г. Омск 08 июня 2011 года Ленинский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Усольцевой Н.Л. при секретаре судебного заседания Беловой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мануиловой Т.В. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Мануилова Т.В. обратилась в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование своих исковых требований Мануилова Т.В. указала, что 18.05.2009 года между ней и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ей был предоставлен кредит. В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 65.600 рублей не позднее даты выдачи кредита. Однако в соответствии с законодательством РФ включение в договор условия о взимании с заемщика платы за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Оплачиваемые заемщиком услуги по обслуживанию ссудного счета банк заемщику не оказывал, поскольку заемщик не вправе отдавать банку какие-либо распоряжения в отношении денежных средств, учитываемых на ссудном счете, и никакой имущественной выгоды от ведения банком ссудного счета у заемщика не возникает. Считает, что суммы, полученные банком по недействительным условиям договора, являются денежным обогащением и подлежат возврату заемщику. Уплачивая банку денежные средства по недействительным условиям договора, заемщик лишился возможности распоряжения указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада. В то же время банк, получая денежные средства заемщика по недействительным условиям договора, имел возможность их дальнейшего размещения и извлечения дохода. В связи с тем, что банк пользовался денежными средствами, уплаченными за обслуживание ссудного счета, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежит уплата процентов за пользование чужими денежными средствами. Также считает, что с целью увеличения доходности банк ввел ее в заблуждение относительно полной стоимости кредита, она не имела возможности отказаться от уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, так как договором предусмотрена выдача кредита после уплаты данного единовременного платежа. Осознание факта обмана со стороны банка причинило ей моральные страдания. Просила суд признать недействительными условия кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в ее пользу сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 65.600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10.733,80 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 1.000 рублей. Истец Мануилова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в ее отсутствие. Представитель истца - Воронина Ю.С. в судебном заседании уточнила заявленные Маниуловой Т.В. требования, просит суд признать недействительными условия кредитного договора в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Мануиловой Т.В. сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 65.600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10.733,80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1.000 рублей, а также судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 8.000 рублей и оформлением нотариальной доверенности в размере 900 рублей. Представитель ответчика Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Горбунов И.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, считает их необоснованными, просит суд в удовлетворении исковых требований Мануиловой Т.В. отказать в полном объеме. Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. Судом установлено, что 18.05.2009 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Мануиловой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 1.640.000 рублей под 15 % годовых на срок до 18.12.2017 года на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В п. 3.1 кредитного договора от 18.05.2009 года указано, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 65.600 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Из Положения ЦБР от 26.03.2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Таким образом, условие кредитного договора о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета не соответствует вышеназванным требованиям закона и применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя. Частью 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость кредита, в расчет которой включены, в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика, однако правомерность их взимания эти указанием не определяется, в связи с чем уплата комиссии является правом, а не обязанностью граждан. Условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета взимает комиссию, не основано на законе и нарушает права потребителя Мануиловой Т.В., поскольку ведение и обслуживание ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России, взимание комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета обуславливает выдачу кредита, тем самым нарушает п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» и противоречит ГК РФ. В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 180 ГК РФ сделка может быть признана недействительной как полностью, так и в части. В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Поскольку положения ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным ст.ст. 166, 167, 168, 180 ГК РФ, потребитель вправе требовать в судебном порядке применения последствий недействительности ничтожных условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является ничтожным. Поскольку на основании недействительного (ничтожного) условия кредитного договора о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета банк неосновательно получил от Мануиловой Т.В. 65.600 рублей, то, по мнению суда, указанная сумма должна быть взыскана с ответчика в пользу Мануиловой Т.В. В соответствии с п.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Установленная Центральным банком РФ ставка рефинансирования на момент обращения истца в суд составляла 8,25 % годовых. Согласно расчету, представленному истцом размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 19.05.2009 года по 13.05.2011 года составляет 10.733,80 рублей. Суд считает, что исковые требования истца в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению, при этом судом принимается расчет суммы, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено. В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку в судебном заседании была установлена вина ответчика в нарушении прав Мануиловой Т.В. как потребителя, то, по мнению суда, имеются основания для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда. Вместе с тем, суд считает, что заявленная сумма компенсации морального вреда в размере 1.000 рублей не соответствует степени перенесенных нравственных страданий и не отвечает требованиям разумности и справедливости и полагает возможным снизить размер компенсации морального вреда до 500 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. С учетом пределов разумности, суд считает возможным взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Мануиловой Т.В. судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 3.000 рублей с учетом степени сложности дела, оказания истцу юридических услуг по информационной, консультационной поддержке и изготовлению искового заявления, а также расходы, связанные с оформлением доверенности в размере 900 рублей, а всего 3.900 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. С учетом изложенного, с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» подлежит взысканию в бюджет г. Омска государственная пошлина в размере 2.505,01 рублей. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным условие кредитного договора от 18.05.2009 года №, заключенного между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и Мануиловой Т.В., в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Мануиловой Т.В. сумму уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 65.600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10.733,80 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, судебные расходы в размере 3.900 рублей, а всего 80.733,80 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Мануиловой Т.В. отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в бюджет г. Омска государственную пошлину в размере 2.505,01 рублей. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Омска. Решение в окончательной форме изготовлено 14.06.2011 года.