21 ноября 2011 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

Председательствующего судьи Малышевой Н.В.,

при секретаре Носовой О.В.,

с участием представителя истца – Панькова А.В., действующего по доверенности,

представителя ответчика Печенкиной Н.О., действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Севостьянова В.В. к ОСАО «РЕСО Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ОСАО «РЕСО Гарантия» о взыскании суммы страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, расходов по автоэвакуации в сумме <данные изъяты> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Севостьяновым В.В. и ОСАО «РЕСО-Гарантия» Пермский филиал, был заключен договор страхования автомобиля <данные изъяты>, гос.рег.знак №, в том числе по риску ущерб, что подтверждается полисом «РЕСОавто» и правилами страхования средств автотранспорта. В соответствии с условиями страхования, страховое возмещение в случае причинения ущерба составляло <данные изъяты> долларов США, размер которого был определен соглашением сторон и указаны в страховом полисе (ст. 947 ГК РФ), в соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена. Страховая премия Севостьяновым В.В. была полностью оплачена, что подтверждается квитанциями, таким образом свои обязанности по договору страхования Севостьяновым В.В. были исполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ в результате ДТП произошла полная гибель автомобиля истца, поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышала 80% его действительной стоимости. В соответствии с правилами страхования и полисом «РЕСОавто» страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (п.5.2.). В соответствии с правилами страхования и полисом «РЕСОавто» при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также когда в случае когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 80% его действительной стоимости, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель» (п. 12.20). ДД.ММ.ГГГГ ОСАО «Ресо-Гарантия» в адрес выгодоприобретателя ЗАО «ЮниКредитБанк» было перечислено страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету и платежным поручением. По данным ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ курс доллара США составлял <данные изъяты> руб. Таким образом, размер страхового возмещения, подлежащего выплате на ДД.ММ.ГГГГ должен был составить <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты>. В соответствии с п. 5.9. правил страхования в период в действия договора страхования Страховщиком применяются следующие нормы износа застрахованного транспортного средства: -... за второй год эксплуатации - 15% (по 1,25 за каждый месяц), при этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный. В связи с тем, что договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а полная гибель автомобиля произошла ДД.ММ.ГГГГ, то норма износа в период действия договора страхования составила 5% из расчета: 1,25% (норма ежемесячного износа) х 4 мес. Сумма амортизации за 4 месяца действия договора страхования составила <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты>. Таким образом, сумма, подлежащая к выплате в качестве страхового возмещения должна была составить <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты>. Однако, в нарушение ст. 450, 452 ГК РФ, Страховщиком в одностороннем порядке была изменена страховая стоимость застрахованного имущества (письмо исх. № АТ1652886 от ДД.ММ.ГГГГ). Транспортное средство было передано страховщику ДД.ММ.ГГГГ, поскольку страховщик при решении вопроса о выплате страхового возмещения воспользовался п. 12.21.1. Правил страхования, что подтверждается актом. Таким образом, Страховщик не доплатил Страхователю страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей (сумма, подлежащая выплате в качестве страхового возмещения) - <данные изъяты> рублей (5%-норма износа за 4 месяца действия договора страхования) - <данные изъяты> рублей (сумма фактически выплаченного страхового возмещения). В соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) убытки в застрахованном имуществе, понесенные вследствие страхового случая. В соответствии с п. 12.19 правил страхования страховщик возмещает Страхователю документально-подтвержденные расходы, связанные с транспортировкой транспортного средства, в случае если последнее лишилось возможности самостоятельно передвигаться. Стоимость автоэвакуации составила <данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст. 395 ГК РФ с ответчика подлежат взысканию проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( 674 дня).

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца поддержал исковые требования, полагает, что оснований для отказа в выплате оставшейся части страхового возмещения не имеется. Истец ответчика в заблуждение не вводил. Просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика исковые требования не признает, поддержав ранее данные пояснения, указав, что при выплате страхового возмещения ответчик исходил из действительной стоимости ТС в размере <данные изъяты> руб., определенной по заключению. Износ за 4 мес. составил 5 %. На момент страхования страховая сумма являлась завышенной, что подтверждается договором купли-продажи, где его цена составила <данные изъяты> руб. Страховая сумма при страховании была указана со слов истца, права истца ответчиком не нарушены.

Третье лицо в суд не явилось, просило о рассмотрении в его отсутствие. Согласно отзыву исковые требования Банк поддерживает в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между Севостьяновым В.В. и ЗАО «ЮниКредитБанк», выгодоприобретателем по договору страхования транспортного средства является ЗАО «ЮниКредитБанк». Следовательно, ответчик должен перечислить сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. на счет выгодоприобретателя - ЗАО «ЮникредитБанк».

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению в следующем объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора ( ст. 942 ч.1 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с Правилами страхования и полисом «РЕСОавто» страховой суммой является денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение (п.5.2.).

В соответствии с Правилами страхования и полисом «РЕСОавто» при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, а также когда в случае когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства превышает 80% его действительной стоимости, выплата страхового возмещения производится на условиях «Полная гибель» (п. 12.20).

Согласно п. 5.9. Правил страхования в период действия договора страхования Страховщиком применяются нормы износа застрахованного транспортного средства: за второй год эксплуатации - 15% (по 1,25 за каждый месяц), при этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный.

Судом установлено, что истцом с ОСАО «РЕСО Гарантия" заключен договор о страховании принадлежащего ему на праве собственности транспортного средства Subaru Legasy Outback, гос.рег.знак Х736ХУ/5 (страховой полис "РЕСОавто" от ДД.ММ.ГГГГ). Страховая сумма, установленная договором страхования, составляет <данные изъяты> долларов США, страховая премия оплачена в рассрочку полностью, выгодоприобретатем по рискам Ущерб, Хищение, Доп.оборудование является ЗАО «ЮниКредитБанк» ( л.д. 6, 17-18).

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия наступила гибель транспортного средства ( л.д. 22), что сторонами по делу не оспаривается.

Истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и выплаты, событие признано страховым, ДД.ММ.ГГГГ годные остатки автомобиля переданы ответчику ( л.д. 23). Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ расходы по эвакуации были перечислены выгодоприобретателю ( л.д. 20, 38-78, 92. 93).

Указанные обстоятельства установлены судом и подтверждаются исследованными материалами дела.

Суд находит доводы ответчика об отсутствии оснований для выплаты оставшейся суммы страхового возмещения несостоятельными, противоречащими требованиям законодательства. Из представленных материалов дела следует, что страховая сумма в размере <данные изъяты> долларов США была согласована сторонами при заключении договора в соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ. При этом страховщик никаких замечаний и возражений относительно несоответствия согласованной страховой суммы действительной (рыночной) стоимости страхуемого объекта на момент заключения договора не представил.

В соответствии со ст. 945 ч.1 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Статьей 947 ч. 1, 2 ГК РФ предусмотрено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

Согласно ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

На основании ч.1, 2 ст. 424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Изменение цены после заключения договора допускается в случаях и на условиях, предусмотренных договором, законом либо в установленном законом порядке.

Исходя из исследованных судом обстоятельств дела, следует, что умышленных действий со стороны страхователя (истца) по введению страховщика в заблуждение относительно стоимости страхуемого объекта по настоящему делу не установлено, ответчиком таковые не названы. Между тем обязанность проверять наличие и характер страхуемого интереса возложена на страховщика при заключении договора.

Суд, оценив представленные в совокупности доказательства, сопоставив их с нормами действующего законодательства, приходит к выводу, что неисполнение страховщиком этой обязанности, лишает страховщика возможности ссылаться на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования.

Из представленных материалов дела не следует, что страхователем при заключении договора страхования ответчику (страховщику) были сообщены заведомо ложные сведения относительно объекта страхования. Договором купли-продажи цена автомобиля составляла <данные изъяты> руб. (л.д. 100-101), что выше суммы, определенной страховщиком по отчету – <данные изъяты> руб. ( л.д. 102-109).

Поскольку ответчик на момент заключения договора согласился со страховой суммой, названной истцом, доказательств введения страхователем страховщика в заблуждение ответчиком не представлено, доводы ответчика об отсутствии оснований для производства выплаты в размере оставшейся суммы застрахованного имущества, суд находит несостоятельными.

Оснований к отказу истцу в оставшейся части страховой выплаты суд не усматривает.

Поскольку договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а полная гибель автомобиля произошла ДД.ММ.ГГГГ, то норма износа ТС составляет 5% ( 1,25% (норма ежемесячного износа) х 4 месяца). По данным ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ курс доллара США составлял <данные изъяты> рублей. Следовательно, размер страхового возмещения, подлежащего выплате на ДД.ММ.ГГГГ должен был составить <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> долларов США (размер страхового возмещения) х <данные изъяты> (курс доллара США по данным ЦБ РФ на ДД.ММ.ГГГГ). Сумма амортизации за 4 месяца действия договора страхования составила <данные изъяты> руб. ( <данные изъяты> руб. (сумма страхового возмещения) х 5% (норма износа транспортного средства за период действия договора страхования - 4 месяца). При таких обстоятельствах сумма, подлежащая к выплате в качестве страхового возмещения должна была составить <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей (сумма, подлежащая выплате в качестве страхового возмещения) - <данные изъяты> руб. (5% - норма износа за 4 месяца действия договора страхования).

Следовательно, ответчик не доплатил истцу страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> рублей (сумма, подлежащая выплате в качестве страхового возмещения) - <данные изъяты> рублей (5%-норма износа за 4 месяца действия договора страхования) - <данные изъяты> рублей (сумма фактически выплаченного страхового возмещения).

При таких обстоятельствах в пользу выгодоприобретателя подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за просрочку выплаты страхового возмещения суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 674 дня. При взыскании процентов суд исходит из заявленных исковых требований и определяет сумму процентов в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма недоплаченного страхового возмещения) х 8% : 360 календарный дней в году х 674 дня просрочки исполнения обязательств).

Вместе с тем, размер процентов в сумме <данные изъяты>., подлежащий уплате при просрочке исполнения обязательства, явно несоразмерен последствиям нарушения исполнения денежного обязательства, поэтому, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ уменьшает размер процентов за пользование чужими денежными средствами до <данные изъяты> рублей. В остальной части иска о взыскании процентов истцу следует отказать.

Требования истца о взыскании расходов за автоэвакуацию в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежат, поскольку возмещение данных расходов страховщиком было произведено (л.д. 92).

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Факт несения истцом данных расходов подтверждается чеком-ордером ( л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р е ш и л :

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия" в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, проценты в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Севостьянова В.В. государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб.

В остальной части иска Севостьянову В.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: Н.В. Малышева