Дело № 2-3038/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 июня 2011 года Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Малышевой Н.В., при секретаре Носовой О.В., с участием представителя истца Миковой М.Б., действующей на основании доверенности, ответчика Яборова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» (в лице Прикамского филиала) к Яборову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Прикамского филиала (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Яборову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 16 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 83 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 55 коп.; об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты>, год выпуска 2008, определении начальной стоимости при реализации с публичных торгов <данные изъяты> рублей; расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Кредитор) и Яборовым А.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № на основании заявления ответчика о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, по условиям которого Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Банк свои обязательства по Договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес два платежа (ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.). В силу п.п. 6.1.1,6.4.2,6.4.2.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам. ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком написано заявление о согласии на реализацию транспортного средства в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту, однако, автомобиль до настоящего времени находится в распоряжении ответчика, задолженность по кредиту не погашена. На полученные по Кредитному договору денежные средства ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты>. Указанный автомобиль в соответствии с п.9, п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства передан в залог ОАО АКБ «РОСБАНК» в качестве обеспечения исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору. Стороны пришли к соглашению, что Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, п.9.11 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Во исполнение указанного положения с целью определения рыночной стоимости предмета залога на момент рассмотрения дела в суде Банком получена ценовая справка, согласно которой рыночная стоимость автомобиля составляет <данные изъяты> рублей. На основании п.п. 6.4.3.,10.3 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику письмо о досрочном истребовании кредита, в соответствии с которым, вся задолженность по кредитному договору подлежала погашению в течение 7 рабочих дней. До настоящего времени задолженность по кредиту заемщиком не погашена. В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования (л.д.66-67), просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 96 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 82 коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 55 коп.; об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки FORD модель EXPLORER LTD, год выпуска 2008, определении начальной стоимости при реализации с публичных торгов <данные изъяты> рублей; расходы по оплате услуг оценщика в размере <данные изъяты> рублей. Представитель истца в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик в судебном заседании исковые требования признал полностью, последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. Указав, что кредитный договор был оформлен им добровольно, со стороны Банка принуждения на оформление кредитного договора не было, свои обязанности по договору признает. Суд, выслушав представителя истца и ответчика, учитывая признание иска ответчиком, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает возможным исковые требования Банка удовлетворить в полном объеме в силу следующего. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ч. 1 ст. 846 ГК РФ). В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (ч. 1 ст. 452 ГК РФ). В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Кредитор) и Яборовым (Заемщик) заключен кредитный договор № на основании оферты со стороны Заемщика в виде заявления о представлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 10), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев (срок последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ), с процентной ставкой по кредиту в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с Договором, подписанным заемщиком, Условия предоставления кредитов на приобретение транспортного средства (далее – Условия), Тарифный план, применяемый по программе кредитование физических лиц «Автостатус» на новые транспортные средства, указанный в поле «Параметры кредита» Заявления (далее – Тарифы) и Информационный график платежей являются неотъемлемой частью Договора (л.д.13-18,19-21,22-23). Заемщик был ознакомлен и согласен с Условиями, Тарифами и Графиком платежей, обязался их соблюдать. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком (л.д.33). В соответствии с Условиями предоставления кредитов на приобретение транспортного средства ответчик принял на себя обязанность возвратить Банку кредит, уплатить на него проценты путем внесения ежемесячно до 27 числа платежей в сумме 30 214 руб. 25 коп. на банковский счет, в соответствии с Информационным графиком платежей. Яборов А.В., заключая Договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил. Ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес два платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом задолженности (л.д. 33,40). Согласно п. 6.4.2. Условий Банк имеет право потребовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов в случае если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты. На основании п.п. 6.4.3.,10.3 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику письмо о досрочном истребовании кредита, в соответствии с которым, вся задолженность по кредитному договору подлежала погашению в течение 7 рабочих дней (л.д.41,42). ДД.ММ.ГГГГ по страховому акту № в счет погашения задолженности по Кредитному договору на счет ответчика внесено <данные изъяты> рублей 20 копеек, что подтверждается лицевым счетом (л.д.68-69). В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом возникла задолженность в сумме <данные изъяты> руб. 96 коп., в том числе: <данные изъяты> руб. 82 коп. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. 14 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом, и не оспаривается ответчиком. Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанного обязательства в полном объеме суду на день рассмотрения дела не представлено. Таким образом, в пользу Банка с Яборова А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 96 коп. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено, расчет задолженности ответчиком в суде не оспаривался. При этом суд учитывает, что ответчиком кредитный договор заключался добровольно, со стороны Банка принуждения на оформление кредитного договора не было, свои обязанности по кредитному договору ответчик в ходе судебного заседания признал. Следовательно, ответчик, не исполнив свои обязательства перед Банком по погашению образовавшейся задолженности, обязан по иску Банка возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору с начисленными процентами. При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Кроме того, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего. Так, п.1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На основании п.п.5 п.6 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно. Как следует из материалов дела, на полученные по Кредитному договору денежные средства ответчик приобрел автомобиль марки <данные изъяты>. Право собственности на указанный автомобиль, подтверждается Паспортом транспортного средства № (л.д.32). В соответствии с п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ Яборовым А.В. написано заявление о согласии на реализацию транспортного средства в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту. Учитывая, что исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом, а допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства, незначительным не является, размер требований Банка соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка имела место более 3 раз в течение года, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль. Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиком своих обязательств незначительным не является, соразмерно заявленным требованиям. На основании п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В силу п.10 ст.28.1 Закона от 29.05.1992 № 2872-1(в ред. от 30.12.2008 г.) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Согласно п.9.11 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В соответствии с представленной истцом ценовой справкой, произведенной ООО «АВАНГАРД» (л.д.36-38), рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, исходя из ценовой справки, поскольку это не противоречит действующему законодательству. Оснований не доверять представленным Банком сведениям о рыночной стоимости автомобиля (предмета залога) у суда не имеется. При этом, ценовая справка ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорена. В связи с чем, суд считает данную справку актуальной на день рассмотрения дела. Соглашения Залогодержателя с Залогодателем в данной части не достигнуто. Доказательств иной стоимости имущества сторонами суду на день рассмотрения дела не представлено. Требования истца об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В силу части 3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в данной части по заявленным истцом требованиям, с учетом представленных истцом и ответчиком доказательств. На основании ст. 15 ГК РФ, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию убытки, в т.ч. расходы, которые Банк произвел для восстановления нарушенного права, а именно: расходы по оценке автомобиля в сумме <данные изъяты> рублей. Факт несения данных расходов подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39). Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части требований в размере <данные изъяты> руб. 42 коп. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 8,9). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: взыскать с Яборова А.В. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рубля 42 копеек, расходы по оплате стоимости услуг по оценке имущества в сумме <данные изъяты> рублей. Решение суда может быть обжаловано в течение 10 дней в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми. Председательствующий – (Н.В.Малышева)