Дело № 2-930/2011 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 марта 2011 года
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Малышевой Н.В.,
при секретаре Носовой О.В.,
с участием представителей истца ОАО «Собинбанк» - Дубровина А.А., действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) /ОАО «Собинбанк»/ к Левиной О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО «Собинбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Левиной О.Ю., просит взыскать с ответчика задолженность по Договору, а именно: сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. 79 коп., пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. 61 коп., пени в размере 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения требования о досрочном возврате кредита, процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. 48 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 38 коп. Взыскать с ответчика проценты в размере 16,49 % годовых за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения; пени за просрочку исполнения денежных обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения судебного решения в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки погашения. Обратить взыскание на Предмет залога - принадлежащий Левиной О.Ю. автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2007, номер №, цвет кузова темно-синий, путем его реализации с открытых торгов, проводимых в форме открытого аукциона, определить начальную продажную цену автомобиля, с которой будут начинаться торги, в размере <данные изъяты> рублей.
Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Собинбанк» (Банк) заключил с Левиной О.Ю. (Заемщиком) Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «Собинбанк». Согласно п.5.3. Договора, за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить проценты в размере 13 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России процентная ставка по Договору была повышена до 16,49% годовых. Право Банка на изменение процентной ставки предусмотрено п.13.6.2 Договора, Заемщик был надлежащим образом уведомлен об изменении. Согласно п.п. 5.7, 5.8 Договора Заемщик в счет погашения задолженности по Договору должен ежемесячно, в срок не позднее 06 числа каждого календарного месяца, уплачивать Банку <данные изъяты> рублей. Пунктом 5.9 Договора предусмотрено, что за нарушение Заемщиком сроков исполнения денежных обязательств он обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. Пунктом 5.10 Договора предусмотрено, что за нарушение Заемщиком требования о досрочном возврате кредита, процентов и комиссии он обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,3% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый день просрочки. Пунктом 19.1 Договора предусмотрено, что на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пеня в размере 0,5% от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки, прекращается начисление процентов. С даты, следующей за датой, указанной в требовании Банка о досрочном возврате, проценты начисляются на всю непогашенную часть кредита. Обеспечением исполнения всех денежных обязательств Заемщика в соответствии с п.12.1 Договора выступает залог приобретенного автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска 2007, номер VIN №. По условиям Договора Предмет залога остался у Заемщика. Согласно п.п. 16.1.7, 16.1.8 Договора Заемщик обязан застраховать заложенное имущество, обеспечивать действие договоров страхования в течение срока действия Договора. Заемщик не исполняет сои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п.п. 5.7, 5.8 Договора, последний платеж в погашение задолженности по Договору внес ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, Заемщик не исполняет обязательство по страхованию Предмета залога с ДД.ММ.ГГГГ Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику телеграмму с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов, неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, указанное требование по сегодняшний день не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб. 67 коп. Согласно п.18.3 Договора, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа 0,61 для автомобилей сроком эксплуатации от трех до четырех лет включительно. В соответствии с п.8.1.11 Договора, залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей. Таким образом, начальная продажная цена автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей.
Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. 09 коп., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 12 коп., пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени в размере 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения требования о досрочном возврате кредита, процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 18 коп. Согласен на вынесение заочного решения. В обоснование заявленных требований указал, что ответчик более года не исполняет обязательства по кредитному договору, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ Просит учесть данные факты при определении размера пени. Просит взыскать пени в соответствии с принципами справедливости и соразмерности, учитывая длительность и характер исполнения обязательств ответчиком.
Ответчик Левина О.Ю. о времени и месте судебного разбирательства извещен судом по месту регистрации в порядке ст.118 ГПК РФ (л.д.60,61,62), в судебное заседание не явился.
При таких обстоятельствах суд считает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение, в соответствии с требованиями ч.1 ст.233 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Собинбанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению в силу следующего.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Собинбанк» (Банк) заключил с Левиной О.Ю. (Заемщиком) Кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит предоставлен Заемщику путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, открытый в ОАО «Собинбанк». Согласно п.5.3. Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить проценты в размере 13 % годовых. Согласно п.п. 5.7, 5.8 Кредитного договора Заемщик в счет погашения задолженности по Договору должен ежемесячно, в срок не позднее 06 числа каждого календарного месяца, уплачивать Банку <данные изъяты> рублей. Кредит предоставляется на оплату автомобиля <данные изъяты>. Процентная ставка по договору - 13 % годовых. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа <данные изъяты> рублей. Ежемесячная дата внесения аннуитетного платежа 06 числа каждого календарного месяца. Первый аннуитетный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита. Размер пени за просрочку внесения ежемесячного аннуитетного платежа 0,5%. Размер пени за просрочку исполнения требований Банка о досрочном возврате кредита, процентов, комиссии 0,3%. (пункты 5.2,5.3,5.4,5.7,5.8,5.9,5.10 Кредитного договора).
В соответствии с п.12.1 Кредитного договора, в обеспечение всехденежных обязательств, возникающих у Заемщика по договору, с учетом всех изменений и дополнений к нему, которые будут приняты в течение его срока действия, Заемщик на условиях Договора передает Банку в залог, а Банк принимает в залог Автомобиль, указанный в разделе 8 Договора. Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований, вытекающих из Договора, из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.
Пунктом 19.1 Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате аннуитетных платежей Заемщик со следующего после истечения соответствующего срока дня уплачивает Банку пени в размере, указанном в п.5.9 Договора, от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки. В этом случае на соответствующую часть кредита, на которую начисляется пеня, прекращается начисление процентов по ставке, предусмотренной п.5.3 Договора. С даты, следующей за датой, указанной в требовании Банка о досрочном возврате, проценты начисляются на всю непогашенную к этой дате сумму кредита.
На основании п.13.6.2 Кредитного договора, в случае если в течение срока действия Договора, установленная Банком России ставка рефинансирования (учетная ставка) изменилась, Банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки рефинансирования банка России. Об изменении процентной ставки Заемщик уведомляется Банком путем размещения соответствующей информации на информационных стендах отделений и филиалов Банка, а также на официальном сайте Банка в сети «Интернет» не позднее, чем за 30 календарных дней до даты вступления изменения в силу.
С ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением ставки рефинансирования Банка России процентная ставка по Кредитному договору, заключенному с Левиной О.Ю., была повышена до 16,49% годовых.
Истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет Заемщика, открытый в филиале «Пермский» ОАО «Собинбанк» (л.д.18).
В свою очередь, ответчик Левина О.Ю. не исполняет свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные п.п. 5.7, 5.8 Кредитного договора, последний платеж в погашение задолженности по Договору внес ДД.ММ.ГГГГ Оснований не доверять данным доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется.
Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направлял требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору (л.д.13,14), которые остались без ответа.
Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме ответчиком на день рассмотрения дела в суд не представлено.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> руб. 09 коп., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 12 коп., пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени в размере 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения требования о досрочном возврате кредита, процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 18 коп., что подтверждается расчетами истца (л.д.63-65).
Доказательств иного размера задолженности ответчика перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела в суд ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ОАО «Собинбанк» о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, пени обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, определяя размер, подлежащей взысканию с ответчика неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,5% и неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 0,3%, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, об уменьшении её размера, поскольку размер пени явно не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств. Суд считает возможным снизить размер неустойки с <данные изъяты> руб. 18 коп. до <данные изъяты> руб., при этом, принимает во внимание период времени, на который начислена неустойка. Доказательств того, что вследствие образовавшейся задолженности истцом понесены убытки, наступили тяжкие, существенные последствия либо иные неблагополучные условия суду на день рассмотрения дела не представлено. В остальной части взыскания пени истцу следует отказать.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 12 коп., пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени в размере 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения требования о досрочном возврате кредита, процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.
Кроме того, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего.
Так, частью 1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу п.10 ст.28.1 Закона от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения всех денежных обязательств Заемщика в соответствии с п.12.1 Договора выступает залог приобретенного автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска 2007, номер №. По условиям Договора Предмет залога остался у Заемщика. В соответствии с п.8.1.11 Договора, залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей. Согласно п.п. 16.1.7, 16.1.8 Договора Заемщик обязан застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения (раздел 17 Договора); обеспечивать действие договоров страхования, указанных в разделе 17, в течение срока действия Договора. Согласно п.18.3 Договора, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа 0,61 для автомобилей сроком эксплуатации от трех до четырех лет включительно. Таким образом, начальная продажная цена автомобиля <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей.
Право собственности Левиной О.Ю. на указанный автомобиль, подтверждается Паспортом транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями МРЭО ГИБДД ГУВД по <адрес> (л.д.16-17, 46).
Учитывая, что обеспечением исполнения всех денежных обязательств Заемщика по Договору выступает залог автомобиля, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, незначительным не является, просрочка имела место, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, более 3 раз в течение года, суд считает возможным обратить взыскание на имущество ответчика, указанное в Договоре. Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств незначительным не является, соразмерно заявленным требованиям.
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества суд исходит из п. 18.3 Кредитного договора, согласно которому, согласованная Залогодателем и Банком стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей. В связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – в размере <данные изъяты> рублей, поскольку это не противоречит действующему законодательству.
Доказательств иной стоимости имущества суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено.
Требования истца об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным судом исковых требований в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. (по требованию имущественного характера), из расчета: ((<данные изъяты> руб. (по требованию неимущественного характера)). Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением (л.д.9). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, гл.22 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (открытое акционерное общество) /ОАО «Собинбанк»/ удовлетворить частично.
Взыскать с Левиной О.Ю. в пользу ОАО «Собинбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16,49% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. 12 коп., пени в размере 0,5 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и пени в размере 0,3 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый день просрочки исполнения требования о досрочном возврате кредита, процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 73 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, год выпуска 2007, номер №, шасси отсутствует, цвет кузова темно-синий, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении исковых требований о взыскании остальной суммы пени ОАО «Собинбанк» отказать.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г.Перми.
Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: (Н.В.Малышева)