о взыскании задолженности

Дело № 2-5409/10 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

15 декабря 2010 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Курнаевой Е.Г.

при секретаре Вандышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «...» (ОАО) к Макаровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк «...» (ОАО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Макаровой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ..., идентификационный номер ..., модель № двигателя ..., номер кузова – ..., цвет черный, год выпуска ..., государственный регистрационный знак ..., установив начальную продажную цену в размере ... руб. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между Банком и Макаровой О.В. заключен договор № ... о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей на срок по ... под ... % годовых. В соответствии с дополнительным соглашением от ... процентная ставка по кредитному договору установлена в размере ...% годовых. Обязательства заемщика были обеспечены договором залога №... от ..., в соответствии с которым Макарова О.В. заложил Банку вышеуказанное транспортное средство. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью, ... заемщику был выдан кредит в сумме ... рублей. Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, равными долями, ... числа каждого месяца. Ответчик с ... г. прекратил выплачивать кредит и проценты по нему. В соответствии с п.7.2. кредитного договора Банком ему направлено требование о досрочном возврате кредита. Однако, до настоящего времени денежные средства ответчиком не уплачены. По состоянию на ... задолженность по кредитному договору составляет ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. - сумма основного долга по кредиту, ... руб. ... коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени за просрочку погашения процентов, ... руб. ... коп. – пени на просроченные проценты по просроченному кредиту, ... руб. ... коп. – пени за просрочку погашения кредита.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, что в силу ст. 118 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела по существу.

Учитывая доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

Согласно ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ... между «...» (ОАО) и Макаровой О.В. заключен договор № ... о предоставлении потребительского кредита (л.д. 9-19), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение автомобиля в сумме ... рублей на срок по ... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 1.1. договора). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, ... числа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (п. 4.1. договора). Также, сторонами по договору предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке (п. 2.3. договора). Нарушение заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов, установленных п. 3.2.1 и п. 4.1 договора является основанием для одностороннего требования Банка досрочно возвратить кредит (подпункт 7.1.1 п. 7.1. договора). При просрочке или неуплате кредита и процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить к взысканию, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере ...% от суммы просроченной задолженности и просроченных процентов за каждый день просрочки (п. п. 8.2. и 8.3. договора). В соответствии с п.4.3 договора Банк ежемесячно ... числа производит списание в безакцептном порядке денежных средств заемщика с его банковского счета в погашение имеющейся задолженности по кредиту и начисленными в соответствии с условиями настоящего договора процентами.

Денежные средства заемщика, находящиеся на банковском счете, в том числе при их недостаточности для погашения всей имеющейся задолженности заемщика перед банком-кредитором в полном объеме и направляются на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: штрафные пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (п.8.2), штрафные пени за несвоевременное погашение кредита (п.8.3), проценты за пользование кредитом, непогашенные в срок, установленный в п.3.2.1, суммы ссудной задолженности по кредиту, непогашенные в срок, установленный в п.4.1. настоящего договора, проценты за пользование кредитом (п.3.2.), ежемесячный платеж по основному долгу (п.4.1.), ссудная задолженность, оставшаяся после погашения ежемесячного платежа по основному долгу ….. (п.4.6.).

Согласно дополнительному соглашению от ... (л.д. 14) процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ...% годовых, срок предоставления кредита устанавливается по ....

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается договором залога транспортного средства №... от ..., по условиям которого Макарова О.В. передала в залог Банку автомобиль марки ..., идентификационный номер ..., модель № двигателя ..., номер кузова – ..., цвет черный, год выпуска ..., государственный регистрационный знак .... Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является нарушение заемщиком обеспечиваемого обязательства, возникшего из кредитного договора. На момент заключения настоящего договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере ... руб. (л.д. 12).

Из материалов дела также следует, что Банк свои обязательства перед Макаровой О.В. исполнил: перечислил ему сумму кредита в размере ... рублей ..., что подтверждается мемориальным ордером ... (л.д. 11).

Ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета. Как усматривается из выписки из лицевого счета Макаровой О.В. и расчета задолженности платежи в погашение кредита осуществлялись ответчиком с нарушением сроков, предусмотренных договором, последний платеж произведен в ... года (л.д. 21-27).

... Банк направил Макаровой О.В. требование ... о досрочном погашении кредита (л.д.28). Указанное требование получено ответчиком (л.д.29).

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед Банком на день рассмотрения дела составляет ... руб. ... коп., из которых: ... руб. ... коп. - сумма основного долга по кредиту, ... руб. ... коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом, ... руб. ... коп. – пени за просрочку погашения процентов, ... руб. ... коп. – пени на просроченные проценты по просроченному кредиту, ... руб. ... коп. – пени за просрочку погашения кредита.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере задолженности по основному долгу и процентов по договорной ставке являются обоснованными и подлежат удовлетворению, т.е. подлежит взысканию в пользу истца сумма в размере ... руб. ... коп.

Действующим законодательством предусмотрено, что ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В соответствии с п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК. Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст.333 ГК РФ.

При этом суд учитывает период времени, на который они начислены, характер нарушения денежного обязательства со стороны ответчиков, и его последствия для кредитной организации, что размер пени, подлежащий взысканию с ответчика, в т.ч. платы за пропуск очередных платежей явно несоразмерен характеру и последствиям нарушения денежного обязательств. В оставшейся части исковых требований о взыскании пени, следует отказать.

Как следует из содержания искового заявления требования о взыскании штрафных пеней основано только на факте нарушения ответчиком обязательств по погашению сумм кредита и процентов. То обстоятельство, что стороны предусмотрели в договоре кредита ответственность заемщика за нарушение обязательств по уплате кредита и процентов, не свидетельствует о безусловной обязанности суда взыскивать именно всю сумму неустойки, не применяя положений ст. 333 ГК РФ до ... рублей.

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из расчета: ....

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

К данному выводу суд приходит на основании следующего.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, а также наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество в силу п. 4.1, 5.1 договора залога, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль ..., идентификационный номер ..., модель № двигателя ..., номер кузова – ..., цвет черный, год выпуска ..., государственный регистрационный знак ..., принадлежащий Макаровой О.В.

Оснований для отказа банку в удовлетворении данного требования не усматривается, поскольку обязательство по договору обеспечено вышеуказанным имуществом. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительным не является, размер требований Банка соразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1, Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производств (ч. 1).

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случая (ч. 10).

Определяя начальную продажную стоимость транспортного средства, суд исходит из условий договора залога, в котором она (стоимость) установлена соглашением сторон в размере ... руб. (п. 2.1 договора). При таких обстоятельствах суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере ... руб. Оснований для установления иной начальной продажной цены заложенного имущества судом не усматривается, поскольку при заключении договора залога сторонами достигнуто соглашение о залоговой стоимости предмета залога. Договор залога подписан сторонами, в установленном законом порядке недействительным не признан.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ... руб. ... коп., поскольку иск удовлетворен полностью, а размере неустойки снижен по усмотрению суда. Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Макаровой О.В. в пользу «...» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Макаровой О.В. – автомобиль марки ..., идентификационный номер ..., модель № двигателя ..., номер кузова – ..., цвет черный, год выпуска ..., государственный регистрационный знак ..., установив начальную продажную цену в размере ... руб.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд ... в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Решение суда также может быть обжаловано в ...вой суд через Ленинский районный суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (Е.Г. Курнаева)