Дело № 2-413/11 Мотивированное решение изготовлено 09.02.2011г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 февраля 2011 года г. Пермь
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Выдриной Ю.Г.,
при секретаре Орабинской Е.К.,
с участием ответчиков – Фатихова И.В., Фатиховой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью «Капитал-Профи» к Фатихову И.В., Фатиховой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Капитал-Профи» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с иском к Фатихову И.В., Фатиховой Е.Н., просит взыскать с ответчика Фатихова И.В. задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей 54 копейки, в том числе: текущую задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей 41 копейка; просроченную задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля 04 копейки, задолженность по срочным процентам – <данные изъяты> рубля 25 копеек, задолженность по повышенным процентам – <данные изъяты> рубля 84 копейки, задолженность по штрафам – <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру общей площадью 61,60 кв.м., расположенную на восьмом этаже десятиэтажного жилого дома, находящуюся по адресу: <адрес>; принадлежащую на праве собственности Фатихову И.В., Фатиховой Е.Н., для продажи данного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества при его реализации в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 2-5).
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (далее по тексту – Банк) и Фатиховым И.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) с закладной), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <данные изъяты> рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой за пользование кредитом 15% годовых, по истечении сроков возврата кредита, установленных договором, – 50% годовых. Ответчик Фатихов И.В., в свою очередь, обязался вернуть указанную сумму с начисленными на сумму кредита процентами в соответствии с утвержденным в пункте 5.1. Договора графиком погашения суммы основного долга и процентов на него. Обязательства Фатихова И.В. по кредитному договору № обеспечены договором ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Фатиховым И.В., Фатиховой Е.Н., а также закладной от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой они передали Банку в залог вышеуказанную квартиру, которую стороны оценили в <данные изъяты> рублей. Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, выдал ответчику Фатихову И.В. денежные средства. Ответчик Фатихов И.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, график погашения срочной задолженности им не выполняется, платежи по кредитному договору не производятся с июня 2009 года. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом (ООО «Капитал-Профи») заключен договор № об уступке права требования, в соответствии с которым от Банка к Обществу перешло право требования в полном объеме обязательств, предусмотренных кредитным договором, и права залогодержателя по договору ипотеки, неисполненные ответчиками на день заключения договора об уступке. Банк и Общество неоднократно направляли ответчику Фатихову И.В. уведомления о наличии задолженности, однако, до настоящего времени задолженность ответчиком Фатиховым И.В. не погашена.
В дальнейшем, истец, в порядке ст. 39 ГПК РФ, уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика Фатихова И.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 34 копейки, из которых: текущая задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля 76 копеек, задолженность по срочным процентам – <данные изъяты> рубля 58 копеек, задолженность по штрафам – <данные изъяты> рублей (л.д. 72-73).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом (л.д. 75 – расписка), о причинах неявки суду не сообщил, каких-либо заявлений или ходатайств суду не представил.
Ответчики в судебном заседании исковые требования не признали, пояснили, что кредитная задолженность погашена ими в полном объеме, в связи с чем основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.
Суд, заслушав пояснения ответчиков, оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению, в силу следующего.
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу части 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Уральский финансовый дом» и Фатиховым И.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № (с обеспечением обязательств договором ипотеки (залогом недвижимости) с закладной) (л.д. 7-9), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с оплатой за пользование кредитом 15 % годовых. По истечении указанного срока возврата кредита настоящего договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых (пункт 1.1 договора). Заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку денежную сумму, выданную в качестве кредита, указанную в пункте 1.1 настоящего договора, и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроке и в порядке, определенных в пунктах 1.1, 3.1-3.5, 5.1, 5.2 договора – ежемесячно не позднее 21 числа в сумме <данные изъяты> рублей 81 копейка.
Кредит предназначен на потребительские цели (пункт 1.2).
В соответствии с пунктом 3.1 договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня.
Согласно условиям договора, Банк имеет право досрочно взыскивать задолженность по кредитному договору в случае: невыполнения условий договоров, предусматривающих обеспечение возвратности кредита, наличия просроченной кредитной задолженности и неуплаченных процентов свыше пяти дней (подпункты «а», «б» пункта 6.4 кредитного договора).
В силу пунктов 8.1, 8.2 договора, за каждый факт несвоевременного погашения процентов или нарушения графика погашения кредита заемщик уплачивает штраф в размере 500 рублей за каждый факт нарушения.
Банк свои обязательства перед Фатиховым И.В. исполнил, выдав ему денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).
Заключая кредитный договор, Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство своевременно не исполнил, допустив нарушение сроков уплаты основного долга и процентов в период с июня 2009 года, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-22).
Вместе с тем, судом установлено, что на момент рассмотрения настоящего дела ответчиком Фатиховым И.В. производились следующие платежи в счет погашения образовавшейся задолженности: ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, всего на сумму <данные изъяты> рублей, что подтверждается копиями квитанций (л.д. 50, 77).
Как следует из содержания уточненного искового заявления, а также представленных Обществом расчетов, данные платежи были зачислены в счет погашения задолженности по повышенным процентам (по ставке 50% годовых), просроченной задолженности по основному долгу, кроме того, частично направлены на погашение текущей задолженности, срочных процентов (по ставке 15% годовых) и штрафных санкций (л.д. 68-73).
Вместе с тем, суд находит действия Общества по зачислению уплаченных денежных сумм в счет погашения задолженности по повышенным процентам по ставке 50% годовых незаконными, на основании следующего.
Пунктом 1.1 кредитного договора установлено, что проценты по кредиту в размере 50% годовых подлежат взысканию по истечению срока возврата кредита. Срок возврата кредита в соответствии с условиями договора – ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку на момент рассмотрения дела в суде срок возврата кредита не истек, суд приходит к выводу, что основания для предъявления данных процентов ко взысканию отсутствуют; требования Общества в этой части изначально заявлены незаконно и необоснованно.
С учетом данного обстоятельства, исходя из суммы задолженности, указанной Обществом в первоначальном исковом заявлении (за вычетом суммы повышенных процентов) – 878803 рубля 70 копеек, принимая во внимание размер произведенных ответчиком Фатиховым И.В. платежей – <данные изъяты> рублей, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору ответчиками погашена в полном объеме, в связи с чем требования Общества в этой части удовлетворению не подлежат.
Требование истца об обращении взыскания на заложенное ответчиками имущество суд также признает неподлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (часть 1 ст. 334 ГК РФ).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно части 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Обязательства Фатихова И.В. по возврату кредита обеспечены договором ипотеки (залога имущества) и закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-13, 14-17), в силу которых предметом залога является двухкомнатная квартира, общей площадью 61,60 кв.м., расположенная на восьмом этаже десятиэтажного жилого дома, находящаяся по адресу: <адрес>. Денежная оценка предмета ипотеки составила <данные изъяты> рублей и может со скидкой 20% рассматриваться как начальная продажная цена указанной квартиры.
Принимая во внимание, что ответчиком Фатиховым И.В. оплата задолженности по кредиту произведена в полном объеме, суд приходит к выводу, что основания для обращения взыскания на заложенное имущество отсутствуют.
В силу положений части 1 ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что выше суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, расходы истца по уплате государственной пошлины возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал-Профи» в удовлетворении исковых требований к Фатихову И.В., Фатиховой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Решение суда в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.
Председательствующий: (Ю.Г. Выдрина)