г. Омск           07 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Усольцевой Н.Л.

при секретаре судебного заседания Беловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Петрову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Ленинский районный суд г.Омска с иском к Петрову М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 03.07.2008 года между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Петровым М.Н. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита № в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 121.000 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования на ответчика была возложена обязанность возвратить истцу полученную сумму кредита, предусмотренную договором, а также проценты за пользование кредитом в размере и в порядке, определенном договором по ставке 23 % годовых. Сумму полученного кредита заемщик обязался возвратить путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере 3.500 рублей, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Задолженность по кредитному договору составляет 105.822,94 рублей, в том числе: 87.341,88 рублей - сумма основного долга, 7.965,45 рублей - проценты за пользование кредитом, 10.515,61 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов. Просит суд взыскать с Петрова М.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 105.822,94 рублей, в том числе: 87.341,88 рублей - сумму основного долга, 7.965,45 рублей - проценты за пользование кредитом, 10.515,61 рублей - неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3.316,46 рублей.

Представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Петров М.Н. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений против иска не представил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 03.07.2008 года между Открытым акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Петровым М.Н. было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 121.000 рублей.

Перечисление денежных средств ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с соглашением о кредитовании от 03.07.2008 года Петров М.Н. обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно 3-го числа каждого месяца, одновременно с погашением кредита ежемесячно уплачивать проценты в размере 23 % годовых за его пользование.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается выпиской из лицевого счета и задолженность Петрова М.Н. по кредитному договору составляет 95.307,33 рублей, в том числе: 87.341,88 рублей - сумма основного долга, 7.965,45 рублей - проценты за пользование кредитом, суд считает, что исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению в полном объеме, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчету, представленному истцом размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов составляет 10.515,61 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Установленная Центральным банком РФ ставка рефинансирования на момент обращения истца в суд составляла 8,25 % годовых.

Суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита, предусмотренная кредитным договором, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным снизить размер неустойки до 5.000 рублей.

Таким образом, с Петрова М.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию задолженность в размере 100.307,33 рублей, в том числе: 87.341,88 рублей - сумма основного долга, 7.965,45 рублей - проценты за пользование кредитом, 5.000 рублей - неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

        С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с Петрова М.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы в размере 3.206,15 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Петрова М.Н. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 100.307,33 рублей, в том числе: 87.341,88 рублей - сумму основного долга, 7.965,45 рублей - проценты за пользование кредитом, 5.000 рублей - неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов, судебные расходы в размере 3.206,15 рублей, а всего 103.513,48 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Омска.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.10.2011 года.

Судья                     Н.Л. Усольцева