Дело № 2 - 4119/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2011 г. Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рубан О.Н.,

при секретаре Кобелевой И.В.,

с участием представителя истца Ермолиной А.А., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Волкову В.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности,

установил:

ОАО «Газпромбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Волкову В.Ф. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма неустойки; с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых от невыплаченной суммы кредита и неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,2 % годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день расторжения кредитного договора, а также взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Волковым В.Ф. кредитный договор №, по условиям которого обязался предоставить заемщику кредит в размере

<данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 12 % годовых с даты выдачи кредита. Кредит предоставлялся для приобретения квартиры № в жилом доме № по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения обязательств заемщик передал Банку в качестве залога указанную квартиру. Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены полностью, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ На основании п.п. 3.1.2 и 4.2, 4.4 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит ежемесячно равными долями не позднее 8 числа каждого календарного месяца. При этом, ежемесячные платежи по погашению кредита установлены в размере <данные изъяты> руб. Порядок уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрен п. 4.1 кредитного договора. Пунктом 4.10 кредитного договора установлена очередность погашения задолженности заемщика переда банком в случае недостаточности денежных средств заемщика. ДД.ММ.ГГГГ по соглашению между Банком и заемщиком очередность погашения задолженности изменена. При нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа (п. 5.2 кредитного договора). ДД.ММ.ГГГГ Ленинским районным судом г. Перми вынесено решение, согласно которому с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При этом, истец указал, что задолженность по кредиту взыскана с момента выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ Предмет залога – квартира № в жилом доме № по адресу: <адрес> реализован по соглашению сторон в связи с частичным исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору. Денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. зачислены в счет погашения основного долга по кредиту и судебных расходов ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета. До настоящего времени решение суда не исполнено в полном объеме, ответчик продолжает пользоваться денежными средствами. В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ кредитную задолженность в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. 3-7)

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, настаивает на заявленных требованиях.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 70), мнение по иску и доказательств в обоснование своих возражений не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным постановить по настоящему делу в отношении ответчика заочное решение, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Газпромбанк» подлежащими частичному удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании, а также решением Ленинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ установлены следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Газпромбанк» и Волков В.Ф. заключен кредитный договор № на покупку недвижимости, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с платой за пользование кредитом процентов в размере 12 % годовых с даты выдачи кредита (л.д. 28-34).

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры, приобретаемой за счет кредита (п.2.4 Договора).

Обязательства Банка по выдаче кредита исполнены надлежащим образом, путем зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38).

Согласно п. 3.1.2 Договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, путем перечисления денежных средств со счета вклада до востребования, указанного в п. 2.7 Договора, дефференцироваными платежами в соответствии с условиями, изложенными в разделе 4 Договора, уплатить Банку проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 2.3 и раздела 4 Договора, а также пени согласно п. 5.2 Договора.

На основании п. 4.1. Договора при начислении процентов за пользование кредитными средствами согласно п. 2.3 Договора в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и действительное число календарных дней в году (365 или 366). Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 9 числа предыдущего месяца по 8 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно равными долями не позднее 8 числа календарного месяца в сумме <данные изъяты> руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ Первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая от даты фактического предоставления кредита по последнее число расчетного процентного периода (п. 4.2., 4.4. Договора).

Пунктом п. 4.10 кредитного договора предусмотрена очередность погашения задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ на основании соглашения сторон очередность погашения требований Банка изменена, все денежные средства, поступающие от заемщика в погашение долга по кредиту начиная с ДД.ММ.ГГГГ в первую очередь списываются в погашение просроченного основного долга по кредиту (л.д. 35).

В соответствии с п. 5.2 Договора при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% за каждый день просрочки платежа.

На основании п. 3.2.1 Договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, досрочной уплаты начисленных процентов и пени

Заемщик Волков В.Ф., заключая кредитный договор, принял на себя обязательство по возврату суммы кредита в полном объеме и уплате процентов за весь период пользования кредитом в течение срока его действия, осуществляя определенные платежи в соответствующие сроки, однако принятые обязательства надлежащим образом не исполнил.

Решением Ленинского районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу ОАО «Газпромбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., расходы по составлению экспертного заключения в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Также обращено взыскание на заложенное Волковым В.Ф. имущество – квартиру № в доме №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с публичных торгов и определением начальной продажной стоимости данного имущества в сумме <данные изъяты> руб. (л.д. 21-25).

Предмет залога реализован по соглашению сторон в связи с частичным исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору (л.д. 26-27). Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. зачислены ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты основного долга по кредитному договору и судебных расходов, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 12).

Указанное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени в полном объеме не исполнено, заложенность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом (л.д. 9-11, 12).

В адрес ответчика направлено требование о полном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора (л.д. 55), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору Волковым В.Ф. не погашена. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – сумма неустойки.

Вместе с тем, суд считает явно несоразмерной предъявляемую к взысканию неустойку в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, с учетом суммы процентов за пользование кредитом (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).

Суд принимает во внимание, что подлежащая выплате неустойка, предусмотренная договором, в указанной сумме несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку значительно превышает сумму процентов по кредиту и находит возможным снизить её размер, применив положения ст.333 ГК РФ. При этом суд учитывает все имеющие значение обстоятельства, период просрочки, степень вины ответчика, отсутствие каких-либо неблагоприятных, необратимых последствий для истца.

В связи с изложенным суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательств неустойку в размере <данные изъяты> рублей. Указанный размер неустойки суд считает соразмерным. Доказательств несоразмерности неустойки в указанном размере ответчиком суду не представлено. При этом обязанность по представлению соответствующих доказательств возложена на ответчиков (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, в пользу Банка с Волкова В.Ф. в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки.

Также суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика указанной задолженности по кредитному договору с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых от невыплаченной суммы кредита по день расторжения кредитного договора на основании следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Волков В.Ф., заключая Договор, принял на себя обязательство по возврату кредита и уплате начисленных процентов по кредиту за весь фактический период пользования кредитом, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком. У суда нет оснований не доверять представленным Банком доказательствам.

При решении вопроса об удовлетворении данного требования суд учитывает, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена в полном объеме, ответчик продолжает пользоваться кредитом.

Таким образом, неполученные проценты в соответствии с требованиями ст.ст. 809 и 811 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в пределах заявленных истцом требований (ст. 196 ГПК РФ), с учетом их исчисления из невыплаченной суммы кредита за период ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу, по ставке 12% годовых.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых от невыплаченной суммы кредита по дату вступления в законную силу решения суда.

Сумма задолженности перед Банком ответчиком не оспорена. Доказательств иного размера задолженности суду на день рассмотрения дела не представлено.

Требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с начислением неустойки за просрочку уплаты процентов и суммы основного долга в размере 0,2 % годовых от суммы задолженности по уплате процентов и основного долга за каждый день просрочки платежа по день расторжения кредитного договора удовлетворению не подлежит на основании следующего.

Исходя из анализа положений Гражданского кодекса РФ и условий кредитного Договора неустойка является мерой ответственности заемщика за нарушение принятых на себя обязательств, установленной договором. Взыскание на будущее неустойки в качестве меры ответственности действующим гражданским законодательством Российской Федерации не предусмотрено.

С учетом компенсационной природы неустойки, уплачиваемой при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, суд учитывает, что истец не лишен права впоследствии предъявить к ответчику требование о взыскании неустойки за несвоевременный возврат кредитных средств, начисленных по ставке 0,2 % годовых.

При этом, мера ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства должна быть соразмерной последствиям его нарушения. Взыскание с ответчика настоящим решением неустойки от суммы неисполненного обязательства до дня расторжения договора не отвечает принципу соразмерности, и лишает ответчика права впоследствии заявить ходатайство о применении положений ст. 333 ГК РФ.

Также требование Банка о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению в силу следующего.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с нарушением ответчиками своих обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банк направил ответчику уведомление о погашении суммы задолженности, а также расторжении кредитного договора (л.д. 55). Данные требования Банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Поскольку ответчик не выполняет перед Банком (кредитором) основную обязанность по Договору (по надлежащему погашению кредита), данное нарушение условий договора следует признать существенным и удовлетворить требование истца о расторжении Договора.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д. 8).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор № на покупку недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Газпромбанк» и Волковым В.Ф..

Взыскать с Волкова В.Ф. в пользу ОАО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – неустойка; с начислением процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых от невыплаченной суммы кредита по дату вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г. Перми.

Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- подпись

<данные изъяты> (О.Н. Рубан)