ЗАОЧНОЕ         Дело № 2-2498/11                                     

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска

В составе председательствующего Р.В.Утенко

При секретаре судебного заседания Л.И.Паньковой

рассмотрел в открытом судебном заседании 23 мая 2011 г. гражданское дело по иску открытого акционерного общества «СБ «Губернский» к Борисенко Б.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «СБ «Губернский» обратилось в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Борисенко Б.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что 29.04.2008 г. между сторонами был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей на срок до 29.04.2010 г. под 13,5% годовых. Условиями договора были определены возврат заемщиком кредитных средств и процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных периодических платежей. В нарушение условий договора ответчик прекратил производить выплаты ежемесячных платежей в погашение возникших обязательств в части регулярного погашения кредита и процентов за пользование им. Учитывая указанные обстоятельства, кредитор имеет право требовать взыскания с заемщика всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование им, неустоек. Истец просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере *** руб. *** коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом с в сумме *** руб., неустойку за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в сумме *** руб., комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в сумме *** руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Борисенко Б.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежаще, возражений на иск не представил.

Изучив исковое заявление и приложенные документы, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 29 апреля 2008 г. между истцом и ответчиком Борисенко Б.И. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей на срок до 29.04.2010 г. под 13,5% годовых (л.д.4-9). По условиям договора Борисенко Б.И. обязался производить ежемесячные платежи в погашение основного долга, а также процентов за пользование кредитом одновременно с платежами по основному долгу, сторонами был согласован график ежемесячных платежей(л.д.7-10).

Фактическое получение кредита в сумме *** руб. ответчиком подтверждено мемориальным ордером от 29.04.2008 г.(л.д.11)

В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств Борисенко Б.И. с 2008 г. прекратил производство уплаты периодических платежей(л.д.13)

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврату займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных по договору займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления обязательства, обусловленной договором.

Таким образом, в судебном заседании было установлено, что вследствие невыполнения ответчиком обязательств по кредитному договору у истца возникли основания требовать долга по ссуде, а также процентов по кредиту и согласованных сторонами неустоек за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

В этой связи требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по возврату основного долга в размере *** руб. *** коп., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом с в сумме *** руб., неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов в сумме *** руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд учитывает снижение истцом размера рассчитанной неустойки в сумме *** руб. до предъявленного к взысканию свидетельством разумности и сопоставимости неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, оплата которой предусмотрена п.2.6. договора(л.д.6).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Из Положения ЦБР от 26.03.2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, условие кредитного договора о взимании платы за ведение ссудного счета не соответствует вышеназванным требованиям закона и применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость кредита, в расчет которой включены, в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется, в связи с чем уплата комиссии является правом, а не обязанностью граждан.

Условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и нарушает права потребителя, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, взимание комиссии за ведение ссудного счета обуславливает выдачу кредита, тем самым нарушает п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» и противоречит ГК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку условия договора в части обязанности ответчика производить оплату за ведение ссудного счета являются ничтожными, требования банка о взыскании задолженности в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Борисенко Б.И. в пользу «СБ «Губернский»( открытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору в виде основного долга в сумме *** руб. *** коп., процентов за пользование кредитом в сумме *** руб. *** коп., неустойку за нарушение исполнения обязательств в сумме *** руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., а всего взыскать *** руб. *** коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований СБ «Губернский»( открытому акционерному обществу) отказать.

Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в Ленинский суд г. Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2011 г.

    Решение вступило в законную силу 14.06.2011