Дело № 2-3046/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июля 2011 года г. Пермь Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Малышевой Н.В., при секретаре Носовой О.В., с участием ответчика Султанова А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Пермского филиала к Султанову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Пермского филиала обратилось в суд с иском к Султанову А.М., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей; судебные расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - <данные изъяты>, двигатель №, шасси отсутствует, идентификационный №, установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование своих требований Банк указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (Кредитор) и Султановым А.М. (Заемщик) заключен Кредитный договор № о предоставлении Заемщику кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 84 месяца, с годовой процентной ставкой 15% годовых, на приобретение в собственность Заемщика транспортного средства. Денежные средства по кредиту были зачислены на счет Заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с п.п.1.1.,2.1. Договора залога Заемщик передал в залог Кредитору транспортное средство марки <данные изъяты>. В соответствии с пунктами 1.1,1.5 ст.1, п.2.2 ст.2, ст.4 Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов Заемщик производит в виде единого ежемесячного платежа. Единые ежемесячные платежи производятся по датам списания, предусмотренным Графиком платежей, который является приложением № 1 к Договору и подписывается сторонами. Однако, Заемщик не осуществил погашение задолженности в полном объеме, в связи с этим, в силу ст.5 Кредитного договора наступило событие неисполнения Заемщиком обязательств по Договору. В соответствии с пунктом 7.2. ст.7 Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки. На основании п.6.4.1. Кредитного договора, п.7.4. Договора залога, Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Согласно п.6.1.8. Кредитного договора, Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты, и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты, предъявления письменного требования. 22.02.2011 г. в адрес Заемщика Кредитором направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Согласно п.6.4.2. ст.6 Кредитного договора, в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора, в течение 30 календарных дней, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств Транспортное средство. В соответствии с п.7.5. Договора залога, право пользования транспортным средством прекращается с даты, требования о досрочном возврате заемных средств. Заемщик обязан немедленно передать транспортное средство и все относящиеся к нему документы Кредитору. Требования Кредитора Заемщиком не исполнено. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты> рублей. В соответствии с пунктом 10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге», в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. При заключении договора залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об определении стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. В связи со значительным снижением цены транспортного средства с августа ДД.ММ.ГГГГ г., в т.ч. в силу износа, специалистами Банка был проведен анализ стоимости транспортного средства, находящейся в залоге у Банка, на предмет установления рыночной стоимости. На основании Заключения об актуализации стоимости заложенного имущества, стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в полном объеме в соответствии с ранее заявленными требованиями. Ответчик в судебном заседании исковые требования признал полностью, последствия признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны. Указав, что кредитный договор был оформлен им добровольно, со стороны Банка принуждения на оформление кредитного договора не было, свои обязанности по договору признает. Суд, выслушав ответчика, учитывая признание иска ответчиком, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, считает возможным исковые требования Банка удовлетворить в полном объеме в силу следующего. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (Кредитор) и Султановым А.М. (Заемщик) заключен Кредитный договор № (л.д.12-21), согласно которому Заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 84 месяца, считая с даты предоставления кредита. Цель кредита - приобретение в собственность Заемщика транспортного средства марки <данные изъяты> у фирмы-продавца ООО «Урал-Лада-Траст» по цене <данные изъяты> рублей. Процентная ставка за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей (пункты 1.1.,1.4.,1.5.,1.11 Кредитного договора). В соответствии с пунктом 2.2. Кредитного договора Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором, исходя из процентной ставки, определенной п.1.5 настоящего Договора. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является договор залога транспортного средства (л.д.23-26). В силу п.5.1 Кредитного договора, основанием для досрочного истребования задолженности является неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по настоящему Договору, в том числе просрочка выплаты основного долга и процентов за пользование Кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Кредитора. Кроме того, в соответствии с пунктами 7.2. Кредитного договора при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности Заемщика по договору, Заемщик обязан платить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил: денежные средства в сумме кредита были предоставлены заемщику путем перечисления средств в сумме кредита в соответствии с п.2.1. договора на текущий счет ответчика, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось. Ответчик принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, в установленные сроки уплаты денежные средства Заемщиком уплачены не были, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10,41-47), не оспаривается ответчиком в судебном заседании. ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил ответчика о досрочном исполнении обязательств (л.д.39,40). Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела ответчиком не представлено. Таким образом, задолженность Султанова А.М. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты> рублей. Оснований не доверять, представленным истцом доказательствам, у суда нет. Доказательств иного размера задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела суду не представлено; расчет задолженности ответчиком в суде не оспаривался. При этом суд учитывает, что ответчиком кредитный договор заключался добровольно, со стороны Банка принуждения на оформление кредитного договора не было, свои обязанности по кредитному договору ответчик в ходе судебного заседания признал. Следовательно, ответчик, не исполнив свои обязательства перед Банком по погашению образовавшейся задолженности, обязан по иску Банка возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору с начисленными процентами. При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентов, пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей. В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего. Так, п. 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 3.1. Кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» (Залогодержатель) и Султановым А.М. (Залогодатель) заключен договор залога транспортного средства (л.д.23-26), в соответствии с которым, в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя (Заемщика) перед Залогодателем (Кредитором) по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель передает в залог Залогодержателю транспортное средство, приобретенное за счет денежных средств, предоставленных Залогодержателем Залогодателю по Кредитному договору, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Договором. Предметом залога является транспортное средство - марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - <данные изъяты>, двигатель №, шасси отсутствует, идентификационный №, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты>. При заключении договора залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению об определении стоимости заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п.6.4.2. ст.6 Кредитного договора, Кредитор имеет право в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 30 календарных дней считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате Кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств Транспортное средство. В соответствии с п.7.5. Договора залога, право пользования Транспортным средством у Залогодателя прекращается с даты требования, указанного в п.7.4. настоящего Договора, и он обязан немедленно передать имущество и все относящиеся к нему документы Залогодержателю. Учитывая то обстоятельство, что исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено Договором залога, ответчик в свою очередь неоднократно нарушал свои обязательства перед Банком по кредитному договору, просрочка имела место более 3 раз в течение года, суд считает возможным обратить взыскание на имущество ответчика, указанное в Договоре залога Транспортного средства. Каких-либо возражений в части требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении продажной стоимости транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей со стороны ответчика в ходе судебного разбирательства суду не представлено. На основании п.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно п.10 ст.28.1 Закона от 29.05.1992 № 2872-1(в ред. от 30.12.2008 г.) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии с п.3, п.4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Согласно заключения об актуализации стоимости заложенного имущества (автотранспортного средства) без осмотра по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-34), рыночная стоимость автомобиля составляет (округленно) <данные изъяты> рублей. Оснований не доверять представленным Банком сведениям о рыночной стоимости квартиры (предмета залога) у суда не имеется. Суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку это не противоречит действующему законодательству, является наиболее актуальным на день рассмотрения дела. Соглашения Залогодержателя с Залогодателем в данной части не достигнуто. Доказательств иной стоимости имущества сторонами суду на день рассмотрения дела не представлено. Требования истца об определении способа реализации заложенного имущества в виде продажи с торгов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение в данной части по заявленным истцом требованиям. На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19. НК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> рублей. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.11). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено. Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд, решил: Взыскать с Султанова А.М. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – <данные изъяты> рублей; пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – <данные изъяты> рублей; а также расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет - <данные изъяты>, двигатель № шасси отсутствует, идентификационный №, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере <данные изъяты> рублей. Председательствующий: