Дело № 2-918/11 по иску АКБ `АК БАРС` (ОАО) в лице Омского филиала к Куницину Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Лозовой Ж.А.,

при секретаре Сотниковой Т.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Омске «10» марта 2011 года гражданское дело № 2-918/11 по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Омского филиала к Куницыну Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Омского филиала обратился в Ленинский районный суд города Омска с исковыми требованиями к Куницыну Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что 05.05.08 с ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком были предоставлены денежные средства в сумме 3649715 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (адрес строительный), состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., на 5-м этаже десятиэтажного дома, стоимостью 4243855 рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты> процентов годовых, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита и по последнее число месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки в силу закона на недвижимость и при условии предоставления заемщиком кредитору документа, подтверждающего регистрацию права собственности заемщика на недвижимость и ипотеки в силу закона в пользу кредитора в УФРС по Омской области; <данные изъяты> процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки в силу закона на недвижимость, при условии предоставления заемщиком кредитору документа, подтверждающего регистрацию права собственности заемщика на недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу кредитора в УФРС по Омской области, по день окончательно срока возврата кредита включительно. Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Куницын Е.А. предоставил залог права требования по договору приобретения недвижимости. В соответствии с п. 3.3.3 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. При заключении кредитного договора (п. 5.2) сторонами установлено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Вместе с тем, ответчик нарушает обязательства по кредитному договору в части внесения платежей в погашение суммы основного долга, а также процентов за пользование кредитом. На сегодняшний день имеется непогашенная задолженность по основному долгу, по уплате процентов по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.01.11. В соответствии с п.п. 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед Банком всем своим имуществом и всеми своими доходами в пределах задолженности по кредиту, процентам, неустойкам и расходам, связанным с взысканием задолженности по кредиту (п. 5.1 договора). Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 05.05.08, её сумма по состоянию на 25.01.11 составляет 10020964 рубля 61 копейка. Заемщику было отправлено извещение о наличии задолженности по платежам, однако, требование банка не исполнено. Исходя из изложенного, кредитным комитетом было принято решение о досрочном взыскании всей задолженности по кредитному договору от 05.05.08 с ответчика до наступления срока погашения кредита. Просил взыскать с Куницына Е.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 10020964 рубля 61 копейка, в том числе задолженность по кредиту 3638061,57 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 1323865,71 руб.; задолженность по штрафам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 205913,94 руб.; задолженность по штрафам за неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 4853123,39 руб.; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 58304,82 руб.

В судебном заседании представитель истца - ОАО акционерный коммерческий банк "АК БАРС" Корабельников Д.С. (по доверенности) заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в тексте искового заявления, указав, что на момент вынесения решения никаких денежных средств от ответчика не поступало, основной долг погашен ответчиком лишь в сумме 11653,43 руб., проценты - в сумме 350188,41 руб. Обращение взыскания на заложенное имущество Банк не производит, поскольку договор залога не прошел государственную регистрацию, то есть не считается заключенным. Последний платеж был внесен ответчиком 15.01.09. Куницыну Е.А. в 2009 и 2010 году были направлены требования о погашении суммы задолженности, которые были оставлены без удовлетворения.

Ответчик Куницын Е.А. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежаще по последнему известному суду адресу, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и Куницыным Е.А. был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) от 05.05.08 №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 3649715 (трех миллионов шестиста сорока девяти тысяч семиста пятнадцати) рублей сроком на 240 месяцев для целевого использования: приобретения четырехкомнатной квартиры в г Омске, <адрес> (адрес строительный), стоимостью 4243855 рублей. За пользование кредитом ответчик уплачивает истцу проценты из расчета <данные изъяты> процентов годовых - начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по последнее число месяца, в котором осуществлена регистрация ипотеки в силу закона на недвижимость и при условии предоставления заемщиком кредитору документа, подтверждающего регистрацию права собственности заемщика на недвижимость и ипотеки в силу закона в пользу кредитора в УФРС по Омской области; <данные изъяты> процентов годовых - с первого числа месяца, следующего за месяцем регистрации ипотеки в силу закона на недвижимость, при условии предоставления заемщиком кредитору документа, подтверждающего регистрацию права собственности заемщика на недвижимости и ипотеки в силу закона в пользу кредитора в УФРС по Омской области, по день окончательно срока возврата кредита включительно (л.д. 7-13).

Выдача ответчику денежных средств по кредитному договору от 05.05.08 № в сумме 3649715 рублей подтверждается мемориальным ордером от 06.05.08 № (л.д. 23).

В обеспечение исполнения кредитного договора 05.05.08 между сторонами подписан договор о залоге права требования, в котором указано, что он вступает в силу с момента его государственной регистрации и действует до государственной регистрации права собственности залогодателя на недвижимость или до прекращения обязательства заемщика по кредитному договору (л.д. 14-16). Сведений о государственной регистрации договора не представлено, из пояснений представителя ответчика следует, что договор залога государственную регистрацию не прошел и считается не заключенным.

Из договора участия в долевом строительстве от 05.05.08 № следует, что ЖСК «О» и Куницын Е.А. заключили договор о строительстве за счет средств участников долевого строительства жилого дома по <адрес> долевого строительства является <данные изъяты> квартира № № в указанном доме, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Стоимость квартиры составляет 4243855 рублей (л.д. 17-19).

Согласно платежному поручению от 06.05.08 № Омским филиалом ОАО «АК БАРС» на расчетный счет ЖСК «О» перечислена денежная сумма в размере 4243855 рублей - оплата по договору участия в долевом строительства от 05.05.08 № согласно заявлению Куницына Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ № б/н (л.д. 24).

В разделе 3 кредитного договора от 05.05.08 установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 53311 рублей. Также заёмщику передавался График возврата кредита (информационный расчет).

Ответчик, не явившись в судебное заседание, лишил себя возможности представить возражения по существу заявленных требований.

Как следует из п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту на 30 календарный дней; неисполнении или ненадлежащем исполнении любого из обязательств, предусмотренных договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарный дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Следовательно, Куницын Е,А. при подписании настоящего договора осознавал последствия, которые могут наступить в случае нарушений условий кредитного договора, в том числе в части полного взыскания процентов и штрафов.

В соответствии с п.п. 3.3.3, 3.3.5 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. В последующие 238 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. При заключении кредитного договора (п. 5.2) сторонами установлено, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что с января 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком в установленные сроки не производятся, что подтверждается сводной таблицей начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, выпиской по лицевому счету (л.д. 27, л.д. 30).

Также установлено, что 13.07.09 за исх. № (л.д. 21) и 05.07.10 за исх. № (л.д. 22) в адрес Куницына Е.А. были направлены требования о погашении задолженности по кредитному договору. В требованиях указано, что в связи с нарушением условий кредитного договора, банк требует досрочного погашения суммы задолженности по указанному кредиту в полном объеме, в том числе проценты за пользование кредитом и неустойки в виде пени на просроченный основной долг и на просроченные проценты в соответствии с п. 5.2 кредитного договора. Как следует из п. 4.1.13 кредитного договора, Куницын Е.А. обязан был полностью погасить задолженность по кредиту, начисленным процентам и штрафам, в течение 30 дней со дня предъявления требования.

Данные письменные требования были получены ответчиком 17.07.09 (л.д. 21 оборот), 10.07.10 (л.д. 22 оборот), однако указанные требования ответчиком в установленный в требованиях срок и по настоящее время исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету срочной и просроченной задолженности по кредиту основной долг Куницына Е.А. составил 3638061,57 рублей (3649715 - 11653,43). Задолженность по процентам за пользование кредитом составила 1323865,71 руб. (1674054,12 - 350188,41). Задолженность по штрафам на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 205913,94 руб. (206084,52 - 170,58). Задолженность по штрафам за неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 4853123,39 (4865149,83 - 3026,44) (л.д. 25).

В связи с данными обстоятельствами суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца остаток неисполненных обязательств - задолженность по кредиту в сумме 3638061 рубль 57 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 1323865 рублей 71 копейка; задолженность по штрафам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 205913 рублей 94 копейки; задолженность по штрафам за неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 4853123 рубля 39 копеек

По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 58304 рубля 82 копейки, факт и размер оплаты подтверждается платежным поручением от 27.01.11 № (л.д. 5).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Куницыну Е.А. удовлетворить.

Взыскать с Куницына Е.А. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) в лице Омского филиала 10079269 (Десять миллионов семьдесят девять тысяч двести шестьдесят девять) рублей 43 копейки, в том числе задолженность по кредиту в сумме 3638061 рубль 57 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 1323865 рублей 71 копейка; задолженность по штрафам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 205913 рублей 94 копейки; задолженность по штрафам за неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 4853123 рубля 39 копеек; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 58304 рубля 82 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в случае, если его неявка в судебное заседание была вызвана уважительной причиной, о которой он не имел возможности своевременно сообщить.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 14 марта 2011 года.