Дело № 2-5335/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 марта 2011 года
Ленинский районный суд г.Перми в составе:
председательствующего судьи Курнаевой Е.Г.,
при секретаре Подыниногиной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Промсвязьбанк» к Кошурниковой Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Кошурниковой Е.И., просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. – задолженность по процентам, <данные изъяты> руб. –комиссия за годовое обслуживание счета, а также расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы на оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Кривощеков П.В. обратился в банк с анкетой-заявлением №, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в анкете-заявлении, Правилах предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (Правила) и Тарифах по выпуску и обслуживанию международных банковских карт для физических лиц (Тарифы) – договора о предоставлении и использовании международной банковской карты «<данные изъяты>», открыть банковский счет для осуществления операций по счету карты, установить лимит овердрафта в размере <данные изъяты> руб., осуществлять кредитование счета на сумму несанкционированной задолженности. При подписании анкеты Кошурникова Е.И. указала, что в рамках договора обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы, с которыми она ознакомлена и согласна. Письменное предложение заключить договор было принято Банком и исполнено в полном объеме, Заемщику открыт текущий счет, установлен лимит овердрафта в размере <данные изъяты> руб., т.е. совершены действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в анкете-заявлении, Правилах и Тарифах, таким образом, с Кошерниковой Е.И. заключен договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику выдана банковская карта, с использованием которой были совершены расходные операции. Согласно п. 7.2.15 Правил заемщик обязан своевременно погашать задолженность по кредиту, а именно, осуществлять возврат кредита банку и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами и Тарифами, путем осуществления минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным и погасить задолженность не позднее даты, указанной в п.4.1 Правил – (п.4.5). В период действия договора, ответчик нарушил условия кредитного договора по возврату основного долга, а также уплате процентов, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.7.3.17 Правил, заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, предоставлен срок для выполнения требования, однако, данное требование ответчиком не исполнено до настоящего времени. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы на оплату госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по оплате госпошлины за выдачу судебного приказа в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, в суд представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, из заявления следует, что Банк на заявленных требованиях настаивает в полном объеме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, указано, что каких-либо платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие, либо об отложении судебного заседания в суд не направил (л.д. 119).
Оценив доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующего.
На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кошурникова Е.И. обратилась в Банк с анкетой-заявлением №, на оформление банковской карты (с льготным периодом кредитования), с предложением изготовить и выдать карту «<данные изъяты>», c лимитом овердрафта <данные изъяты> руб. Кроме того, данным заявлением-анкетой подтвердила свое присоединение к действующей редакции Правил предоставления и использования международных банковских карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования). С Правилами и Тарифами по выпуску и обслуживанию международных банковских карт для физических лиц, действующим на день подачи заявления-анкеты, ознакомлена, копию данных документов получила, согласна с ними и обязуется соблюдать (л.д. 10-12, 48-49).
Данное письменное предложение заключить договор было принято Банком и исполнено ДД.ММ.ГГГГ, Кошурниковой Е.И. открыт счет №, выдана карта №, с лимитом овердрафта <данные изъяты> руб., что подтверждается распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также распиской заемщика (л.д. 47, 42, 44-45).
В соответствии с п. 3.5 Правил (л.д. 13-31) днем предоставления кредита является день зачисления банком суммы кредита на счет заемщика. После заключения договора кредит предоставляется в пределах лимита овердрафта на условиях срочности, возвратности и платности для проведения любых операций по счету, поведение которых не ограничено настоящими правилами (п.3.2). За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами (л.д. 31-41), в размере 29% годовых (п.15 Тарифов). Погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента, клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального платежа, составляющего 10% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца (п.16 Тарифов) не позднее 7 календарных дней после окончания платежного периода следующего за отчетным периодом (п.4.4,4.5 Правил). При этом штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа (за каждый факт просрочки) составляет <данные изъяты> руб. (п.17 тарифов). Кроме того, заемщик обязался, согласно п.7.2.3 Правил, оплачивать банку вознаграждение за годовое обслуживание счета в соответствии с действующим тарифами – <данные изъяты> руб. (п.2 Тарифов), осуществлять погашение задолженности по договору в порядке и сроки, установленные Правилами, в том числе уплачивать минимальный ежемесячный платеж и начисленные проценты за пользование кредитом, осуществлять досрочное погашение задолженности по договору, в срок, указанный в требовании банка о досрочном погашении задолженности, предъявленном в соответствии с п.7.3.17 Правил (п.7.2.15,7.2.16), для чего заемщик обязан обеспечить на счете наличие денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в том числе путем передачи банку поручений на перечисление денежных средств на счет с иных счетов клиента, открытых в банке (п.7.2.18). При возникновении просроченной задолженности в размере 3 последовательных непогашенных минимальных платежей банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном погашении задолженности (п. ДД.ММ.ГГГГ) с указанием в нем срока, в течение которого клиент обязан погасить досрочно востребованную банком задолженность.
В период действия договора, ответчик нарушил условия кредитного договора по возврату основного долга, а также уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6), выпиской по контракту клиента (л.д.44-45), что суд признает существенным нарушением условий договора. В связи с чем банком ДД.ММ.ГГГГ, Кошурниковой Е.И. направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. 47), предоставлен срок для выполнения требования, однако, данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе по досрочному возврату предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору, в размере задолженности по основному долгу и процентов, начисленных из ставки в 29% годовых.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая, что судом установлено существенное нарушение ответчиком Кошурниковой Е.И. условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, а также отсутствие ответа на уведомление Банка в адрес ответчиков, в котором Банк фактически заявил о расторжении кредитного договора, получение уведомления ответчиками не оспорено, то суд считает, что требование Банка к Кошурниковой Е.И. о расторжении кредитного договора в судебном порядке с момента вступления решения в законную силу также подлежит удовлетворению.
Также суд считает подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании с Кошурниковой Е.И. комиссии за годовое обслуживание счета.
В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услугами Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Проанализировав содержание Правил и Тарифов по выпуску и обслуживанию международных банковских карт для физических лиц, суд считает заслуживающими внимание доводы Банка о том, что условиями договора взимание комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не предусмотрено. Комиссия за годовое обслуживание счета является комиссией, прямо предусмотренной ст. 851 ГК РФ, условиями Договора и тарифами, то есть комиссией за обслуживание банковского счета.
При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении иска суд не усматривает.
Поскольку ответчик возражений относительно размера взыскиваемых сумм задолженности суду не заявил, доказательств того, что на день разрешения сумма задолженности меньше, чем приведено Банком в расчете, суду не представлено, то при таких обстоятельствах подлежащей взысканию в пользу Банка с ответчика суммы: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженности по процентам, <данные изъяты> рублей – комиссия за годовое облуживание счета, то есть <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в пользу истца его расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть с ответчика Кошурниковой Е.И. подлежит взысканию государственная пошлина в размере по <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (расчет: (<данные изъяты> – <данные изъяты>) х 3 + <данные изъяты> = <данные изъяты>), из которых <данные изъяты> рублей – государственная пошлина за требования имущественного характера, <данные изъяты> рублей – за требование неимущественного характера о расторжении договора. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 7).
О наличии права на льготы по уплате государственной пошлины, установленные Налоговым кодексом РФ, суду ответчиком не заявлено.
Учитывая, что истец просит взыскать с ответчиков уплаченную при подаче судебного приказа мировому судье государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, так как судебный приказ отменен, и одновременно просит взыскать государственную пошлину, уплаченную при предъявлении настоящего иска в суд, а положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ взыскание с ответчика госпошлины возможно только исходя из размера удовлетворенных требований истца, то оснований для взыскания госпошлины за подачу судебного приказа не имеется.
При этом истец не лишен права на возврат государственной пошлины в порядке, предусмотренном главой 25.3. Налогового кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить -
расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Промсвязьбанк» и Кошурниковой Е.И., с даты вступления решения в законную силу.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» (в лице Пермского филиала) с Кошурниковой Е.И. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» (в лице Пермского филиала) расходы по уплате государственной пошлины с Кошурниковой Е.И. в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Разъяснить Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» право на возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в порядке, предусмотренном главой 25.3. Налогового кодекса Российской Федерации.
Решение суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми.
Председательствующий: Е.Г.Курнаева