Дело № 2-5047/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2010 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Палкиной И.А.,
при секретаре Целищевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «...» в лице Пермского филиала ЗАО «...» к Федосееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ЗАО «...» в лице Пермского филиала (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Федосееву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., и госпошлины в сумме ... руб. ... коп., ссылаясь на то, что Дата обезличена г. с ответчиком заключен кредитный договор Номер обезличен, основанием явилась оферта со стороны заемщика в виде заявления на кредит в ЗАО «...», на основании п.8.1.1, 8.1.2 раздела 8 кредитор предоставил ответчику ... рублей сроком на 60 месяцев под 15 % годовых. За время пользования кредитом заемщиком были нарушены условия п. 8.2 и п.8.4. общих условий, выразившиеся в неполной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, процентам, штрафным пеням за допущенные просрочки платежей. В связи с чем, наступило событие неисполнения должником обязательств по договору. По состоянию на Дата обезличена года размер исковых требований составляет ... руб. ... коп., и складывается из задолженности по уплате основного долга ... руб. ... коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ... руб. ... коп., задолженности по уплате просроченных комиссий по ведению ссудного счета – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту – ... ... руб. ... коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит провести судебное заседание без ее участия, против вынесения по делу заочного решения не возражает, просит взыскать задолженность в полном объеме, платежей с момента обращения в суд от должника не поступало л.д.59).
Ответчик в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст. 118 ГПК РФ, по последнему известному суду месту жительства л.д. 57, 58).
Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, наличие надлежащего извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, отсутствие от него ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, в отсутствие его представителя, несообщение суду ответчиком об уважительных причинах неявки, суд считает возможным в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства и постановить по делу заочное решение.
Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.
На основании ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Дата обезличена года на основании заявления Федосеева А.В. на кредит в ЗАО «...» Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 12) на счет ответчика зачислены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по счету л.д. 8-11). Ответчик ознакомлен и при заключении договора обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила л.д. 12), что подтверждается его подписью на заявлении. Обязался погашать кредит в соответствии с графиком платежей л.д. 15-16).
На основании заключенного договора истец предоставил ответчику кредит сроком на 60 месяцев, с годовой процентной ставкой 15% годовых путем перечисления на счет ответчика открытый в банке истца л.д. 53).
Согласно п. 1.12, 1.20 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в ЗАО «...» по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства, а клиент обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания клиентом заявления на кредит и акцепта банком данного заявления, путем зачисления кредита на счет клиента. Акцептом оферты являются действия банка по зачислению кредита на счет клиента.
В соответствии с п. 8.2.1, 8.2.2 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня следующего за датой предоставления кредита по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит и фактического количества дней процентного периода.
Согласно п. 8.2.3 Общих правил клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей, путем осуществления равных ежемесячных платежей.
За время пользования кредитом ответчиком были нарушены условия п.8.4.1, 8.4.2, 8.4.4 Общих условий, выразившиеся в не полной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, уплате процентов, штрафных пеней за допущенные просрочки платежей. Фактически после оформления кредита заемщик осуществил один платеж в счет возврата кредита, что им не оспаривается.
Таким образом, в силу п. 8.7 Общих условий наступило событие неисполнения заемщиком обязательств по договору.
В соответствии с п.8.8.2 Общих условий и Тарифов при просрочке платежа штраф за просрочку составляет 0,9% в день от суммы просроченной задолженности.
Дата обезличена года в адрес должника направлено требование о возврате кредита л.д.48), однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.
В соответствии с Общими условиями и тарифами комиссия за обслуживание счета составляет 0,29% от первоначальной суммы кредита ежемесячно.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Федосеев А.В. принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, что подтверждается представленным расчетом задолженности л.д.6-7), выпиской по счету л.д. 8-11, 60-72). Оснований не доверять названным доказательствам у суда нет. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено, что свидетельствует, о наступлении изложенного события неисполнения заемщиком обязательств по договору.
Задолженность Федосеева А.В. перед Банком на Дата обезличена года по представленным расчетам состоит из задолженности по уплате основного долга ... руб. ... коп., задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – ... руб... коп., задолженности по уплате просроченных комиссий по ведению ссудного счета – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – ... руб. ... коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту – ... руб. ... коп. Оснований не доверять представленным Банком расчетам у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком суду не представлено.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по вниманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. суд не усматривает, поскольку такая комиссия действующим законодательством не предусмотрена, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителя (п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»), поэтому в данной части исковых требований истцу следует отказать.
В связи с вышеизложенным, необоснованным также является требование Банка о взыскании с ответчика суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в размере ... руб. ... коп., поскольку законные основания для взыскания комиссии за ведение ссудного счета отсутствуют, следовательно, оснований для взыскания пени за просрочку выплаты данной комиссии также не имеется, в удовлетворении данного требования также следует отказать.
Начисленные банком штрафные санкции за просрочку исполнения обязательств по своевременному внесению очередных платежей составляют ... руб. ... коп. (... руб. ... коп. + ... руб. ... коп.), вместе с тем, суд считает начисленные штрафные санкции явно несоразмерными сумме основного долга, последствиям нарушенного обязательства, поэтому в силу ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до ... рублей, данную сумму суд считает соразмерной последствиям нарушенного обязательства.
Таким образом, с учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., что составляет: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по уплате просроченных процентов ... руб., пени - ... рублей.
В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям в соответствии с расчетом задолженности на Дата обезличена года.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп., пропорционально размеру удовлетворенных требований за вычетом госпошлины, уплаченной банком в связи с предъявлением требования о взыскании задолженности по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета, так как суд воспользовался своим правом на снижение штрафных санкций. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается материалами дела л.д.5).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Федосеева А.В. в пользу ЗАО «...» в лице Пермского филиала ЗАО «...» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., что составляет: задолженность по основному долгу – ... руб., задолженность по уплате просроченных процентов ... руб., пени - ... рублей.
Взыскать с Федосеева А.В. пользу ЗАО «...» в лице Пермского филиала ЗАО «...» расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
В удовлетворении исковых требований ЗАО «...» в лице Пермского филиала ЗАО «...» о взыскании с Федосеева А.В. задолженности по уплате комиссий в размере ... руб. ...., штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. отказать.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г.Перми.
Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись
... (И.А.Палкина)