Р Е Ш Е Н И Е

                                  Именем Российской Федерации             дело № 2 - 2582/11

ЗАОЧНОЕ

город Омск             14 июня 2011 года               

Суд Ленинского района города Омска

председательствующий Небольсин Л.В.

секретарь Лыщенко С.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Егорова В.А. к Открытому акционерному обществу Банк «Столичное Кредитное Товарищество» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд

         У С Т А Н О В И Л:

Егоров В.А. обратился в суд с иском взыскать с ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 892,60 рублей, расходы на представителя 10 900 рублей. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в лице Омского филиала кредитный договор №. по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 287 554 рублей под 12 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля <данные изъяты>. В соответствии с условиями п. 3.2 кредитного договора банк открыл на его имя ссудный счет, за обслуживание которого ежемесячно удерживал 1 725,32 рублей. Он досрочно ДД.ММ.ГГГГ исполнил обязательства по оплате кредитного договора. Сумма удержаний за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 94 892,60 рублей (55 платежей х 1 725,32 рублей). Полагает, что удержание банком комиссии за обслуживание ссудного счета является незаконным, а положения условий кредитного договора в данной части являются ничтожными исходя из следующего. Положения ч.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление денежных средств физическим лицам производится - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из п.2 ч.1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 N 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с нормативными актами Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации".

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекс Российской Федерации, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения г балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиков а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Положения кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета противоречат приведенным положениям закона, в силу чего по правилам ст. 168 ГК РФ являются ничтожными независимо от их признания таковыми судом, а полученные банком ежемесячно суммы комиссии за обслуживание ссудного счета являются неосновательным обогащением банка. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободны выбор товаров (работ, услуг), в силу положений ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» возмещаются исполнителем в полном объеме.

Егоров В.А. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Колотиев Д.С. представитель истца требования поддержал, считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представители ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. В отзыве на исковое заявление исковые требования не признали указав, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Считают, что истец пропустил срок исковой давности.

Заслушав лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что Егоров В.А. ДД.ММ.ГГГГ заключил с ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в лице Омского филиала кредитный договор №. по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 287 554 рублей под 12 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения автомобиля <данные изъяты>. В соответствии с условиями п. 3.2 кредитного договора банк открыл на его имя ссудный счет, за обслуживание которого ежемесячно удерживал 1 725,32 рублей. Он досрочно ДД.ММ.ГГГГ исполнил обязательства по оплате кредитного договора. Сумма удержаний за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 94 892,60 рублей, 55 платежей х 1 725,32 рублей (л.д.5-7).

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами.

Условие кредитного договора, возлагающее на заемщика обязательство оплатить услугу по открытию и ведению ссудного счета является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей".

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Частью 2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещается продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4.

Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условию, изложенному в п. 3.2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, возложена на истца.

Следовательно, уплаченная Егоровым В.А. комиссия по п. 3.2 данного договора в сумме не относится к категории убытков, которые банк вправе возместить в случае отказа заемщика от получения кредита.

В обоснование своих требований согласно ст.56 ГПК РФ истец предоставил в суд в качестве доказательств: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с приложением №(л.д.5-7), платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном гашении кредита (л.д.8).

Заявленные в отзыве на иск требования о применении срока исковой давности (ст.196 ГК РФ)являются обоснованными в части. Суд, с учетом досрочного гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, считает возможным произвести расчет взыскания за три года до ДД.ММ.ГГГГ 1 725.32 х 36 месяцев = 62 111,52 рублей.

С учетом положений ст. 98, 100 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в сумме 3 000 рублей и госпошлину в доход местного бюджета в сумме 2 153,35 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

             Р Е Ш И Л :

Исковые требования Егорова В.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в пользу Егорова В.А. ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 111,52 рублей, расходы за юридические услуги 3 000 рублей, всего 65 111 (шестьдесят пять тысяч сто одиннадцать рублей) 52 копейки.

Взыскать с Открытого акционерного общества Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2.153 (две тысячи сто пятьдесят три рубля) 35 копеек.

В остальных исковых требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в Облсуд через суд Ленинского района г. Омска в течение 10 дней, а ответчиком не присутствующим в судебном заседании в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                                    Л.В.Небольсин

Мотивированное решение составлено года 20 июня 2011 года