Дело № 2-3382/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 29 июля 2011 года г. Пермь Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Шабалиной И.А. при секретаре Целищевой М.А., с участием представителя истца Геллер М.Л., представителя ответчика Фроловой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к Постниковой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО КБ «Уральский финансовый дом» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Постниковой Л.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет: <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафы, с обращением взыскания на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру расположенную по адресу: <адрес>, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, взыскании государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В обоснование требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Постниковой Л.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> руб., заключив договор. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ, плата за пользование кредитом составляет 16,5 % годовых, по истечение срока возврата кредита, предусмотренного договором плата за пользование устанавливается в размере 50% годовых. В соответствии с п. п.5.1 Кредитного договора ответчик обязан ежемесячно производить периодические платежи в счет возврата кредита и уплате процентов. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежаще не исполнил. В ДД.ММ.ГГГГ ответчик последний раз уплатила сумму задолженности из которых <данные изъяты> руб. направлены на уплату процентов, <данные изъяты> рублей на оплату основного долга. В обеспечение исполнения обязательств по договору кредита ответчик предоставил в ипотеку квартиру, о чем был заключен договор ипотеки. Согласно п. 1.5 договора квартира оценена в <данные изъяты> руб., данная оценка со скидкой 20% может рассматриваться как первоначальная продажная цена квартиры, что составляет <данные изъяты> руб. На неоднократные требования банка о досрочном погашении задолженности должник не реагирует, долг не выплачивает. Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, на основании ст. 39 ГПК РФ в связи с частичным погашением суммы долга просят взыскать сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, на удовлетворении иска с обращением взыскания на заложенное имущество с определением первоначальной цены, взыскании госпошлины настаивает. Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, направила представителя. Представитель ответчика в судебном заседании сумму исковых требований признает, просит не обращать взыскание на заложенную квартиру, поскольку задолженность в большей части погашена, сумма иска значительно меньше стоимости квартиры, намерены погасить задолженность в ближайшее время. Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования банка подлежащим удовлетворению в силу следующего. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Уральский финансовый дом» (банк) и Постниковой Л.Ю. (Заемщик) заключен кредитный договор № (л.д.6-8), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с оплатой за пользование кредитом 16,5% годовых. По истечении сроков возврата кредита, установленных п. 5.1 договора, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых. Кредит предназначен на потребительские цели под залог имеющейся недвижимости (п.1.2 договора). Обеспечением исполнения договора является ипотека квартиры по адресу: <адрес> (п.2.2 договора). Сроком начала пользования кредитом является дата зачисления средств на ссудный счет заемщика (пункт 2.3 договора). Заемщик принял на себя обязанность возвратить Банку сумму, выданную в качестве кредита согласно установленному в п. 5.1 Кредитного договора графику (ежемесячно не позднее 10 числа в сумме по <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., последний платеж <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,, уплатить начисляемые ежемесячно проценты по договору в размере 16,5 % годовых. По истечении срока возврата кредита, предусмотренного договором, плата за пользование кредитом устанавливается в размере 50% годовых (п. 1.1 договора). Согласно условиям договора, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по кредитному договору в случае наличия просроченной задолженности и неуплаченных процентов свыше 5 дней (пп. б п. 6.1 Кредитного договора). В силу пунктов 8.1, 8.2 договора за каждый факт несвоевременного погашения процентов или нарушения графика погашения кредита заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> руб. Банк свои обязательства перед Постниковой Л.Ю. исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), денежные средства в размере <данные изъяты> рублей переведены на счет ответчика. Заключая кредитный договор ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и процентов по данному договору, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнила, график платежей заемщиком нарушен, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.13-15) и не оспорено ответчиком. Оснований не доверять данным доказательствам у суда нет. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено. По расчетам банка на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Постниковой Л.Ю. перед ОАО КБ «Уральский финансовый дом» составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что включало <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – штрафы. В настоящее время в связи с частичным погашением ответчиком сумм задолженности на день рассмотрения дела задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет сумму основного долга. Оснований для освобождения ответчика от исполнения обязанностей по договору кредита судом не установлено. Доказательств иного размера задолженности ответчиком на день рассмотрения дела не представлено. При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО КБ «Уральский финансовый дом» о взыскании с Постниковой Л.Ю. суммы основного долга являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере указанном выше, поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора которые в силу заключенного договора дают банку право на досрочное взыскание кредита у суда оснований для отказа банку в удовлетворении заявленных требований, не смотря на частичное погашение задолженности в период нахождения дела в производстве суда, не имеется. Требование истца об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Кредитный договор был обеспечен договором залога (ипотеки) недвижимости: квартиры расположенной по адресу: <адрес> (л.д.9-11), согласно которому ответчик передал в ипотеку банку указанную квартиру. Согласно п. 1.2 Договора ипотеки залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств Постниковой Л.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.5 договора ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценивается по соглашению сторон в сумме <данные изъяты> руб. Данная оценка со скидкой до 20 % может рассматриваться как начальная продажная цена заложенного имущества. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. На основании пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с ч. 4 ст.350 ГК РФ если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. В соответствии со ч. 1 ст. 50 Закона РФ « Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В силу ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно п. 3.1 Договора ипотеки банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество до наступления срока исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения заемщиком любого условия кредитного договора. Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом выполняла условия кредитного договора, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: 2-комнатную квартиру, общей площадью 52.9 кв.м, в том числе жилой 31.40 кв.м на 2 этаже 9-этажного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем реализации ее с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанного имущества, с которого начинаются торги, в размере <данные изъяты> рублей в соответствии с п. 1.5 Договора ипотеки, определенного соглашением сторон. Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не установлено, несмотря на погашение большей части задолженности, так как нарушение ответчиками своих обязательств крайне незначительным не является (составляет более 5% от стоимости заложенного имущества), период нарушений сроков исполнений условий договора составляет более трех месяцев, размер требований залогодержателя (Банка) соразмерен стоимости заложенного имущества с учетом положений ч. 4 ст. 350 ГК РФ. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины по удовлетворенным судом требованиям в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. Расчет (<данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб.) х 1%+ <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д.4,5). Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд решил: Взыскать с Постниковой Л.Ю. в пользу ОАО КБ «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что составляет сумму основного долга, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное Постниковой Л.Ю. имущество - двухкомнатную квартиру расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества с которого начинаются торги в размере <данные изъяты> рублей. Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме. Председательствующий: подпись <данные изъяты> (И.А.Шабалина)