о взыскании задолженности по кредитному договору. обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ПФО /
Пермский край /
Ленинский районный суд г. Перми /
о взыскании задолженности по кредитному договору. обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании задолженности по кредитному договору. обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-5382/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2011 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А.,

при секретаре Цилинской Ю.А.,

с участием представителя истца Агадуллиной Н.В.,

ответчика Королевой Д.А., представителя ответчика Рогожникова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Королевой Д.А., Саниной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Королевой Д.А. и Саниной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – сумма начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему; а так же определении процентов за пользование займом в размере 10,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просрочки платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Королевой Д.А., определении способа реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предоставило заемщикам ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 120 месяцев для приобретения в собственность Королевой Д.А. квартиры по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 52, 8 кв.м., в том числе жилой площадью 28,7 кв.м., расположенную на 2-м этаже 17-этажного кирпичного жилого дома. ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. зачислены истцом на счет Королевой Д.А. Ответчики свои обязательства по кредитному договору не исполняют, с ДД.ММ.ГГГГ допускали просрочки. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы займа и процентов за пользование им ответчиками не производилось. В связи с этим истец предъявил ответчикам требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, которое получено ими ДД.ММ.ГГГГ. Однако до сегодняшнего дня ответчики не выполнили требование истца.

Представитель истца в судебном заседании настаивала на доводах, изложенных в исковом заявлении.

Ответчик иск не признала, настаивала на доводах, изложенных в письменных возражениях, где указала, что перестала оплачивать платежи по кредиту в связи с тяжелым финансовым положением вследствие финансового кризиса, рыночная стоимость квартиры изменилась в меньшую сторону и составляет <данные изъяты> руб., спорная квартира является единственным местом жительства для нее и ее несовершеннолетнего сына, просит взыскать с нее только сумму основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Королевой Д.А, Саниной Н.А. заключен договор займа (л.д. 8-14), по условиям которого Банк предоставил заемщикам на приобретение недвижимости кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,75% годовых (п. 1.1, 3.1 договора). Заем предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат общей площадью 52, 8 кв.м., в том числе жилой площадью 28,7 кв.м., на 2-м этаже 17-этажного кирпичного жилого дома, кредитный договор обеспечен ипотекой (залогом) указанного имущества (п. 1.3, 1.4.1 договора).

Заемщики приняли на себя обязанность возвратить ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму, выданную в качестве кредита ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб., не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3 договора).

В силу пункта 5.2 договора в случае нарушения сроков возврата займа банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков возврата процентов банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3 договора).

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом, пени в случаях:

- при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней;

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором и других (п. 4.4.1 договора).

Агентство свои обязательства перед заемщиком исполнило, перечислив денежные средства на банковский счет Королевой Д.А. ДД.ММ.ГГГГ (платежное поручение л.д. 28).

Королева Д.А. и Санина Н.А. принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнили, допустив нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, последний платеж в счет погашения основного долга поступал от ответчиков в ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность Королевой Д.А. и Саниной Н.А. перед ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), <данные изъяты> руб. – сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, <данные изъяты> руб. – сумма начисленных пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 30-42). Оснований не доверять названным доказательствам, у суда нет. Доказательств надлежащего исполнения перед агентством обязательств в этой части ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор купли-продажи закладных №, в соответствии с которым ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» продает и передает ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» закладную на имущество, принадлежащую Королевой Д.А. (закладная л.д. 17-23).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную (п. 4.4.6 договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 48 Закона «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

При таких обстоятельствах, исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании с Королевой Д.А., Саниной Н.А. суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование займом, а также проценты за пользование займом в размере 10,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа.

Определяя размер, подлежащей взысканию с ответчиков неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, об уменьшении размера неустойки, поскольку ее размер <данные изъяты> руб. – явно не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств. Суд считает возможным снизить размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> руб., при этом, принимает во внимание период времени, на который начислена неустойка, обстоятельства, при которых было допущено нарушение денежных обязательств, последствия неисполнения условий договора для кредитной организации.

Требования о взыскании пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку это соответствует принятым на себя заемщиками обязательствам по условиям соглашения сторон.

Возражения ответчика о причинах неисполнения обязательства (финансовый кризис) суд находит несостоятельными, поскольку правового значения для рассматриваемого спора они не имеют. Предусмотренных законом оснований для освобождения ответчиков от оплаты процентов за пользование займом суд не находит.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что заемщики не выполнили обязательства по кредитному договору, допустив нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, последний платеж в счет погашения основного долга поступал от ответчиков в ДД.ММ.ГГГГ., суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа истцу в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, а период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ.). Факт проживания в квартире несовершеннолетнего правового значения для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество не имеет.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из представленной ответчиком справки ООО «Оценка-Пермь» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой наиболее вероятная рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> руб. Доказательств иной стоимости квартиры суду сторонами не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям по <данные изъяты> руб. с каждой (<данные изъяты> руб./ 2). С Королевой Д.А. дополнительно подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество <данные изъяты> руб. Факт несения истцом судебных расходов подтверждается материалами дела (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать солидарно с Королевой Д.А. и Саниной Н.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом в размере 10,75% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по договору займа и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую Королевой Д.А., определив начальную продажную цену при реализации <данные изъяты> руб.

Взыскать с Королевой Д.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы <данные изъяты> руб.

Взыскать с Саниной Н.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: