г. Омск            24 мая 2011 года

Ленинский районный суд г.Омска в составе

председательствующего судьи Белоус О.В.

при секретаре судебного заседания Первойкиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шумилиной Н.Д. к Коммерческому Банку «Ренессанс -Капитал» (ООО) о признании недействительными части условий кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Шумилина Н.Д. в лице представителя по доверенности Г. обратилась в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Коммерческому Банку «Ренессанс -Капитал» (ООО) о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

В обоснование своих исковых требований Шумилина Н.Д. указала, что 23.07.2008 года между ней и Коммерческим Банком «Ренессанс -Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 12,00% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита определена в размере 1,7% от суммы кредита и составляла 1916,14 рублей ежемесячно. Свои обязательства по выплате кредитной задолженности и оплате комиссии за обслуживание кредита истец выполняет надлежащим образом. Считает, что ответчик незаконно взимает комиссию за обслуживание кредита, поскольку из положений п.2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, условия кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание кредита, а также по зачислению кредитных средств на счет клиента через кассу банка и по снятию денежных средств в банкоматах и кассах банка ущемляют ее права как потребителя. Ссылаясь на п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», просит суд признать недействительным условие кредитного договора, заключенного 23.07.2008 года между ней и КБ «Ренессанс -Капитал» (ООО) в части уплаты комиссии за обслуживание кредита, предусмотренное п. 3.6 Общих условий предоставления кредитов в размере 1,7% от суммы кредита ежемесячно в размере 1916,14 рублей, взыскать с КБ «Ренессанс -Капитал» (ООО) в ее пользу сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита в размере 53651,92 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей, убытки, связанные с оплатой юридических услуг в размере 10000 рублей, расходы по оплате нотариальной доверенности -900 рублей, взыскать штраф в доход государства за отказ от добровольного урегулирования требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Шумилина Н.Д. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила дело рассмотреть без ее участия, исковые требования просила удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца по доверенности Лепендин А.Н. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил иск удовлетворить в полном объеме, при этом пояснил, что истец своевременно выплачивает банку денежные средства по кредитному договору от 23.07.2008 года, в том числе и сумму ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, полагает, что права истца как потребителя нарушены ответчиком, поскольку истец была лишена права выбора при заключении кредитного договора, который, по сути, является договором присоединения, истец, подписывая договор лишена была возможности влиять на изменение условий данного договора, ей не была доведена в полном объеме информация по условиям договора, в частности, о комиссии за обслуживание кредита, о данной обязанности она узнала в момент подписания договора, однако, нуждалась в деньгах и была вынуждена подписать кредитный договор.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс -Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, от представителя ответчика по доверенности К. поступили в адрес суда возражения по иску, в которых ответчик указал, что исковые требования истца не признает в полном объеме, просит в удовлетворении иска отказать за его необоснованностью (л.д.20-21).

Выслушав представителя истца, исследовав материалы, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 23.07.2008 года между ней и Коммерческим Банком «Ренессанс -Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 36 месяцев под 12,00% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита определена в размере 1,7% от суммы кредита и составляла 1916,14 рублей ежемесячно.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий предоставления кредитов и Кредитным договором №, заемщик обязан был уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере 1,7% от суммы кредита ежемесячно, что составляет 1916,14 рублей (л.д.8-9, 27 ).

В соответствии п.2.5. договора в полную стоимость кредита включено условие об оплате комиссии за обслуживание кредита (л.д. 9).

Шумилиной Н.Д. оплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 53651,92 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных, договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатив проценты на нее.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно условиям договора о карте за обслуживание кредита банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами по картам.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся в том числе:

размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Банк осуществляет в рамках кредитного договора следующие действия по обслуживанию счета: принятие и зачисление поступивших на него денежных средств, а также выполнение распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм; списание со счета начисленных плат, комиссий, процентов, а также другие операции, подлежащие отражению на счете; учет проводимых по банковскому счету операций, учет остатка денежных средств по банковскому счету, поддержание банковского счета в открытом состоянии, т.е. услуги, которые оказываются банком вне зависимости от проведения клиентом операций по банковскому счету и являются, по сути, непрерывной деятельностью банка.

Согласно п. 1.8. Общих Условий предоставления кредитов под полной задолженностью понимаются денежные средства, подлежащие уплате заемщиком Банку в погашение кредита, начисленных процентов, комиссий и иных платежей в соответствии с Предложением и/или настоящими Условиями.

Фактически комиссия за обслуживание кредита отделена от процентов за пользование кредитом и относится к расходам на оплату услуг банка, о чем истцу было известно до заключения договорных отношений.

Кроме того, действующее законодательство РФ не устанавливает специальных требований по оплате услуг кредитной организации, также законодательством не предусмотрено и установление комиссионного вознаграждения в виде исключительно фиксированной суммы.

Таким образом, установление платы за определенную банковскую услугу не противоречит действующему законодательству РФ и не нарушает интересы истицы.

Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Информация о полной стоимости кредита изложена в разделе 2.5 Договора и Общих Условиях, согласно которой полная стоимость кредита составляет 53,0 % годовых, в данную стоимость включены: платежи по погашению основной суммы долга, уплата процентов по кредиту, комиссия за предоставление кредита, комиссия за обслуживание кредита.

Кроме того, информация о полной стоимости кредита была доведена до заемщика отдельно в расчете, который представлен стороной истца в судебном заседании (л.д. ).

Из выписки по лицевому счету следует, что за период с 23.07.2008 г. по 18.12.2010 г. заемщик оплачивал в соответствии с заключенным кредитным договором от 23.07.2008 г. комиссию за обслуживание кредита, что в общей сумме составило 53651,92 рублей (л.д.10-11).

Опираясь на вышеприведенные нормы, суд, проанализировав условия договора, приходит к выводу, что условия договора, устанавливающие взимание комиссии за выдачу и обслуживание кредита, не противоречат положениям действующего законодательства, доведены до потребителя, приняты ими.

Взимание банком комиссии за выдачу кредита предусмотрено договором, а размер комиссии указан в расчете о полной стоимости кредита и подписан истцами.

Возможность взимания каких-либо иных комиссионных выплат договор, заключенный с истцом, не содержит.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку не доказано, что оспариваемый договор совершен с нарушением какого-либо закона, при этом, между сторонами в установленной законом форме было достигнуто соглашение относительно платы за кредит, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для взыскания суммы 53651,92 рублей, оплаченной заемщиком в качестве комиссии за обслуживание кредита, не являющейся комиссией за ведение и обслуживание ссудного счета по договору, а представляющей собой возмещение затрат банка за конкретную работу в интересах клиента.

Не подлежат удовлетворению и заявленные истцом требования о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, понесенных судебных расходов.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Шумилиной Н.Д. к Коммерческому Банку «Ренессанс -Капитал» (ООО) о признании недействительным части условий кредитного договора и взыскании суммы уплаченной комиссии, компенсации морального вреда и судебных расходов отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска.

Судья                                                                                      О.В. Белоус