Дело № 2-2981/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2011 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Баксановой Е.З.,

при секретаре Окуловой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Поповой И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – банк) обратился в суд с иском к Поповой И.Л. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Поповой И.Л. (заёмщик) заключён кредитный договор №. Основанием для заключения данного договора явилась оферта со стороны ответчика в виде заявления на кредит, при этом, в соответствии с условиями договора, «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», «Тарифы по потребительскому кредитованию» являются неотъемлемой частью договора. В соответствии с условиями, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, путём перечисления кредита на счёт заёмщика №, открытый у кредитора. Попова И.Л. обязалась возвратить кредит, уплатить проценты путем внесения ежемесячных платежей, которые производятся со счета должника в соответствующее число каждого месяца. На ДД.ММ.ГГГГ заемщик не осуществила погашение задолженности в полном объеме. За время пользования кредитом ответчиком нарушены условия договора, предусмотренные разделом 8 Общих условий, и обязательства, предусмотренные п.8.4 Общих условий, выразившиеся в неполной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, уплате начисленных процентов и штрафных пеней за допущенные просрочки минимальных ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору, которое также последней не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности ответчика составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии, в связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия, о чем представила в суд соответствующее заявление, не возражает против вынесения по делу заочного решения, указав, что каких-либо платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступило (л.д.77).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.75), о рассмотрении дела без ее участия, об отложении слушания суд не просила, отзыв на иск не представила.

При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению частично в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей глав («Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Поповой И.Л. на основании заявления ответчика заключен кредитный договор в соответствии с «Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Райффайзенбанк». «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц», «Тарифы по потребительскому кредитованию», утвержденные руководителем дирекции обслуживания физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк», являются неотъемлемой частью договора.

По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет №. Ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом 21 числа каждого месяца, согласно графику, при этом, минимальный ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (л.д.16,17-23).

В соответствии с п.7.4.1, п. 8.8.2 Общих условий (л.д. 27-48) за просрочку минимального платежа, просрочку возврата ежемесячного платежа с заемщика взимается штраф в размере, установленном Тарифами банка, т.е. в размере 0,9% в день от суммы просроченной задолженности (л.д.25 - Тарифы).

Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех платежей, подлежащих уплате банку (п. 8.3.1.1, 8.7.1)

Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил, предоставив Поповой И.Л. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-15), распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Ответчик, заключая кредитный договор, приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, которое надлежащим образом не исполнила, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.7-8), а также выпиской по счёту заёмщика (л.д. 9-15).

ДД.ММ.ГГГГ банком ответчику направлено требование о полном досрочном погашении исполнении обязательств по возврату всей суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени (л.д.49). До настоящего времени ответчиком меры к погашению задолженности не приняты. Указанные обстоятельства установлены судом и не оспорены ответчиком.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика перед банком на день рассмотрения дела составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании с Поповой И.Л. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В то же время, суд полагает, что требование банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета является незаконным и необоснованным.

Так, согласно ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1999г. № 300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счет не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению и открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, начисление комиссии за ведение ссудного счета нельзя отнести к обязательным платежам по кредитному договору, в связи с чем, в удовлетворении требований банка о взыскании с Поповой И.Л. задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также штрафных пени за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. следует отказать.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. из расчета (<данные изъяты> – <данные изъяты>) * 1 % + <данные изъяты> = <данные изъяты> руб.

Факт несения истцом расходов по уплате государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Поповой И.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Поповой И.Л. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по уплате просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в удовлетворении остальной части иска – отказать.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий п/п Е.З.Баксанова

<данные изъяты>а