о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты



Дело № 2-5156/2011 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Малышевой Н.В.,

при секретаре Носовой О.В.,

с участием представителя истца – ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Пантелеева А.Ю., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» к Петровскому А.А. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Петровскому А.А. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере <данные изъяты> руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб. 59 коп.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Петровский А.А. обратился в Банк с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого, клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ответчик была ознакомлена и согласна. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Рассмотрев заявление ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ему счет карты №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам, тем самым, заключив ДД.ММ.ГГГГ Договор о карте №. В заявлении, Условиях и Тарифах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком соответствовал требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 819, 820, 850, 851 ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. С использованием Карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам (п.4.1.,7.10.) и Тарифам по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.4.11 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору определен моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-вписки (п.п.1.15., 4.17. Условий по картам). При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п.1.22 Условий по картам, это сумма денежных средств, поступление которой на счет подтверждает право Клиента на пользование Картой, размер и дата оплаты которой указывается выписке. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определенной условиями Договора (п.4.12. Условий по картам). В соответствии с Заявлением, Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате минимальных платежей, Банк, на основании п.п.1.15.,4.17.,4.18. Условий Договора о карте, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. 30 коп., выставив и направив в его адрес заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете-выписке, были исполнены не полностью, до ДД.ММ.ГГГГ внес <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено <данные изъяты> рублей, больше платежей в погашение задолженности не поступало. В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ, п.4.23 Условий по картам, Банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 378 календарных дня начислена неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки в сумме <данные изъяты> руб. 38 коп. Кроме того, решением Ленинского районного суда г.Перми от 31.05.2011 г., вступившим в законную силу 27.07.2011 г., в удовлетворении требований Петровского А.А.. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы неосновательного обогащения отказано. В силу п.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивает, поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что ответчик какие-либо суммы в погашение задолженности не вносил. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заранее – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.123 – уведомление), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Реализация гарантированного ст. 46 ч.1 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

На основании ст.6.1. ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок. При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу.

В соответствии с ч.1 ст.154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией и явиться в судебное заседание.

Поскольку неявка ответчика является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требовании ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, суду не представлено. Руководствуясь ст.6.1. ГПК РФ, ст.154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

При таких обстоятельствах, суд на основании положений ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным постановить по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, оценив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГПК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 указанной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.850 ГКРФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Петровский А.А. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д.10,11), в рамках которого просил: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в т.ч. для размещения средств и отражения операций, совершенным с использованием Карты и для осуществления операций по Карте, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, осуществлять кредитование Счета карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. Также ответчик согласился с изложенными в заявлении условиями, в т.ч. о том, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия банка по открытию ему Счета карты; обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен.

На основании заявления Клиента, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, путем открытия Петровскому А.А. счета карты «Русский Стандарт» №, тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор о карте №.

Решением Ленинского районного суда г.Перми 31.05.2011 г., вступившим в законную силу 27.07.2011 г., в удовлетворении требований Петровского А.А.. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы неосновательного обогащения отказано (л.д.125-126,127-128).

В ходе рассмотрения гражданского дела № г. по иску Петровского А.А. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» было установлено, что между сторонами заключен кредитный договор в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, является действительным по всем его условиям.

Таким образом, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленной законом письменной форме (ст.ст.432,433,434,438 ГК РФ) заключен смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Банком (ст. 850 ГК РФ). При этом, заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия и Тарифы содержат существенные условия Договора, в т.ч. указаны: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита: 365 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентной ставки по кредиту - 29% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей, дата платежа – 18 числа каждого месяца, ежемесячная комиссия за РКО в размере <данные изъяты> рублей, за последний месяц – <данные изъяты> рублей. Доказательств иного суду на день рассмотрения дела не представлено.

Кроме того, в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Обязательства Банка по принятию Оферты Клиента (открытие счета и выдача карты) были исполнены полностью. С использованием карты ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты № (л.д.14-25).

Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязанность своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам (п.4.1.,7.10) и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счете карты (п.4.11. Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счета-выписки (п.п. 1.15.,4.17. Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п.1.22 Условий по картам - это сумма денежных средств, поступление которой на счет подтверждает право Клиента на пользование картой. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора (п.4.12. Условий по картам). При отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п.2.11. Условий (п.8.10.Условий по картам). По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода (входящий баланс) и конец Расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на Счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму Задолженности на конец Расчетного периода; сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию (п.4.8.Условий по картам).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, в соответствии с п.1.15., 4.17., 4.18. Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. 30 коп., направив в адрес ответчика Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26). Ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ внесено <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ внесено <данные изъяты> рублей. Вместе с тем, задолженность, в нарушение принятых по договору обязательств, Петровским А.А. в полном объеме погашена не была, что подтверждается названными счетами-выписками, выписками из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д.14-25,27-28,129-140).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме, доказательств иного размера задолженности перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным воспользоваться своим правом и уменьшить сумму неустойки с <данные изъяты> руб. 38 коп. до <данные изъяты> рублей, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, доказательств того, что вследствие образовавшейся задолженности Банком понесены убытки, наступили тяжкие, существенные последствия либо иные неблагополучные условия суду на день рассмотрения дела не представлено. В остальной части взыскания неустойки истцу следует отказать.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка к Петровскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и неустойки в размере 4000 рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб. 19 коп., из расчета: <данные изъяты>. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.8). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, гл.22 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Петровского А.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

На решение суда также может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (Н.В.Малышева)