Дело № 2-2072/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2011 года
Ленинский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Баксановой Е.З.,
при секретаре Карнаухове А.М.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Шишкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Шишкину А.В., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., также, просит взыскать с ответчика свои расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) Шишкина А.В. о предоставлении кредита заключил с ответчиком кредитный договор №. Неотъемлемой частью договора являются «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее по тексту – Общие условия), «Тарифы по потребительскому кредитованию» (далее по тексту – Тарифы). Подписав договор, ответчик согласился с общими условиями и тарифами, обязался их соблюдать. На основании п.п. 8.1.1., 8.1.2. Общих условий, банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяца под 17 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил надлежащим образом, перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, а заемщик, в нарушение условий кредитного договора обязанность по возврату основного долга, а также оплате процентов за пользование кредитом, и штрафных пени своевременно не исполнял, на ДД.ММ.ГГГГ не осуществил погашение задолженности в полном объеме.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем представил в суд соответствующее заявление (л.д. 92), указав, что на удовлетворении исковых требований в полном объеме настаивает, поскольку каких-либо платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало.
Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 88), о причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. При этом каких-либо возражений по иску или доказательств в обоснование возражений ответчик суду также не представил.
При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, суд считает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.
Суд, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает требования Банка подлежащими удовлетворению в части в силу следующего.
Согласно ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей глав («Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
ДД.ММ.ГГГГ между банком и Шишкиным А.В. на основании заявления ответчика заключен кредитный договор в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк». «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», «Тарифы по потребительскому кредитованию, утвержденные руководителем дирекции обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», являются неотъемлемой частью договора. Кредит Шишкину А.В. предоставлен на следующих условиях: банк предоставляет Шишкину А.В. кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 17% годовых за пользование кредитом, а также уплатой комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ежемесячно. Кредит предоставляется путем перечисления на счет № ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком платежей, при этом сумма ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в т.ч. страховая премия в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 22-23). В соответствии с п. 7.4.1, п. 8.8.2 Общих условий (л.д. 28-49) за просрочку минимального платежа, просрочку возврата ежемесячного платежа с заемщика взимается штраф в размере, установленном тарифами банка, т.е. в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.24 – Тарифы).
Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех платежей, подлежащих уплате банку (п. 8.3.1.1, 8.7.1)
Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставив Шишкину А.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-17), распоряжением (л.д.25).
Ответчик, заключая кредитный договор, принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, которое надлежащим образом не исполнил, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.6), а также выпиской по счёту заёмщика (л.д. 7-17).
ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлено требование о полном досрочном погашении исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (л.д. 27). До настоящего времени ответчиком меры к погашению задолженности не приняты. Указанные обстоятельства установлены судом и не оспорены ответчиком.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед банком на день рассмотрения дела составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с Шишкина А.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
В то же время, суд полагает, что требование банка о взыскании с Шишкина А.В. комиссии за ведение ссудного счета является незаконным и необоснованным.
Так, согласно ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992г. № 300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, начисление комиссии за ведение ссудного счета нельзя отнести к обязательным платежам по кредитному договору, в связи с чем, в удовлетворении требования банка о взыскании с Шишкина А.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также суммы штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. следует отказать.
Наряду с изложенным, суд считает необходимым снизить размер подлежащей уплате неустойки по кредитному договору на основании ст. 333 ГК РФ. Каких-либо последствий для банка задержкой выплаты денежных средств не наступило. В данном случае убытки компенсированы истцу путём взыскания в его пользу процентов за пользование кредитом. Неустойка – это мера ответственности, а не способ повышения материального благосостояния. Кроме того, подлежащая уплате неустойка, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, к взысканию с ответчика в пользу истца подлежит неустойка в размере: <данные изъяты> руб. – пени за просроченные выплаты по основному долгу; <данные изъяты> руб. – пени за просроченные выплаты по процентам.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 5).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Шишкину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Шишкина А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по уплате штрафных пени за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., остаток основного долга по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.
Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий п/п Е.З.Баксанова
<данные изъяты>а