Дело № 2-4995/10.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2010 года
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Бузмаковой О.В.
при секретаре Соколовой И.П.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» к Шиляевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество «<данные изъяты>» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Шиляевой Т.В., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в размере <данные изъяты> руб., сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Также Банк просит взыскать с ответчика свои расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.
В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита заключил с ответчиком кредитный договор №. Неотъемлемой частью договора являются «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее по тексту - Общие условия), «Тарифы по потребительскому кредитованию» (далее по тексту - Тарифы). Подписав договор, ответчик согласилась с общими условиями и тарифами, обязалась их соблюдать. На основании п.п. 8.1.1., 8.1.2. Общих условий, Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 24 месяца под 19, 5 % годовых. При этом Банк указал, что обязательства по кредитному договору со своей стороны исполнил надлежащим образом - перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, а заемщик в нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату основного долга, а также оплате процентов за пользование кредитом, и штрафных пени своевременно не исполняла, на ДД.ММ.ГГГГ не осуществила погашение задолженности в полном объеме.
Истец извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.68), его представитель в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 69).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 64, 66), о причинах своей неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не заявила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. При этом каких-либо возражений по иску или доказательств в обоснование возражений ответчик суду не представила.
Суд, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает требования Банка подлежащими удовлетворению в силу следующего.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шиляева Т.В. обратилась в Банк с заявлением на кредит № (оферта), где указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, а Тарифы Банка, Общие условия, настоящее заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.11, 14-16, 17-38, 39).
По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 24 месяца (до ДД.ММ.ГГГГ), с платой за пользование кредитом в размере 19, 5 % годовых.
В силу п. 8.4.1. Общих условий заемщик обязан возвратить по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором (л.д. 17-38).
При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах – 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 39).
Как следует из материалов дела, и не оспаривается ответчиком, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 7-10).
При этом, согласно данной выписке, ответчик неоднократно нарушала график платежей по погашению кредита.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о необходимости погашения задолженности по договору (л.д. 42), но, как установил суд, это требование осталось неисполненным, в связи с чем, согласно расчетам Банка, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 6)
С учетом изложенного, суд находит обоснованным требование Банка о досрочном взыскании с ответчика оставшейся задолженности по кредиту, соответствующим условиям ст. 811 ГК РФ и пунктам 8.3., 8.7.1. Общих условий.
В то же время, суд не находит оснований для взыскания с Шиляевой Т.В. в пользу Банка суммы задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, а также задолженности по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку Общими условиями обязанность заемщика уплатить данные суммы не предусмотрена.
Кроме того, как следует из положений Общих условий, они связаны с потребительским кредитованием.
Следовательно, в силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», к данным правоотношениям подлежат применению положения законодательства о защите прав потребителей, в т.ч. положения п. 1 ст. 16 закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Анализируя юридическую природу предусмотренной кредитным договором платы именуемой «комиссия за ведение ссудного счета» суд считает, что данная плата не является предусмотренной ст. 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, поскольку, в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным ЦБ РФ 26.03.2007 г. № 302-П, ссудный счет не является банковским счетом, подлежит открытию Банком в связи с предоставлением и погашением кредита для отражения в балансе Банка образования и погашения ссудной задолженности.
Таким образом, названная плата «комиссия за ведение ссудного счета» не может быть признана платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю в связи с заключением кредитного договора, предоставлением и погашением кредита (ст. 819 ГК РФ), поскольку предполагает возмещение расходов Банка связанных с исполнением им требований установленных законодательством, регулирующим деятельность кредитных организаций, т.е. расходов связанных с данным видом экономической деятельности. Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума ВАС РФ №8724/09 от 17.11.2009г.
На основании изложенного требование Банка в части взыскания с ответчика суммы по оплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей, а также задолженности по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей не соответствует требованиям закона «О защите прав потребителей», в связи с чем суд отказывает Банку во взыскании данных сумм.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Доказательств иного (меньшего) размера данных сумм или доказательств надлежащего исполнения кредитного договора ответчиком суду не представлено.
На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы последнего по уплате госпошлины при обращении с данным иском в суд (л.д. 5), пропорционально удовлетворенной части иска, а именно в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., отказав во взыскании остальной части расходов по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить частично -
взыскать в пользу Закрытого акционерного общества «<данные изъяты>» (в лице филиала в г. Перми) с Шиляевой Т.В. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Закрытому акционерному обществу «<данные изъяты>» в удовлетворении иска к Шиляевой Т.В. в части взыскания суммы по оплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей и задолженности по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, а также во взыскании остальной части расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.Председательствующий - подпись (О.В. Бузмакова)<данные изъяты>