Дело № 2-3402/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. при секретаре судебного заседания Романове В.С. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 18 июля 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Банк «ГПБ- У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратилось в суд с иском к Манухову М.С., Мануховой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований ссылаются на то, что 29.06.2007 между Открытым акционерным обществом «СБРЗ» и солидарными заемщиками Мануховым М.С., Мануховой И.Ю. был заключен кредитный договор на приобретение жилого помещения на вторичном рынке № от 29.06.2007 года, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 710 000, 00 рублей сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно приобретения в общую совместную собственность Манухова М.С., Мануховой И.Ю. жилого помещения расположенного по адресу: <адрес>. Факт предоставления кредита подтверждается платёжным поручением № от 29.06.2007 года. Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных денежных средств б/н от 29.06.2007. В связи с тем, что Квартира была приобретена за счет кредитных средств, в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному кредитному договору, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права <данные изъяты> выданном Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 05.07.2007 года. Первоначальным залогодержателем квартиры и кредитором по кредитному договору являлось Открытое акционерное общество «СБРБ» права которого как залогодержателя и кредитора по кредитному договору удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной заемщиками и выданной 05.07.2007. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, без представления других доказательств существования этого обязательства. Залогодержателем и кредитором в настоящее время является Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждается отметкой о смене владельца закладной совершённой в соответствии с п. 1, ст. 48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. Кредитного договора, разделом 4 Закладной заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14, 5 % годовых. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Вместе с тем, заемщики надлежащим образом не исполняют принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Кредитного договора, п. 6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый В судебном заседании представитель Открытого акционерного общества Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» - Орловский А.В., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования в полном объеме по аналогичным основаниям. Ответчик Манухов М.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах невозможности явки суду не сообщил. Ответчик Манухова И.Ю. в судебном заседании заявленные исковые требования признала в полном объеме. Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 30.12.2008 года) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. На основании ст.ст. 51, 54, 55, 56 Федерального Закона «Об ипотеке» в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество в судебном порядке. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В судебном заседании установлено, что 29.06.2007 г. между Открытым акционерным обществом «СБРБ» и солидарными заемщиками Мануховым М.С., Мануховой И.Ю. был заключен кредитный договор на приобретение жилого помещения на вторичном рынке №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 1 710 000, 00 рублей сроком на 300 месяцев для целевого использования, а именно приобретения в общую совместную собственность Манухова М.С., Мануховой И.Ю. жилого помещения расположенного по адресу: <адрес> (л.д. 25-30). Факт предоставления кредита подтверждается платёжным поручением № от 29.06.2007 года (л.д. 9). Согласно договора купли-продажи квартиры от 29.06.2007 года Манухов М.С. и Манухова И.Ю. приобрели квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, стоимостью 1900000 (один миллион девятьсот тысяч) рублей 00 копеек за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Омским филиалом открытого акционерного общества «СБРБ» в размере 1 710 000 рублей (л.д. 21-23). Право собственности ответчиков на квартиру № в <адрес> зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области 05 июля 2007 года за № (л.д. 24). Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 года, жилое помещение находится в залоге у Залогодержателя с момента государственной регистрации. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> были удостоверены закладной, составленной Мануховой И.Ю. как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Омской области первоначальному залогодержателю - ОАО «СБРБ» 05.07.2007 г. Как следует из закладной залоговая стоимость указанной квартиры составляет 1 900 000 рублей (л.д. 10-20). На основании договора купли-продажи закладных № от 03.03.2006 года закладная, залогодателем которой является Манухова И.Ю. перешла в собственность Открытого акционерного общества Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека»», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от 03.08.2007 года (л.д.16 оборот). В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п.п. 3.1., 3.2., 4.1.1. Кредитного договора, разделом 4 Закладной заемщики обязались возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14, 5 % годовых. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Из пояснений представителя истца и материалов дела следует, что кредит в сумме 1710000 рублей ответчиками получен, однако, в нарушение условий кредитного договора начиная с 03.08.2010 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и договором займа, ответчиком в адрес истца как залогодержателя-кредитора не производятся, что подтверждается расчетом задолженности заемщика по состоянию на 31 мая 2011 года (л.д. 8). В соответствии с п.п. 4.4.1.1., 4.4.1.2. Кредитного договора при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по настоящему договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, а Заемщики обязаны в силу п.п. 4.1.19. Кредитного договора досрочно полностью вернуть сумму кредита и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и штрафов не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, 25.04.2011 года ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 31). Указанное требование получено Мануховой И.Ю. 30.04.2011 года, однако выполнено не было. Согласно п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежи по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. В силу п. 4.4.2. Кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки в следующих случаях: 1) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; 2) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 3) при не удовлетворении Заемщиками требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования; 4) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. 2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Доводы истца о наличии у ответчиков обязанности уплатить основной долг, проценты за пользование займом суд считает обоснованными. Представленный истцом расчет подлежащих взысканию сумм основного долга, процентов за пользование кредитом составлен в соответствии с условиями договора, исходя из конкретных сумм просроченных платежей и периода их просрочки, кроме того не оспаривался ответчиком Мануховой И.Ю. Суд считает данный расчет правильным и полагает обоснованными требования о взыскании указанных в расчете суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 683 771 руб. 99 коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 215 142 руб. 77 коп. В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Из п. 2.5 Кредитного договора следует, что на момент подписания настоящего договора квартира, расположенная по адресу: <адрес>, как предмет ипотеки (залога) в силу закона, оценивается в 1 900 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Экспертно-оценочное агентство «ЛЕДОН», отчет № от 21.06.2007 года. Поскольку ответчиками иной оценки стоимости заложенного имущества суду не представлено, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости. Оценив в совокупности представленные доказательства, с учетом признания иска ответчиком, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме, поскольку судом установлено, что ответчиками неоднократно нарушались сроки внесения платежей, на момент рассмотрения дела в суде имеют непогашенную задолженность по кредиту. В связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания 1 898 914 рублей 76 коп. путем обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты по договору займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные требования истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5 % годовых начисляемых на сумму 1 683 771 руб. 99 коп. за период с 01.06.2011 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с тем, что истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 21694 рублей 57 коп., суд считает возможным взыскать с Манухова М.С. и Мануховой И.Ю. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека» (ОАО) в равных долях судебные расходы в размере 21694 рублей 57 копеек. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный Банк «ГПБ - Взыскать солидарно с Манухова М.С., Мануховой И.Ю. в пользу Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) Взыскать солидарно с Манухова М.С., Мануховой И.Ю. в пользу Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение, расположенное по Взыскать с Манухова М.С. и Мануховой И.Ю. в пользу Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский Судья - Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2011 года. Решение вступило в законную силу 01 августа 2011 года.
Ипотека» к Манухову М.С., Мануховой И.Ю. о взыскании
задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное
имущество,
календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты заемщиками ежемесячных платежей по Кредитному договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, п. 4.1. Закладной, 28.04.2011 предъявил заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору. При предъявлении такого требования заемщики в силу п. 4.1.19 Кредитного договора, п. 2.4 Закладной были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 31.05.2011 года составляет 1 898914 рублей 76 копеек, в том числе: 1 683771,99 руб. основного долга (кредита); 215 142, 77 руб. процентов за пользование кредитом; 0, 00 рублей пеней за просроченный к уплате основной долг; 0,00 рублей пеней за просроченные к уплате проценты. Кроме того, в силу п. 3.2. Кредитного договора на сумму основного долга - 1 683 771 рублей 99 копеек после составления расчета, то есть с 01.06.2011 года и до полного возврата кредита продолжают начисляться проценты в размере 14, 5 % годовых, установленные Кредитным договором. Просят суд взыскать солидарно с Манухова М.С., Мануховой И.Ю. в пользу Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму в размере 1 898 914 рублей 76 копеек, (задолженность по состоянию на 31.05.2011) в том числе: 1 683771,99 рубль основного долга (кредита); 215 142, 77 рубля процентов за пользование кредитом. Взыскать солидарно с Манухова М.С., Мануховой И.Ю. в пользу Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму 1 683 771,99 рублей (сумма основного долга по кредиту) за период с 01.06.2011 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать солидарно с Манухова М.С., Мануховой И.Ю. в пользу Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 694,57 рубля. Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилое помещение по адресу: <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену данного жилого помещения для реализации с публичных торгов в сумме 1 900 000 рублей.
Ипотека» удовлетворить.
основную сумму долга по кредитному договору - 1 683 771 руб. 99 коп., проценты за
пользование кредитом - 215 142 руб. 77 коп., всего 1 898 914 (один миллион восемьсот
девяносто восемь тысяч девятьсот четырнадцать) руб. 76 коп.
сумму процентов за пользование кредитными средствами по ставке 14,5% годовых,
начисляемых на сумму 1 683 771 руб. 99 коп. за период с 01.06.2011 года по дату
фактического возврата суммы кредита включительно.
адресу: <адрес> посредством продажи с публичных
торгов, установив начальную продажную цену квартиры для реализации с публичных
торгов - 1900000 рублей (один миллион девятьсот тысяч рублей) для уплаты из стоимости
предмета ипотеки указанной суммы задолженности Манухова М.С. и
Мануховой И.Ю. перед Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое
акционерное общество).
Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) в равных долях
расходы по оплате госпошлины в размере 21694 (двадцать одна тысяча шестьсот
девяносто четыре) руб. 57 коп. .
районный суд г. Омска в течение 10 дней.