Дело №2-3796/2011 <данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 12 октября 2011 года г. Пермь Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Выдриной Ю.Г., при секретаре Целищевой М.А., с участием истца – Ващилович Н.В., представителя ответчика – Печенкиной Н.О., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Ващилович Н.В. к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, установил: Ващилович Н.В. обратилась в суд с иском к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек (л.д. 4-5). В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней, Ващилович, и ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования садового дома в СНТ №, участок №, страховая сумма по данному договору составила <данные изъяты> рублей; ею оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рубля 75 копеек; ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в период действия договора страхования, придя на садовый участок, она, Ващилович, обнаружила сгоревший до основания садовый дом; по факту произошедшего пожара ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением в ОНД-10, а также уведомила ответчика о наступлении страхового события; все необходимые документы были представлены ею страховщику ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, постановление об отказе в возбуждении уголовного дела; ответчик признал событие страховым случаем, выплатив сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рубля 35 копеек; вместе с тем, поскольку строение полностью сгорело, страховщик обязан был произвести страховую выплату в размере страховой стоимости застрахованного имущества, т.е. в размере <данные изъяты> рублей; таким образом, с ответчика подлежит возмещению сумма недовыплаченного страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей 65 копеек. Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивала по изложенным выше доводам. Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, указывая, что, согласно локальному сметному расчету, действительная стоимость застрахованного имущества составляет <данные изъяты> рубля 35 копеек, данная сумма выплачена истцу в установленные законом сроки; страховая стоимость садового дома в размере <данные изъяты> рублей является завышенной и возмещению не подлежит. Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению на основании следующего. В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Согласно пункту 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Пунктами 1, 2, 3, 4 ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны. В судебном заседании установлены следующие обстоятельства: Ващилович Н.В. является собственником садового домика с верандой, общей площадью 8,2 кв.метра, и служебными строениями: предбанником, баней, туалетом, навесом, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. 6), договором купли-продажи (л.д. 7), ДД.ММ.ГГГГ между Ващилович Н.В. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования вышеуказанного садового домика на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; страховая сумма определена сторонами в <данные изъяты> рублей; страховая премия по договору составила <данные изъяты> рубля 75 копеек; риском по договору является – пожар, удар молнии, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц, кража со взломом, грабеж, стихийные бедствия; выгодоприобретателем по договору указан собственник, т.е. Ващилович Н.В., истцу выдан страховой полис №, страховая премия истцом оплачена в полном объеме (л.д. 8, 9), ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до истечения срока действия договора страхования, садовый дом, являющийся предметом договора страхования, уничтожен вследствие пожара, постановлением старшего инспектора 2-ОНД г. Перми по Свердловскому району и Пермскому муниципальному району №32 от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела по факту пожара отказано по основаниям пункта 1 части 1 ст. 24 УПК РФ ввиду отсутствия события преступления (л.д. 10), как следует из содержания страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ, страховой компанией произведена страховая выплата истцу в размере <данные изъяты> рубля 35 копеек (л.д. 11). Вышеуказанные обстоятельства установлены судом, объективно подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются. На основании пункт 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. Неотъемлемой частью страхового полиса являются Правила страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Правила) (л.д. 38-57), с которыми страхователь ознакомлена, согласна и получила на руки, о чем свидетельствует ее подпись в полисе (л.д. 8). Согласно пункту 1.6 Правил, по договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) причиненный вследствие этого случая ущерб застрахованному имуществу либо ущерб в связи с иными имущественными интересами Страхователя. В силу пункта 4.1 Правил, по настоящим Правилам могут быть застрахованы имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с утратой, гибелью или повреждением застрахованного имущества от наступления страховых случаев по риску «Пожар, удар молнии, взрыв газа». По настоящему риску возмещается ущерб в результате воздействия на застрахованное имущество пламени, продуктов горения, горячих газов, высокой температуры при пожаре (подпункт «а»). Под пожаром в рамках настоящих Правил понимается неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест для разведения и поддержания огня, в том числе, в результате поджога, или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. В соответствии с условиями договора, заключенного между Обществом и Ващилович Н.В., страховая компания взяла на себя обязательство выплатить страхователю убытки, причиненные в связи с наступлением страхового случая – уничтожение имущества, принадлежащего истцу, вследствие пожара. Суд приходит к выводу, что в связи с наступлением страхового случая в виде повреждения застрахованного имущества (садового домика) в результате пожара, у ответчика, как страховщика, возникла обязанность возместить по договору, убытки в застрахованном имуществе в полном объеме. Решая вопрос о размере суммы страхового возмещения, суд исходит из следующего. На основании пункта 11.5.1 Правил, страховое возмещение выплачивается при полной гибели или утрате имущества – в размере действительной стоимости погибшего (утраченного) застрахованного имущества на дату страхового случая, за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, но не свыше страховой суммы (лимита возмещения). В силу пункта 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ, при страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Согласно договору купли-продажи садового дома, являющегося предметом договора страхования, от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость данного объекта недвижимости составляет 230000 рублей (л.д. 7). Как следует из содержания искового заявления, после покупки указанного выше садового дома истцом произведен ремонт данного дачного дома, в связи с чем при заключении договора страхования страховая стоимость имущества определена сторонами в сумме <данные изъяты> рублей (л.д. 8). Исходя из положений ст. 948 Гражданского кодекса РФ, страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. Таким образом, поскольку на момент заключения договора страхования страховая стоимость имущества страховщиком не оспаривалась, принимая во внимание, что каких-либо объективных доказательств, свидетельствующих о том, что страховщик при заключении договора страхования был введен в заблуждение относительно действительной стоимости застрахованного имущества, суду не представлено, суд приходит к выводу, что страховая (действительная) стоимость садового дома на дату страхового события составила <данные изъяты> рублей, согласно условиям договора страхования. Ссылка представителя ответчика на пункт 6.5 Правил, согласно которому если страховая сумма (лимит возмещения), указанная в договоре страхования (страховом полисе), оказывается выше действительной стоимости застрахованного имущества, то договор страхования считается ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на дату заключения договора страхования, является несостоятельной по изложенным выше обстоятельствам, учитывая, что указанное положение Правил противоречит требованиям ст. 947 Гражданского кодекса РФ. Поскольку застрахованное имущество – садовый дом, общей площадью 8,2 кв.метра, уничтожено полностью, остатки, годные для дальнейшего использования, отсутствуют, что не оспаривается сторонами в судебном заседании (протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ), с учетом положений пункта 11.5.1 Правил, суд приходит к выводу, что сумма страхового возмещения по данному страховому случаю должна быть выплачена страховщиком в размере страховой (действительной) стоимости застрахованного имущества, т.е. в размере <данные изъяты> рублей. Принимая во внимание частичную выплату ответчиком страховой суммы в размере <данные изъяты> рубля 35 копеек (л.д. 11), со страховой компании в пользу истца подлежит взысканию сумма недовыплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек. Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные законом (ст. ст. 963, 964 Гражданского кодекса РФ), в судебном заседании не установлены, представителем Общества не названы, перечень таких оснований, установленных законом, носит исчерпывающий характер. В силу части 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по делу по заявленным истцом требованиям. На основании положений части 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 26 копеек. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 2, 3). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Ващилович Н.В. к Открытому страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения – удовлетворить, взыскать с Открытого страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» в пользу Ващилович Н.В. сумму недовыплаченного страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей 65 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей 26 копеек. Решение суда в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми. Председательствующий: подпись (Ю.Г. Выдрина) <данные изъяты>