Дело № 2-3935/11 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской федерации 29 сентября 2011 г. Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующей судьи Шаленовой М.А. при секретаре Коваль М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Гольцева А.Н. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Гольцев А.Н. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссионного вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание счета, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда. Истец, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представитель истца в обоснование иска пояснил, что между истцом и НБ «ТРАСТ» (ОАО) 03.07.2008 г. был заключен кредитный договор № Х о предоставлении кредита в размере 267500 руб. сроком на 3 года. Согласно условиям договора кредитор взимает с С.В.Н. комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,8 % от суммы кредита ежемесячно (п. 3.8), что составило 2140 руб. Истцом было уплачено в период с 04.08.2008 г. по 04.07.2011 г. комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание счета 77040 руб. (2140 руб. х 36 месяцев). Считает, что указанные положения кредитного договора не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителя. Просит признать недействительным условия договора № Х от 03.07.2008 г. в части взимания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета. Просит взыскать с ответчика в пользу истца 77040 руб., уплаченных в счет указанной комиссии. В связи с незаконным использованием банком денежных средств Гольцева А.Н. просит взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование средствами, которые истец платил каждый месяц, начиная с 04.08.2008 г., в течение 36 месяцев по 2140 руб., в общей сумме 10573, 87 руб. Так как ответчиком допущено нарушение прав потребителя, считает, что истцу причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 7000 руб. При обращении в суд с иском Гольцев А.Н. воспользовался услугами представителя, которому оплатил работу в размере 10000 руб. При оформлении нотариальной доверенности истцом было израсходовано 1000 руб. В связи с чем просит взыскать с ответчика и судебные расходы в размере 11000 руб. Представитель ответчика, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Отзыва на первоначальный, а затем и уточненный иск не представил суду. Проанализировав доводы представителя истца в совокупности с представленными доказательствами, суд пришел к следующему. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В судебном заседании установлено, что 03 июля 2008 года между Гольцевым А.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор № Х о предоставлении кредита в размере 267500 руб. сроком на 3 года (л.д. 5-6). Помимо оплаты за пользование заёмными средствами в размере 12 % годовых, условиями указанного договора было предусмотрено, что за расчетно-кассовое обслуживание счета банк взимает с заемщика 0,8 % от общей суммы кредита ежемесячно (п.3.8), что составляет 2140 руб. в месяц. Суду представлены расчет фактической суммы выплат за расчетно-кассовое обслуживание счета по кредитному договору № Х от 03.07.2008 г. и выписка по лицевому счету (л.д. 7-21). Из них следует, что истец выплатил ответчику за период с 04.08.2008 г. по 04.07.2011 г. ежемесячно по 2140 руб. в течение 36 месяцев комиссионное вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание счета в общей сумме 77040 руб. Из разд. 4 гл. А ч. 2 Положения ЦБР от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что при кредитовании физических лиц-нерезидентов на открытых в связи с этим счетах учитываются предоставленные кредиты, задолженности по кредитам по срокам погашения; то есть отражаются операции по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами; и, соответственно, ссудные счета не являются банковскими. Поскольку при заключении кредитного договора банк обязан вести ссудный счёт, то его действия по открытию и ведению данного вида счёта, расчетно-кассовое обслуживание счета не являются самостоятельной банковской услугой, предоставленной заёмщику. Действия банка по взиманию платы (комиссии) за открытие и ведение ссудного счёта ущемляют установленные законом права потребителей. Включение комиссии за открытие и ведение ссудных счетов в расчёт эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды не предусмотрено нормами ГК РФ, «Законом о защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Гольцев А.Н. заключил договор для личных нужд, в связи с чем согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» возникшие в связи с этим их отношения с ответчиком являются отношениями потребителей и исполнителя, и регламентируются ГК РФ, «Законом о защите прав потребителей». В силу п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условия договора о том, что кредитор за расчетно-кассовое обслуживание счета взимает платёж, не основанные на законе, являются недействительными в силу ничтожности. Эти условия договора являются недействительными с момента заключения договора. Исковое заявление по данному делу подано Гольцевым А.Н. 01.08.2011 года, одним из требований является взыскание денежных средств, уплаченных как ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета. Платежи были периодическими, т.е. исполнение сделки Гольцевым А.Н. производилось каждый месяц. Суд считает, что Гольцевым А.Н. исковые требования в части признания п. 3.8. кредитного договора № Х от 03.07.2008 г. недействительным и взыскания ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, уплаченной истцом с 04.08.2008 г., процентов за пользование этими денежными средствами, заявлены в пределах срока исковой давности. При таких обстоятельствах, исковые требования Гольцева А.Н. о взыскании с ответчика денежных средств по оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 77040 руб. подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Поскольку у ответчика отсутствовали основания для получения платы за расчетно-кассовое обслуживание счета, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, уплаченных в период с 04.08.2008 года по 04.07.2011 г., по учетной ставке рефинансирования, действовавшей на день предъявления иска 01.08.2011 года. В соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2011 N 2618-У ставка рефинансирования (учётная ставка), начиная с 03 мая 2011 г. установлена в размере 8, 25 % годовых. Истец просил взыскать проценты в расчете на 15.08.2011 г. Судом был произведен перерасчет размера процентов по каждому ежемесячному платежу и общей суммы, подлежащей взысканию с ответчика за пользование чужими денежными средствами. С 03.09.2008 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 520,82 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 1062 дня). С 03.10.2008 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 506,11 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 1032 дня). С 05.11.2008 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 490,42 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 1000 дней). С 03.12.2008 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 476,69 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 972 дня). С 11.01.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 458,05 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 934 дня). С 03.02.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 447,26 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 912 дней). С 03.03.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 432,55 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 882 дня). С 03.04.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 417,84 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 852 дня). С 04.05.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 402,63 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 821 день). С 03.06.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 388,41 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 792 дня). С 03.07.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 373,70 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 762 дня). С 03.08.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 358,99 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 732 дня). С 03.09.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 344,27 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 702 дня). С 05.10.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 328,58 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 670 дней). С 03.11.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 314,85 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 642 дня). С 03.12.2009 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 300,14 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 612 дней). С 11.01.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 281,50 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 574 дня). С 03.02.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 270,71 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 552 дня). С 03.03.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 256 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 522 дня). С 05.04.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 240,30 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 490 дней). С 04.05.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 226,08 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 461 день). С 03.06.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 211,86 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 432 дня). С 05.07.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 196,17 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 400 дней). С 03.08.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 182,44 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 372 дня). С 03.09.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 167,72 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 342 дня). С 05.10.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 152,03 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 310 дней). С 03.11.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 138,30 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 282 дня). С 03.12.2010 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 123,59 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 252 дня). С 11.01.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 104,95 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 214 дней). С 03.02.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 94,16 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 192 дня). С 03.03.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 79,45 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 162 дня). С 04.04.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 64,24 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 131 день). С 03.05.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 50,02 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 102 дня). С 03.06.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 35,31 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 72 дня). С 04.07.2011 г. по 15.08. 2011 г. размер процентов составил 20,11 руб. (2140 руб. х 8,25 : 100 :360 дней х 41 день). Согласно этого расчета проценты за пользование чужими денежными средствами составили в общей сумме 9991,29 руб., подлежат удовлетворению именно в этом размере вместо заявленных 10573,87 руб. В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает компенсацию морального вреда, причинённого потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, причинителем вреда при наличии его вины. Поскольку в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав истца, как потребителя, то имеются основания для удовлетворения требований о компенсации морального вреда. Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает степень физических и нравственных страданий, степень вины ответчика, а также требования разумности и справедливости и полагает возможным взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гольцева А.Н. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. В удовлетворении остальной части иска следует отказать. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы. Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 1000 руб., уплаченных при оформлении доверенности. Учитывая объем защищаемого права, рассмотрение дела по существу в одном судебном заседании, отсутствие необходимости сбора дополнительных доказательств, суд считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате услуг представителя 3000 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 2840 рублей 94 копейки. Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным условие договора № Х от 03.07.2008 г., заключенного между Гольцевым А.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно которого Гольцев А.Н. был обязан к уплате ежемесячных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 2140 руб. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гольцева А.Н. 92031,29 (девяносто две тысячи тридцать один) рубль 29 копеек, из них: -77040 рублей - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета; -9921 рубль 29 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами; -1000 рублей - компенсация морального вреда; -4000 рублей - судебные расходы. В удовлетворении остальной части исковых требований Гольцеву А.Н. отказать. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в местный бюджет в размере 2840 (двух тысяч восьмисот сорока) рублей 94 копеек. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска. Судья: М.А. Шаленова Мотивированное решение изготовлено 03.10.2011 г. Решение вступило в законную силу 24.10.2011 г.
"О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"
(с изменениями от 4 декабря 2000 г.), согласно которого при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Расчет истца в части определения количества дней неправомерного удержания банком денежных средств Гольцева А.Н. является неточным. Количество дней, начиная с 04.05.2009 г., истцом в расчете указано неверно.