председательствующего судьи Белоус О.В., при секретаре судебного заседания Первойкиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Епанчинцеву Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Первоначально Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Ленинский районный суд города Омска с иском к Епанчинцеву Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Епанчинцев Д.П. заключили Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соглашение о кредитовании и залоге №. В соответствии с заключенным сторонами спора Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», Банк открыл Заёмщику текущий кредитный счет №, и обязался в соответствии с Общими Условиями и Договором о КБО осуществлять его обслуживание. В соответствии с Соглашением о кредитовании и залоге Банк зачислил на открытый Заёмщику в рамках Договора о КБО Текущий кредитный счет № сумму кредита на следующих условиях: сумма кредита на покупку автомобиля - <данные изъяты> руб.; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка - 17,00% годовых; неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов - 24,00% годовых; комиссия за выдачу кредита - <данные изъяты> рублей; а Ответчик обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности в размере <данные изъяты> рублей не позднее 25-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения. В обеспечение надлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по погашению задолженности по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам и комиссиям Банк принял в залог автомобиль марки <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; наименование - Легковой автомобиль; год изготовления ТС - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>). Банк исполнил взятые на себя обязательства. Открытие текущего кредитного счета №, и зачисление на него суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с Разделом 4 Общих условий Банк вправе потребовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустоек в случае, если последний нарушает сроки платежей, установленные графиком погашения. Ответчик последний раз надлежащим образом осуществил ежемесячный платеж ДД.ММ.ГГГГ, впоследствии надлежащим образом обязательство по погашению задолженности перед Истцом не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Заёмщику уведомление с требованием о досрочном возврате кредита. Однако в срок, предусмотренный п. 4.2. Общих условий, указанное требование Заёмщиком исполнено не было. На день подачи искового заявления задолженность Епанчинцева Д.П. перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе, <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки. В пункте 8.3 Общих условий Епанчинцев Д.П. и Банк договорились, что порядок обращения взыскания на предмет залога и его начальная продажная цена будут определяться по правилам, установленным пунктом 8.7 настоящих Общих условий, а именно при реализации предмета залога по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге, начальная продажная цена залога определяется в размере 55% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 14 Заявления. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на ДД.ММ.ГГГГ составляла <данные изъяты> рублей, соответственно по истечении 36 месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге, сумма оценки предмета залога составляет <данные изъяты> рублей. Просил суд взыскать с Епанчинцева Д.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность: по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей - основной долг; <данные изъяты> рублей - проценты; <данные изъяты> рублей - начисленные неустойки. Общая сумма взыскания - <данные изъяты> рублей, понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки, модели - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; наименование - легковой автомобиль; год изготовления ТС - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты> ; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Впоследствии ОАО «АЛЬФА-БАНК» уточнил исковые требования, просил суд: взыскать с Епанчинцева Д.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность: по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - сумма начисленных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - неустойка за нарушение срока возврата кредитных средств и уплаты процентов за пользование кредитом; а также взыскать понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца по доверенности Рукосуев В.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, аналогичным изложенным в исковом заявлении и уточнении к исковому заявлению. Ответчик Епанчинцев Д.П., будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил суду заявление, в котором предъявленные к нему исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, а также продажную стоимость автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей, признал в полном объеме, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 39, 173 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, который суд вправе принять лишь в случае, если признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ). В деле имеются доказательства, подтверждающие доводы истца о заключении между ним и ответчиком Епанчинцевым Д.П. Договора о комплексном банковском обслуживании и Соглашения о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - <данные изъяты>; модель, № двигателя <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>),в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами установлены в размере 17,00% годовых, что подтверждается заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, анкетой заемщика (л.д. 58, 59-63) и выписками по счету (л.д. 39-52). Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается балансовым мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 64). Согласно п. 1.4., п. 1.5. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, клиенту открывается Текущий кредитный счет для зачисления Кредита, Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с заявлением и графиком погашения; в соответствии с п. 1.7. Общих условий денежные средства, предоставленные по Соглашению о кредитовании и залоге, безналично перечисляются банком дилеру в оплату автомобиля с текущего кредитного счета на основании заявления с указанием поручения о перечислении денежных средств за автомобиль по реквизитам дилера и договора купли-продажи автомобиля (л.д. 77-82). В связи с чем, суд приходит к выводу, что истец надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные заявлением и Общими условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства. По мнению суда, указанные письменные доказательства, в соответствии со ст. 162, ч. 2 ст. 808 ГК РФ, являются подтверждением состоявшегося договора займа и его условий. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и залога приобретаемого автомобиля ОАО «АЛЬФА-БАНК» (п. 3.3.) предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех платежей по Соглашению о кредитовании и залоге производится равными частями в размере и в даты, указанные в заявлении и Графике погашения. Размер ежемесячного платежа, осуществляемого 25-го числа каждого месяца, составляет сумму <данные изъяты> рублей (л.д. 58). Из представленного расчета видно, что задолженность ответчика Епанчинцева Д.П. по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> рублей, сумма неустойки - <данные изъяты> рублей (л.д. 174). Судом установлено, что ответчик Епанчинцев Д.П., не внеся суммы, предусмотренные соглашением о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушил срок внесения платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность, и в соответствии с п. 4.1.1. общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля (в связи с нарушением ответчиком условий договора), истец обоснованно потребовал от заемщика возврата задолженность по соглашению о кредитовании суммы просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей и начисленных процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что если определенный в соответствии со ст. 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 Кодекса, вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства может быть, в том числе установленный договором процент, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительностью неисполнения обязательств и др. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суду следует учитывать их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Согласно п. 9.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, в случае просрочки заемщиком обязательств по погашению основного долга и процентов, установленных соглашением о кредитовании и залоге, заемщик уплачивает неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенных в заявлении на день образования просроченной задолженности. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в заявлении как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита до дня списания суммы просроченной задолженности с Текущего кредитного счета заемщика на счет кредитора. Согласно расчету, представленному истцом, сумма неустойки за нарушение ответчиком сроков возврата кредита и процентов за его пользование составляет <данные изъяты> рублей. С учетом изложенного, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка за нарушение ответчиком сроков возврата кредита и за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов соответствуют периоду просрочки и соразмерна последствиям нарушения обязательств, и не находит целесообразным снижать размер штрафа и неустойки. Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с Епанчинцева Д.П. задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. В целях обеспечения соглашения о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. п. 1.9., 8.1. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля приобретаемое транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; залогодателем Епанчинцевым Д.П. был предоставлен залогодержателю ОАО «Альфа-Банк» в залог, залоговая стоимость которого составляет по договору <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с п. 8.7. Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля начальная продажная цена предмета залога будет составлять по истечении 36 месяцев с даты заключения соглашения о кредитовании и залоге 55% суммы оценки предмета залога. Таким образом, начальная продажная цена установлена в размере <данные изъяты> рублей, что не оспаривалось ответчиком. В связи с тем, что Епанчинцевым Д.П. обязательства по соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом, суд приходит к выводу, что взыскание должно быть обращено на заложенное имущество - Легковой автомобиль марки, модели - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>), установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей, определенную соглашением сторон и не оспоренную в судебном заседании. Согласно ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Епанчинцева Д.П. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании и залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование денежными средствами - <данные изъяты> рублей, сумма неустойки - <данные изъяты> рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №; год изготовления - <данные изъяты>; модель, № двигателя - <данные изъяты>; шасси (рама) №; кузов (кабина, прицеп) <данные изъяты>; цвет кузова (кабины, прицепа) - <данные изъяты>; мощность двигателя, л.с. (кВт.) - <данные изъяты> (<данные изъяты>), установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья О.В. Белоус