в составе председательствующего судьи Авдеевой Л.В. при секретаре судебного заседания Романове В.С. гражданское дело по иску Никонорова С.Ю. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными отдельных условий договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Никоноров С.Ю. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными отдельных условий договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 17 декабря 2008 года между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил ему кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, определен размер процентной ставки -13,28% годовых, сумма ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета - 1,4% от первоначальной суммы кредита (1400 рублей). С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту ответчиком был открыт ссудный счет. Свои обязательства по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета он выполняет надлежащим образом. Обстоятельство, взимания комиссии за обслуживание ссудного счета считает противоречащим действующему законодательству РФ, условием, ущемляющим право потребителя, а полученное - неосновательным обогащением. Указывает на то, что банком установлен размер комиссии в виде определенного ежемесячного процента от общей суммы выданного кредита, а сумма, на которую начисляется данный процент уменьшается ежемесячно в связи с погашением ссудной задолженности. Полагает, что данная плата представляет собой фактически дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать потребитель, в нарушение определенной кредитным договором размером процентной ставки за пользование кредитом. Обслуживание ссудного счета является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством: Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 26.03.2007 года №302-П. Считает, что ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета в соответствии со ст.845 ГК РФ, в связи с чем, ведение ссудного счета не является какой-либо дополнительной операцией, а, следовательно, не является дополнительной банковской услугой, предоставляемой заемщику. Банк при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указанная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета. Предоставление кредита без открытия и обслуживания ссудного счета банком не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрены. Следовательно, условия кредитного договора, заключенного между ним и ответчиком, ущемляют права потребителя. В период с 15.01.2009г. по 05.10.2011г. на расчетный счет ответчика им была внесена сумма в размере 47600 руб.. Процент за пользование чужими денежными средствами в указанный период составил 5432 руб. 35 коп.. Также указал, что нарушение права потребителя, влечет за собой определенный спор, а соответственно и нравственные переживания. Моральный вред оценивает в 5000 руб.. Просит признать недействительным кредитный договор № от 17.12.2008 года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика убытки в виде комиссии за ведение ссудного счета в размере 47600 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 15.01.2009г. по 05.10.2011г. в размере 5432 руб. 35 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оплате юридических услуг 7000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности 1100 руб.. В судебное заседание истец Никоноров С.Ю. не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель истца - Солнцева В.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из содержания п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2008 года между Никоноровым С.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» путем подписания заявления об открытии текущего счета и предоставлении кредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил ему кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 36 месяцев. В свою очередь Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты в размере 13,28% годовых за пользование им, а также выплатить сумму ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета - 1,4% от первоначальной суммы кредита (1400 рублей) (л.д.5-7). Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 17.12.2008 года, перечислив на счет заемщика кредитные средства, что подтверждается материалами дела и не оспаривается истцом. Истец Никоноров С.Ю. также добросовестно исполняет свои обязательства по договору, внося ежемесячно в соответствии с графиком сумму по кредиту и проценты, начисленные на указанную сумму, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.16-33). Однако, исходя из искового заявления (л.д.3-4) и пояснений представителя истца в судебном заседании, Никоноров С.Ю. полагает, что Банком с него незаконно удерживается комиссия за обслуживание ссудного счета - 1,4% от первоначальной суммы кредита, т.е. 1400 рублей. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Из содержания п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. №302-П, следует, что условиями предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В силу п. 2.1.2 вышеуказанного Положения и глав 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно информационному письму Центрального банка РФ №4 от 29.08.2003 г. ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и Положений Банка России, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть - операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Таким образом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно которой Центробанк устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщиком с 15.01.2009г. ежемесячно оплачивается комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 1400 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.16-33). При таких обстоятельствах условие кредитного договора, состоявшегося между банком и Никоноровым С.Ю., устанавливающие комиссию за обслуживание ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Поскольку положения кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание ссудного счета противоречат приведенным положениям закона, в силу чего по правилам ст. 168 ГК РФ являются ничтожными независимо от их признания таковыми судом. Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Введением в договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета ответчик возложил на потребителя услуги - заемщика обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Поэтому для истца при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит выдан не будет, т.е. приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Более того, подписание кредитного договора, условия которого не соответствуют требованиям законодательства и ущемляют права потребителя, ничтожны и не порождают правовых последствий вне зависимости от факта добровольного подписания истцом такого договора. С учетом вышеизложенного, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, признать недействительным условие кредитного договора о взыскании с Никонорова С.Ю. комиссии за ведение ссудного счета и взыскать с ООО «Русфинанс Банк» уплаченную истцом комиссию за период с 15.01.2009 г. по 05.10.2011 г. в сумме 47600 рублей. Заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами правомерны в силу ст. 395 Гражданского кодекса РФ и подлежат удовлетворению в заявленном Никоноровым С.Ю. размере 5432,35 рублей. Статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрена компенсация морального вреда потребителю, причиненного вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Суд считает, что Никоноров С.Ю. вправе претендовать на возмещение морального вреда, ввиду нарушения ООО «Русфинанс Банк» прав потребителя. При определении размера морального вреда судом учитывается степень нравственных страданий истца, степень вины ответчика, отказ добровольно возвратить денежные средства. Суд считает, что размер компенсации в сумме 500 рублей в счет возмещения морального вреда истцу является достаточным, разумным и справедливым, исходя из обстоятельств настоящего гражданского дела. Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ гарантировано стороне, в пользу которой состоялось решение суда, возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Исходя из ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно договору на оказание юридических услуг, расписки от 03.10.2011 года (л.д.10,11), Никоноровым С.Ю. за юридические услуги оплачено 7000 рублей, которые он просит взыскать с ответчика. В материалах дела имеется доверенность, выданная Никоноровым С.Ю. и удостоверенная нотариусом К.Е.В. 01.10.2011 года (л.д.13), на ведение дела в суде, а также справки нотариуса (л.д.14,15) об оплате Никоноровым С.Ю. за удостоверение доверенности 1100 руб.. С учетом удовлетворения основных требований Никонорова С.Ю. суд полагает возможным взыскать в пользу Никонорова С.Ю. в разумных пределах расходы на оплату услуг представителя в сумме 2000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 500 рублей и расходы по составлению нотариальной доверенности 1100 рублей. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. С ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию также государственная пошлина в бюджет города Омска в размере 1990,97 рублей, составляющая 200 рублей за требование о взыскании компенсации морального вреда и 1790,97 рублей исходя из удовлетворенной части исковых требований 53032,35 рублей. Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Признать недействительным условие кредитного договора от 17 декабря 2008 г. №, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Никоноровым С.Ю. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Никонорова С.Ю. уплаченную комиссию в сумме 47600 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 5432 рубля 35 копеек, компенсацию морального вреда 500 рублей, расходы на оплату услуг представителя 2000 рублей и расходы по составлению нотариальной доверенности 1100 рублей, всего 56632 (пятьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать два) рубля 35 копеек. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в бюджет города Омска в сумме 1990 (одна тысяча девятьсот девяносто) рублей 97 копеек. В удовлетворении остальной части требований отказать. Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в 10 дней. Судья - Решение в окончательной форме изготовлено 21ноября 2011 года. Решение вступило в законную силу 02 декабря 2011 года.