Дело №2- 4167/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2011 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гачеговой Е.И.,

при секретаре Окуловой Т.Т.,

с участием ответчика Швецовой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Швецовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Швецовой С.А., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. 72 коп., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга – <данные изъяты> руб. 37 коп., задолженность по уплате просроченных процентов – <данные изъяты> руб. 25 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу – <данные изъяты> руб. 57 коп., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам – <данные изъяты> руб. 17 коп., задолженность по уплате просроченных комиссий за ведение ссудного счета по кредиту – <данные изъяты> руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб. 35 коп., а также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 94 коп.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления (оферты) о предоставлении кредита заключил с ответчиком кредитный договор №. Неотъемлемой частью Договора являются «Общие условия обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц» (далее по тексту - Общие условия), «Тарифы по потребительскому кредитованию» (далее по тексту - Тарифы). Подписав Договор, ответчик согласился с общими условиями и тарифами, обязался их исполнять. На основании Договора Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 19,9% годовых. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика №. Ответчик нарушает условия погашения кредита, не вносит ежемесячные платежи в установленные сроки. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п.п. 8.3., 8.7.1. Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения ответчиком его обязательств по Договору. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 401, 807, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, п.п. 8.3, п.8.8 Общих условий, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору (л.д. 1-3).

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, где также указала, что ответчиком был произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., данный платеж пошел на погашение доначисленных пени с момента обращения Банка в суд.

Ответчик Швецова С.А. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, поскольку не имела финансовой возможности исполнять обязанности по кредитному договору в полном объеме, однако фактически расчет задолженности не оспаривала, просила суд учесть также то обстоятельство, что ею уже после обращения Банка в суд был произведен платеж в сумме <данные изъяты> руб.

Оценив доводы истца, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением на кредит № (оферта), где указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом будут являться действия Банка по зачислению кредита на текущий счет клиента, а Тарифы Банка, Общие Условия, настоящее заявление и анкета являются неотъемлемой частью Договора (л.д.20-21).

По условиям Договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, с платой за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых.

Заемщик был ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами, обязался их соблюдать (л.д. 20).

Банк перечислил <данные изъяты> руб. на счет заемщика, что подтверждается распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

Порядок уплаты процентов и возврата кредита предусмотрены разделом 8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 30-52).

В силу п. 8.4.1. Общих условий заемщик обязан возвратить по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку в соответствии с кредитным договором.

Ответчик обязался соблюдать Общие условия, однако данное обязательство надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 9-19), и не оспаривается ответчиком.

При просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах – 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности (п. 8.8.2. Общих условий).

В результате неисполнения ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед истцом возникла задолженность в сумме <данные изъяты> руб. 72 коп.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору: досрочного возврата предоставленного кредита, уплаты процентов за пользование им в полном объеме - суду не представлено.

Вместе с тем, суд принимает во внимание тот факт, что ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был произведен платеж в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В связи с чем, суд считает необходимым произвести списание данной суммы из задолженности по уплате просроченных процентов.

Кроме того, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии, причитающейся банку за ведение ссудного счета, удовлетворению не подлежат, поскольку ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета применительно к ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Включая в кредитные договоры условия о взимании платы за выдачу кредита (открытие ссудного счета), о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по погашению кредита, банк действовал в рамках указаний Центрального банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций, но не для физических лиц - потребителей.

На основании изложенного выше оснований для взыскания штрафных пени за выплату комиссии за ведение ссудного счета по кредиту также не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 25 коп., неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> руб. 74 коп.

Неустойку в виде пени суд считает соразмерной нарушенным обязательствам и не подлежащей уменьшению в силу ст. 333 ГК РФ.

В удовлетворении остальной части иска истцу следует отказать.

Доводы ответчика об основаниях неисполнения условий договора суд считает несостоятельными, поскольку данные обстоятельства не освобождают ответчика от исполнения ранее принятых на себя обязательств.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционального размеру удовлетворенных исковых требований в размере <данные изъяты> руб. 88 коп.

Факт несения истцом расходов на уплату государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Швецовой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Швецовой С.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по уплате основного долга в размере <данные изъяты> руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. 25 коп., неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> руб. 74 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 88 коп.

В удовлетворении остальной части иска Закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий – подпись - (Е.И. Гачегова)

<данные изъяты>