г. Омск               26 июля 2011 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Усольцевой Н.Л.

при секретаре судебного заседания Беловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Сластихиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Сластихиной И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих исковых требований Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» указало, что в соответствии с условиями кредитногодоговора № от 30.11.2006 года <данные изъяты> предоставило Сластихиной И.А. ипотечный жилищный кредит в размере 1.295.000 рублей на срок 324 месяца для приобретения в собственность Сластихиной И.А. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ноября 2010 года, ежемесячные аннуитетные платежи в нарушение условий кредитного договора ответчиком своевременно не уплачиваются. 03.02.2011 года в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, однако, до настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование. На 20.06.2011 года задолженность по кредитному договору составляет 1.389.001,84 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 1.271.843,13 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 98.536,20 рублей, пени в размере 18.622,51 рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита, в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Просит суд взыскать с Сластихиной И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1.389.001,84 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 1.271.843,13 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 98.536,20 рублей, пени в размере 18.622,51 рублей, проценты за пользование кредитом, начиная с 21.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры в размере 14 % годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 19.145,01 рублей, а также обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1.680.000 рублей.

Представитель истца Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. В заявлении, представленном суду указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Сластихина И.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила, возражений против иска не представила.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 30.11.2006 года между <данные изъяты> и Сластихиной И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1.295.000 рублей сроком на 324 месяца для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Выдача денежных средств на сумму 1.295.000 рублей подтверждается ордером распоряжением № от 30.11.2006 года.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 кредитного договора от 30.11.2006 года заемщик принял на себя обязательства уплачивать кредитору проценты в размере 14 % годовых, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что в настоящее время залогодержателем предмета ипотеки является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В материалах дела имеются требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 30.11.2006 года на имя Сластихиной И.А., согласно которых истец просил возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку.

Судом установлено, что, начиная с ноября 2010 года, платежи по кредитному договору от 30.11.2006 года ответчиком своевременно не производятся.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются и задолженность по кредитному договору на 20.06.2011 года составляет 1.370.379,33 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 1.271.843,13 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 98.536,20 рублей, то суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

Кроме того, по мнению суда также подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с Сластихиной И.А. процентов по кредитному договору от 30.11.2006 года из расчета 14 % годовых с 21.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с п. 5 кредитного договора от 30.11.2006 года заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика пени в размере 18.622,51 рублей, а также пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора от 30.11.2006 года обеспечением исполнения обязательств заемщика являются: ипотека в силу закона квартиры, страхование жизни и потери трудоспособности Сластихиной И.А., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры, по условиям которых первым выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Из материалов дела следует, что 30.11.2006 года между Сластихиной И.А., П.Р.С. и <данные изъяты> был заключен договор купли-продажи квартиры с возникновением ипотеки в силу закона, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору от 30.11.2006 года передал в залог залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с закладной, имеющейся в материалах дела залогодателем квартиры <адрес> является Сластихина И.А., залогодержателем является Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им Сластихиной И.А. своевременно не производятся с ноября 2010 года, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В связи с тем, что Сластихиной И.А. обязательства по кредитному договору от 30.11.2006 года надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.

Из материалов дела следует, что квартира <адрес> была оценена в 1.680.000 рублей, что подтверждается отчетом, составленным <данные изъяты> № от 29.11.2006 года.

Так как иной оценки стоимости квартиры <адрес> ответчик суду не представил, то суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры в размере 1.680.000 рублей.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        В связи с тем, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19.145,01 рублей, суд полагает возможным взыскать с Сластихиной И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы в размере 19.145,01 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Сластихиной И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору в размере 1.389.001,84 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 1.271.843,13 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 98.536,20 рублей, пени в размере 18.622,51 рублей, судебные расходы в размере 19.145,01 рублей, а всего 1.408.146,85 рублей.

Взыскать с Сластихиной И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом из расчета 14 % годовых с 21.06.2011 года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры.

Взыскать с Сластихиной И.А. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу.

Обратить взыскание на квартиру <адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену 1.680.000 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отмене в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 01.08.2011 года.

Судья                                                                                      Н.Л. Усольцева