Дело № 2-365/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Омска     в составе:

председательствующего судьи      Е.В. Алиповой

при секретаре судебного заседания     О.А. Оксенюк

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 31 января 2012 года

гражданское дело по иску Помельцева С.М. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Помельцев С.М. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителя и взыскании незаконно удержанной комиссии, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен целевой кредитный договор № для покупки автотраспортного средства на сумму <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 9% годовых. В настоящее время обязательства по договору исполнены, денежные средства возвращены в Банк. Ответчик незаконно удерживал с него комиссию за ведение ссудного счета на протяжении 60 месяцев в размере ежемесячных платежей <данные изъяты> руб. на общую сумму <данные изъяты> руб. Полагает, что Банком взимание указанной комиссии является незаконным. Просит признать недействительным условие кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. ежемесячно; взыскать с ответчика в его пользу <данные изъяты> руб., уплаченную в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета; расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты> руб.; взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание Помельцев С.М. не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Представитель истца Донских С.О., действующая на основании доверенности (л.д. 16), заявленные требования поддержала в полном объеме по указанным основаниям. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, отзыва относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Помельцевым С.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Помельцеву С.М. предоставлен кредит на приобретение автотранспортного средства в сумме <данные изъяты> руб. под 9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ Условиями кредитного договора предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета <данные изъяты> руб. (л.д. 5-6). Кредитные обязательства обеспечены залогом транспортного средства (л.д. 7-9).

Согласно Истории всех погашений по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 11-12). Обязательства по кредитному договору исполнены Помельцевым С.М. в полном объеме.

При установленных судом обстоятельствах, суд приходит к мнению, что без открытия и ведения ссудного счета кредит заемщикам не выдается, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по обслуживанию ссудного счета, и возложение на заемщика обязанности по внесению указанного ежемесячного платежа (тарифа) за ведение ссудного счета в силу п.1 ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» является незаконной.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируется Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в т.ч. сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями и осуществляются кредитной организацией от своего имени и за свой счет (п.2 ст.5).

На основании статей 4 и 56 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 г. № 54-П. Пункт 2.1.2 указанного положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Уплата ежемесячного платежа (тарифа) за открытие банковского счета физическими лицами Положением от 31.08.1998 № 54-П не предусмотрена.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П.

В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 № 4 ссудные счета используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа содержания указанных правовых норм следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ведение ссудного счета является обязанностью банка, которую он выполняет не перед заемщиком, а перед Банком России.

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), согласно ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей возмещаются исполнителем в полном объеме.

Из положений кредитного договора банка следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет. Однако, положения кредитного договора сформулированы банком таким образом, что без открытия дополнительного счета кредит не выдается, т.е. получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию расчетного счета. При этом комиссия за открытие и ведение счетов заемщика установлена в виде уплаты ежемесячного платежа (тарифа), фактически представляет собой дополнительную процентную ставку, которую должен уплачивать заемщик.

В данной связи суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Помельцева С.М. о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Помельцевым С.М. в части определения комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд приходит к выводу о том, что с учетом степени моральных и нравственных страданий истца подлежит взысканию компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

         Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно, представленных документов, расходы истца на оплату юридических услуг составили <данные изъяты> руб., что подтверждается Квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо доказательств понесенных расходов в размере <данные изъяты> руб. истцом не представлено, в связи с чем, заявленные требования в данной части иска подлежат частичному удовлетворению в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. за требования имущественного характера, а также <данные изъяты> руб. за требование о компенсации морального вреда, всего взыскать <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Помельцева С.М. удовлетворить.

Признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Помельцевым С.М. в части определения комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Помельцева С.М. комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы, связанные с оплатой юридических услуг в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты>.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Заочное решение вступило в законную силу 26.03.2012