г. Омск                  27 мая 2011 года

Ленинский районный суд г.Омска в составе

председательствующего судьи Усольцевой Н.Л.

при секретаре судебного заседания Беловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Битковой С.В., Битковой Т.В., Битковой Н.П. к Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Биткова С.В., Биткова Т.В., Биткова Н.П. обратились в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда.

В обоснование своих исковых требований истцы указали, что 22.05.2008 года между Битковой С.В., Битковой Т.В. и Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» был заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 1.280.000 рублей сроком на 180 месяцев под 13,5 % годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору между Битковой Н.П. и банком был заключен договор залога, в соответствии с которым залогодатель Биткова Н.П. передала в залог банку принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество - квартиру <адрес>. Кроме этого в п. 3 кредитного договора указано, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является: страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование жизни залогодателя, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости, страхование рисков утраты и утраты права собственности залогодателя на недвижимость. Во исполнение обязательных условий кредитного договора 22.05.2008 года Биткова С.В. заключила договор комплексного ипотечного страхования с Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь», по которому застраховала себя и Биткову Т.В. По указанному договору Биткова С.В. должна оплатить страховую премию в размере 91.281,80 рублей, из которых 74.622,32 рублей за страхование Битковой С.В. и 16.659,48 рублей за страхование Битковой Т.В. За 3 года Битковой С.В. уплачена страховая премия в размере 33.507,03 рублей. Кроме того, во исполнение обязательных условий кредитного договора 22.05.2008 года Биткова Н.П. заключила с Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь» договор ипотечного страхования залогодателя, предметом которого является страхование риска смерти. Страховая премия за весь период страхования, в соответствии с графиком, составляет 154.181,56 рублей. За 3 года уплачено 46.405,67 рублей. Считают условия кредитного договора в части обязательного страхования жизни и потери трудоспособности заемщиков, страхование жизни залогодателя, договор комплексного ипотечного страхования в части обязательного страхования риска смерти и утраты трудоспособности заемщиков и договор ипотечного страхования залогодателя незаконными. Кредитный договор был составлен банком, и у них не было возможности изменить его условия. Они могли подписать кредитный договор в полном объеме, либо отказаться, что автоматически повлекло бы отказ в выдаче кредита. Банк обусловил заключение кредитного договора заключением договора страхования жизни и трудоспособности заемщиков и страхованием жизни залогодателя, что противоречит положениям ГК РФ. Считают, что за незаконное пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты в размере 13.331,52 рублей, в том числе Битковой С.В. - 3.448,71 рублей, Битковой Н.П.- 9.882,81 рублей. Кроме того, считают, что вина ответчиков в причинении им морального вреда очевидна, поскольку ответчиками умышленно были включены в кредитный договор условия, возлагающие на Биткову С.В. обязанность по страхованию жизни заемщиков, а на Биткову Н.П. жизнь залогодателя. Страхование произведено с целью повышения платы за кредит. От навязанных условий страхования они не могли отказаться, иначе им было бы отказано в выдаче кредита. На основании кредитного договора с ними, вопреки их желанию, были заключены договора страхования жизни, что причинило им значительные убытки в виде обязательных ежегодных платежей. 25.03.2011 года в банк было подано заявление с требованием приведения условий кредитного договора в соответствие с действующим законодательством и возврате денежных средств. 28.03.2011 года банк уведомил о том, что возможно исключить из кредитного договора обязанность страхования жизни заемщика при условии изменения процентной ставки по кредитному договору. За оказание юридической помощи по составлению искового заявления Битковой С.В. было уплачено в консультационный центр по защите прав потребителей 1.785,34 рублей. Просят суд применить последствия недействительности ничтожной сделки - договора о предоставлении кредита №, заключенного 22.05.2008 года между Битковой С.В., Битковой Т.В. и Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» в части обеспечения исполнения обязательства заемщиков по договору путем страхования жизни и потери трудоспособности заемщиков и страхования жизни залогодателя, применить последствия недействительности ничтожной сделки - договора комплексного ипотечного страхования № заключенного 22.05.2008 года между Битковой С.В. и Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь» в части страхования риска смерти и утраты трудоспособности заемщиков Битковой С.В. и Битковой Т.В., применить последствия недействительности ничтожной сделки - договора ипотечного страхования залогодателя №, заключенного 22.05.2008 года между Битковой Н.П. и Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах-Сибирь» по страхованию риска смерти залогодателя, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Битковой С.В. -31.335,62 рублей, в том числе: 16.101,57 рублей - уплаченную страховую премию, 3.448,71 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами, 1.785,34 рублей - судебные расходы, связанные с составлением искового заявления, 10.000 рублей - компенсацию морального вреда, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Битковой Т.В. 10.000 рублей - компенсацию морального вреда, взыскать солидарно с ответчиков в пользу Битковой Н.П. - 66.288,48 рублей, в том числе: 46.405,67 рублей - уплаченную страховую премию, 9.882,81 рублей - проценты за пользование чужими денежными средствами, 10.000 рублей - компенсацию морального вреда.                                   

Истец Биткова С.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Биткова Н.П. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Истец Биткова Т.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» Писарев С.П. в судебном заседании исковые требования не признал, считает их необоснованными, просит суд в удовлетворении исковых требований Битковой С.В., Битковой Т.В., Битковой Н.П. отказать.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» Коваленко В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, считает их необоснованными, просит суд в удовлетворении исковых требований Битковой С.В., Битковой Т.В., Битковой Н.П. отказать.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 22.05.2008 года между Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» и Битковой С.В., Битковой Т.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит в размере 1.280.000 рублей на срок до 22.05.2023 года под 13,5 % годовых.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как было установлено в судебном заседании, в обеспечение исполнения обязательств Битковой С.В. по кредитному договору №, 22.05.2008 года между Битковой Н.П. и Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» был заключен договор залога №, в соответствии с которым Биткова Н.П. передала в залог Акционерному коммерческому банку «Абсолют Банк» принадлежащую ей на праве собственности квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Из п.3 кредитного договора от 22.05.2008 года следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является: с момента государственной регистрации договора залога - залог недвижимости, залогодателем по которому будет выступать Биткова Н.П., а залогодержателем - банк, страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться банк, страхование жизни залогодателя, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться банк, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться банк, страхование рисков утраты права собственности залогодателя на недвижимость, в случаях и в порядке, предусмотренном подпунктом «в» пункта 5.4.10 договора, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться банк.

Кредитный договор от 22.05.2008 года, заключенный с Акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» был подписан Битковой С.В. и Битковой Т.В., что свидетельствует о их согласии с указанными условиями.

Из материалов дела следует, что 22.05.2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах -Сибирь» и Битковой С.В. был заключен договор комплексного ипотечного страхования №, который подписан Битковой С.В. и Битковой Т.В., что свидетельствует о их согласии с условиями указанного договора.

Кроме того, 22.05.2008 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах -Сибирь» и Битковой Н.П. был заключен договор комплексного ипотечного страхования №, который подписан Битковой Н.П., что свидетельствует о ее согласии с условиями указанного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что указанные договоры страхования исполнялись истцами с момента заключения, что подтверждается квитанциями об уплате страховой премии.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Битковой С.В., Битковой Т.В., Битковой Н.П. о признании недействительными условий кредитного договора в части страхования жизни и потери трудоспособности заемщиков и залогодателя, взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании денежных средств и компенсации морального вреда Битковой С.В., Битковой Т.В., Битковой Н.П. отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Омска.

Судья                                                                                    Н.Л. Усольцева