рублей, от 08.11.2006 года на сумму 4.166,85 рублей, от 14.12.2006 года на сумму 4.166,85 рублей, от 15.01.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 09.02.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 14.03.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 12.04.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 10.05.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 06.08.2007 года на сумму 12.500,55 рублей, от 25.09.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 10.10.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 15.11.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 05.12.2007 года на сумму 4.166,85 рублей, от 19.12.2007 года на сумму 566.751 рублей. (л.д. 81-95) Из материалов дела следует, что 20.12.2007 года между Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» и Дмитриевой Н.С. был заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым право требования передачи квартиры по договору № долевого участия в инвестировании строительства жилого дома по <адрес> от 10.08.2006 года перешло к Дмитриевой Н.С., при этом право требования сторонами было оценено в размере 633.420 рублей. (л.д.164-165) Как указано в п. 2.3 договора уступки права требования от 20.12.2007 года № Дмитриева Н.С. оплачивает Обществу с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» 633.420 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет, при этом договор вступает в силу с момента подписания передаточного акта (п. 7.1.). 20.12.2007 года Дмитриевой Н.С. было вручено заявление Общества с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» о том, что в соответствии со ст. 410 ГК РФ и с настоящим заявлением обязательство Дмитриевой Н.С. (цессионария) по оплате передаваемого Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» (цедентом) требования по договору уступки права требования от 20.12.2007 года № прекращается зачетом встречного однородного требования цессионария (Дмитриевой Н.С.) по возврату суммы займа цедентом (Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА») Дмитриевой Н.С. по договору займа № от 10.08.2006 года. (л.д. 178) 20.12.2007 года Общество с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» передало, а Дмитриева Н.С. приняла оригинал договора № долевого участия в инвестировании строительства от 10.08.2006 года, что подтверждается актом приема-передачи. При этом как указано в акте приема-передачи обязательства Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» перед Дмитриевой Н.С. по договору уступки права требования от 20.12.2007 года № исполнены в полном объеме. (л.д.179) 20.12.2007 года Дмитриевой Н.С. было вручено уведомление Обществом с ограниченной ответственностью «АК БАРС ИПОТЕКА» о том, что расчет по договору № долевого участия в инвестировании строительства жилого комплекса по <адрес> от 10.08.2006 года произведен полностью. Таким образом, к Дмитриевой Н.С. перешло право требования по договору № долевого участия в инвестировании строительства от 10.08.2006 года, то есть денежные средства, предоставленные Дмитриевой Н.С. в кредит были направлены по целевому назначению в соответствии с условиями кредитного договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В материалах дела имеется уведомление на имя ответчика от 08.12.2009 года, согласно которого Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» просил погасить просроченную ссудную задолженность. В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору составляет 446.032,85 рублей, в том числе: 397.749,92 рублей - задолженность по кредиту, 48.282,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, то суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, так как в соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ. В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В соответствии с п. 6 договора от 10.08.2006 года сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные п. 4.1 настоящего договора, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки. В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.2.4-2.2.10, а также п. 2.2.12 настоящего договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в размере 0,1% от суммы выданного кредита. Согласно расчету, предоставленному истцом, размер задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами составляет 1.451,55 рублей, размер штрафа за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов составляет 2.500 рублей. Суд считает, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, заявленные истцом, являются соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательств и подлежат удовлетворению. Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает возможным взыскать с Дмитриевой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в размере 449.984,40 рублей, в том числе: 397.749,92 рублей - задолженность по кредиту, 48.282,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1.451,55 рублей - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 2.500 рублей - задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 6.099,84 рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Дмитриевой Н.С. в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в размере 449.984,40 рублей, в том числе: 397.749,92 рублей - задолженность по кредиту, 48.282,93 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 1.451,55 рублей - задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами, 2.500 рублей - задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов, судебные расходы в размере 6.099,84 рублей, а всего 456.084,24 рублей. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Омска. Решение в окончательной форме изготовлено 14.02.2011 года. Судья Н.Л. Усольцева