Дело № 2-4202/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Алексеева А.А.,
при секретаре Цилинской Ю.А.,
с участием представителя истца Власовой Т.А., ответчика Сюремовой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Сюремовой (ранее Седовой) Н.В., Сюремову И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «...» обратилось в суд с иском к Сюремовой Н.В., Сюремову И.Ю. о взыскании солидарно задолженности в сумме ... руб., в том числе: ... руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), ... руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... – сумма начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему; взыскании солидарно суммы процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга ..., начиная с ... по день исполнения решения суда, суммы пени за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере ...% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ... по день исполнения решения суда; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Седовой Н.В. (... доли в праве), Седовой Е.А. (... доля в праве) в интересах которой действует законный представитель Седова Н.В., по адресу ..., определении, что из стоимости заложенного имущества подлежит уплате истцу ... руб.; определении способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью при реализации в размере ... руб.; взыскании солидарно с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что ... ЗАО ... предоставил ипотечный кредит солидарным заемщикам Сюремову И.Ю., Седовой Н.В. в сумме ... руб. на срок ... месяцев для приобретения в собственность Седовой Н.В. ... доли в праве, Седовой Е.А. ... доли в праве квартиры, по адресу .... Право первоначального залогодержателя удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «...». Ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, с ... года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме. ... истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако до сегодняшнего дня ответчики не выполнили требование истца.
Представитель истца в судебном заседании настаивала на доводах, изложенных в исковом заявлении.
Ответчик Сюремов И.Ю. в судебное заседание не явился, ответчик Сюремова Н.В. в судебном заседании просила снизить размер неустойки.
Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.
... между ЗАО ... и Седовой Н.В., Сюремовым И.Ю. заключен кредитный договор (л.д. 8-14), по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в сумме ... руб. сроком на ... месяцев с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере ...% (п. 1.1., 3.1 договора). Кредит предоставлен на приобретение квартиры по адресу ... стоимостью ... руб. (п. 1.3 договора), кредитный договор обеспечен ипотекой (залогом) указанного имущества (п. 1.4.1 договора).
Заемщик принял на себя обязанность возвратить ОАО «...» сумму, выданную в качестве кредита ежемесячными платежами в размере ... руб., не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п.п. 3.3.3-3.3.9 договора).
В силу пункта 5.2 договора в случае нарушения сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2 договора).
При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора).
Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, пени в случаях:
- просрочки заемщиками очередного ежемесячного платежа по займу более, чем на ... календарных дней;
- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором;
- допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 договора).
Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив денежные средства на банковский счет Седовой Н.В. ... (выписка по счету л.д. 24).
... Седова Н.В. и Сюремов И.Ю. зарегистрировали брак, после чего Седовой Н.В. присвоена фамилия Сюремова (свидетельство л.д. 45).
... между ООО «...» и ОАО «...» заключен договор купли-продажи закладных ..., в соответствии с которым ООО «...» продает и передает ОАО «...» закладную на имущество, принадлежащую Сюремовой (Седовой) Н.В. (закладная л.д. 18-23).
Сюремова Н.В., Сюремов И.Ю. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнили, не погашая задолженность с .... по ... года, с июля по ...., а с .... размер ежемесячно вносимого платежа менее установленного графиком погашения задолженности (выписка л.д. 51).
Доводы Сюремовой Н.В. о том, что банком не учтено внесение материнского капитала опровергаются выпиской со счета заемщика и расчетом взыскиваемой суммы (л.д. 51-57), из которых следует, что в погашение долга ... зачтен платеж в сумме ... руб.
Задолженность Сюремовой Н.В., Сюремова И.Ю. перед ОАО «...» на ... составила ... руб., в том числе: ... руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу), ... руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. – сумма начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 27-28). Доказательств надлежащего исполнения перед банком обязательств в этой части ответчиками суду не представлено.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (п. 4.4.6 договора).
В соответствии с ч. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (п. 4.4.6 договора).
В соответствии с ч. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «...» о взыскании с Сюремовых Н.В. и И.Ю. суммы кредита, процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Требование о взыскании неустойки в сумме ... руб. по состоянию на ... подлежит частичному удовлетворению, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств (продолжительности неплатежей и суммам просроченной задолженности), учитывая, что ... заемщиком внесен платеж ... руб., который направлен на погашение неустойки. В связи с этим, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до ... руб.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма ... руб., в том числе ... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ... руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. - пени.
Кроме того, в соответствии с условиями кредитного договора с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ... и по день исполнения решения суда.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ:
- взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее;
- обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца;
- если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что заемщики не выполнили обязательства по кредитному договору, допустив нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, допустив просрочку платежей в ...., ...., ...., ...., с ... по ..., суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как сумма неисполненного обязательства составляет ... руб., что более ...% от размера оценки предмета залога в соответствии с договором купли-продажи в размере ... (... руб. х ...% = ... руб.), а срок внесения платежей нарушен более трех раз за ... месяцев (с ... г. по ... г.).
В соответствии с ч. 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из закладной, в соответствии с которой сторонами определена стоимость заложенного имущества – ... руб. (л.д. 18-23). Доказательств иной рыночной стоимости квартиры суду ответчиком не представлено.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию солидарно расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере ... руб. с каждого ...). Факт несения истцом судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 6).
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
взыскать солидарно с Сюремовой Н.В., Сюремова И.Ю. в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме ... руб.; проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ... и по день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Седовой Н.В. (... доли в праве), Седовой Е.А. (... доля в праве) в интересах которой действует законный представитель Седова Н.В., находящуюся по адресу ..., состоящую из двух комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилая площадью ... кв.м., расположенную на девятом этаже ...-этажного панельного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену при реализации в размере ... руб.
Из стоимости заложенного имущества подлежат уплате в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору по состоянию на ... ... руб., в том числе ... руб. – остаток задолженности по основному долгу, ... руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. - пени, а также проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых на сумму основного долга и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ... и по день исполнения решения суда.
Взыскать с Сюремовой Н.В. и Сюремова И.Ю. в пользу ОАО «...» расходы по уплате государственной пошлины по ... руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в ...вой суд через Ленинский районный суд ....
Председательствующий: