Дело № 2-5689/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 декабря 2010 года
Ленинский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Гачеговой Е.И.,
при секретаре Ковалевой Н.В.,
с участием истца Куршакова В.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в ... исковое заявление Куршакова В.Б. к Открытому страховому акционерному обществу «...», третье лицо - Открытое акционерное общество «...» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
Истец обратился в суд с иском к Открытому страховому акционерному обществу «...» (далее - Общество) о взыскании суммы страхового возмещения в размере ... руб. ... коп., компенсации морального вреда в размере ... руб., расходы на оформление доверенности в размере ... руб., стоимости услуг по оценке стоимости восстановительного ремонта в размере ... руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.
В обоснование заявленных требований истец указал, что является собственником автомобиля ..., государственный номер .... Данное транспортное средство было застраховано в ОСАО «...» ... по договору добровольного страхования средств автотранспорта «...», срок действия договора до 24.00 час. ... В рамках срока действия договора произошло страховое событие. ... в 15.00 час. истец выехал из ... в ..., в машине также находились его жена и дочь. Около 16.30 час., двигаясь по федеральной автодороге «...» со скоростью 80 км/ч, на ... трассы на повороте автомашину истца вынесло на встречную полосу движения, пытаясь вернуть машину на свою полосу движения истец резко вывернул руль вправо, не справился с управлением и совершил съезд в кювет с правой стороны по ходу движения. В результате ДТП никто не пострадал, автомашина истца получила механические повреждения. ... истец подал ответчику заявление о наступлении страхового события, приложив соответствующе документы. Последний документ был передан истцом ответчику ... Согласно экспертному заключению, стоимость восстановительного ремонта составила ... руб. ... от ответчика поступило истцу письмо, в котором было указано, что по результатам проведенной проверки утвержден страховой акт ... на сумму ... руб. ... коп. Однако выплата страхового возмещения в указанной сумме до настоящего времени не произведена. В связи с чем, истцу были причинены нравственные страдания, из-за задержек выплаты страхового возмещения были испорчены отношения с женой. Моральный вред истец оценивает в размере ... руб.
Истец в судебном заседании на доводах, изложенных в исковом заявлении, настаивал в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, от представителя ответчика поступило заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, где он также указал, что исковые требования не признает, считает требования о компенсации морального вреда не правомерными в силу имущественных правоотношений сторон.
Третье лицо – ОАО «...» в лице ... отделения ... – своего представителя в судебное заседание не направил. Из представленного ранее заявления следует, что ... между истцом и ОАО «...» был заключен кредитный договор на предоставление «...». ... между Куршаковым В.Б., ... и ОСАО «...» было заключено трехстороннее соглашение, в соответствии с п.1 которого выплата страхового возмещения по страховому полису осуществляется по письменному уведомлению банка, в котором указан порядок выплаты страхового возмещения, в том числе и то, что трехстороннее соглашение является поручением страхователя страховщику направлять Банку для погашения просроченной задолженности по кредитному договору все причитающиеся страхователю суммы страхового возмещения по письменному уведомлению Банка в пределах задолженности по кредитному договору. ... в ... поступило уведомление о том, что Куршаков В.Б. обратился за выплатой страхового возмещения по страховому случая, произошедшему ... ... Банк сообщил в страховую компанию о том, что страховое возмещение должно быть направлено на погашение задолженности по кредиту и указал реквизиты для перечисления денежных средств. Остаток задолженности по кредиту по состоянию на ... составляет ... руб. ... коп. Денежные средства в погашение кредита от ответчика не поступали. Считает, что ответчиком неправомерно не выплачено страховое возмещение, в связи с чем, Банк не возражает против удовлетворения исковых требований Куршакова В.Б., просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.59).
Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч.1 ст. 943 ГК РФ).
Согласно ч.1 ст.3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. Частью 2 указанной статьи определено, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
В соответствии с ч.3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Из материалов дела следует, что автотранспортное ... государственный номер ..., принадлежит Куршакову В.Б. (л.д.9).
... на срок с 08-00 час. до 24-00 час. ... истец заключил с ответчиком договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства по риску ... на сумму ... руб. Выгодоприобретателем по страховому полису является ... - ... отделение ... (л.д. 16 – страховой полис).
Обязанность по оплате страховой премии истцом была исполнена в полном объеме (л.д. 15).
Приказом Генерального директора ОСАО «...» ... от ... утверждены Правила страхования средств автотранспорта (далее Правила), согласно п.3.1. которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, которым на основании п.3.2 Правил могут являться средства транспорта и/или его дополнительное оборудование.
В силу п.4.1 Правил по договору страхования, заключаемому на условиях настоящих Правил, подлежат страхованию риски повреждения, гибели и/или утраты средств автотранспорта и/или его дополнительного оборудования.
Судом установлено, что ... с автомашиной истца произошло ДТП на ... федеральной автодороги «...»: съезд в кювет, в связи с чем, автомобилю были причинены механические повреждения (л.д.48).
Судом также установлено, что истец обратился к ответчику с заявлениям о выплате страхового возмещения в связи с причиненным ущербом, предоставив все необходимые документы, истребованные ответчиком. Однако выплата страхового возмещения на момент обращения истца в суд ответчиком произведена не была. Такая выплата ответчиком не была произведена и в период судебного разбирательства.
В соответствии с п.1 соглашения от ..., заключенного между ..., Куршаковым В.Б. и ОСАО «...» выплата страхового возмещения по договору страхования транспортного средства ... от ..., заключенного между Куршаковым В.Б. и ОСАО «...», осуществляется по письменному уведомлению Банка, в котором будет указан порядок выплаты страхового возмещения: при отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору – сумма страхового возмещения перечисляется страхователю; при наличии просроченной задолженности по кредитному договору – сумма страхового возмещения, предполагаемая к выплате страхователю, перечисляется, в соответствии с его поручением, изложенным в п. 2 соглашения, на счет Банка, в счет погашения просроченной задолженности по кредитному договору (л.жд.13).
Согласно извещения от ... Банком принято решение направить сумму страхового возмещения на погашение ссудной задолженности по кредитному договору, заключенному с Куршаковым В.Б. (л.д.36).
Указанные выше обстоятельства установлены судом, подтверждаются материалами гражданского дела, материалами проверки и не оспариваются сторонами.
В соответствии с разделом 4 Правил повреждение либо гибель транспортного средства в результате дорожно-транспортное происшествие относится к страховому случаю
Согласно п.5.2 Правил страховая сумма, указанная в договоре страхования, считается установленной в отношении каждого страхового случая, произошедшего в период, когда действовало страхование, если договором не предусмотрено действие оговорки 310/13 об агрегатной страховой сумме.
Страховая стоимость, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страхователь умышленно ввел в заблуждение относительно этой стоимости страховщика, не воспользовавшегося до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска (п.5.3 Правил).
В соответствии с п. 6.2 Правил страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, наступившие в течение срока действия договора, если договором страхования не предусмотрен иной момент начала страхования.
Разделом 10 Правил на страхователя возложены обязанности, при соблюдении которых у страховщика в лице ОСАО «...» в силу пп. 10.2.2 Правил возникает обязанность не позднее 18 рабочих дней, следующих за днем получения всех необходимых документов изучить полученные документы, выплатить страховое возмещение либо отказать в его выплате в письменной форме. Признание страховщиком факта наступления страхового случая фиксируется путем составления страхового акта, утверждаемого страховщиком. При определенных обстоятельствах ответчик вправе отсрочить принятие такого решения (п. 10.3 Правил). Выплата страхового возмещения страховщиком производится не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страховщиком страхового акта (п. 10.2.3 Правил).
Судом установлено, что истцом возложенные на него Правилами обязанности были выполнены в полном объеме при предоставлении страховщику документов, необходимого для выплаты страхового возмещения. Какие-либо дополнительно документы от истца ответчик не затребовал.
Поскольку с автомашиной истца произошел страховой случай, обстоятельства которого ответчиком не оспорены в суде, истцом все свои обязательства были исполнены, ответчик в силу договора страхования и утвержденных Правил обязан был выплатить истцу сумму страхового возмещения в размере ... руб. ... коп. согласно расчету убытка (л.д. 79).
В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 ГК РФ).
В силу ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Учитывая то, что такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате дорожно-транспортного происшествия, ни нормами ГК РФ, ни иным законом не предусмотрено, ответчик обязан был произвести все выплаты в сроки, предусмотренные установленными Правилами.
Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
В связи с тем, что возмещение страховых выплат истцу ответчиком не было произведено в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, истец настаивает на данных требованиях, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в его пользу страхового возмещения в сумме ... руб. ... коп.
Судом также установлено, что в случае наступления страхового возмещения выгодоприобретателем по договору страхования становится ОАО «...» ... отделение ..., перед которым на момент рассмотрения данного дела у истца имеется задолженность по кредитному договору.
Истец не возражает относительно перечисления суммы страхового возмещения банку.
Таким образом, страховое возмещение в сумме ... руб. ... коп. должно быть взыскано с Открытого страхового акционерного общества «...» в пользу Куршакова В.Б., перечислего на счет ..., открытый в связи с заключением кредитного договора ... от ... в Кировском отделении ... Открытого акционерного общества «...».
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Поскольку истцом заявлены требования о восстановлении имущественных прав, действующим законодательством, а также Правилами не предусмотрены основания взыскания морального вреда в связи с нарушением взятых на себя обязательств страховщиком, оснований для удовлетворения требований о возмещении морального вреда не имеется.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковые требований.
Требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп., а также судебных расходов, связанных с оплатой услуг эксперта в размере ... руб., расходов на оформление доверенности в размере ... руб., поскольку такие расходы подтверждаются материалами дела, подлежат удовлетворению (л.д. 2, 8,19).
Требования истца о взыскании юридических услуг также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с учетом принципа разумности в размере ... руб.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд
решил:
Исковые требования Куршакова В.Б. к Открытому страховому акционерному обществу «...», третье лицо - Открытое акционерное общество «...» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого страхового акционерного общества «...» в пользу Куршакова В.Б. страховое возмещение в сумме ... руб. ... коп., расходы на оформление доверенности в размере ... руб., стоимость услуг по оценке восстановительного ремонта в размере ... руб., государственную пошлину в сумме ... руб. ... коп., оплату юридических услуг в сумме ... руб., перечислив указанные денежные средства на счет ..., открытый в связи с заключением кредитного договора ... от ... в Кировском отделении ... Открытого акционерного общества «...».
В удовлетворении требований о взыскания компенсации морального вреда Куршакову В.Б. – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в ...вой суд через Ленинский районный суд ... в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий – подпись - (Е.И. Гачегова)
.... Судья: (Е.И. Гачегова)