Дело № 2-5280/2011 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2011 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Малышевой Н.В.,

при секретаре Носовой О.В.,

с участием представителя истца – ЗАО «Банк Русский Стандарт» Пантелеева А.Ю., действующего на основании доверенности,

ответчика Веретенникова Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» к Веретенниковой Г.Е. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживанию карты, неустойки,

установил:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Веретенниковой Г.Е. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении карты «Русский Стандарт» № в размере <данные изъяты> руб. 99 коп., в т.ч. суммы основного долга – <данные изъяты> руб. 29 коп., неустойки – <данные изъяты> руб. 70 коп.; расходов по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб. 04 коп.

Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Веретенникова Г.Е. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого, Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ответчик была ознакомлена и согласна. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты. Рассмотрев заявление ответчика, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам, тем самым, заключив ДД.ММ.ГГГГ Договор о карте №. В заявлении, Условиях и Тарифах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком соответствовал требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 819, 820, 850, 851 ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. С использованием Карты совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам (п.4.1.,7.10.) и Тарифам по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.4.11 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по Договору определен моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета-вписки (п.п.1.15., 4.17. Условий по картам). При этом, в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу п.1.22. Условий по картам, это сумма денежных средств, поступление которой на счет подтверждает право Клиента на пользование Картой, размер и дата оплаты которой указывается выписке. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определенной условиями Договора (п.4.12. Условий по картам). В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате минимальных платежей, Банк, на основании п.п.1.15.,4.17.,4.18. Условий Договора о карте, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. 29 коп., выставив и направив в его адрес заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако, данные требования ответчиком не были исполнены. В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ, п.4.23 Условий по картам, Банком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 379 календарных дня начислена неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки в сумме <данные изъяты> руб. 70 коп. Кроме того, решением мирового судьи судебного участка № 138 Ленинского района г.Перми от 14.07.2011 г., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требований Веретенниковой Г.Е. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании обязательств прекращенными, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа отказано. В силу п.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В судебном заседании представитель истца на требованиях настаивает, просит взыскать с ответчика: сумму основного долга – <данные изъяты> руб., неустойку – <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины – <данные изъяты> руб.; поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, пояснил, что ответчик какие-либо суммы в погашение задолженности не вносил, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, Банк начислял неустойку в размере 0,2 % от указанной суммы за каждый день просрочки, считает, что требования о взыскании неустойки обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик Веретенникова Г.Е. в судебном заседании исковые требования признает частично: признает сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, сумму неустойки просит уменьшить.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГПК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 указанной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст.850 ГКРФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Веретенникова Г.Е. обратилась в Банк с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (л.д.10), в рамках которого просила выпустить на её имя карту, указанную в Анкете (л.д.11), открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по Счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета карты, одновременно принимая на себя обязанность неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт». С Условиями и Тарифами (включая размер процентов, начисляемых по кредиту, комиссий и плат) Веретенникова Г.Е. была ознакомлена и согласна. В заявлении ответчик также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка его предложения (Оферты) о заключении Договора о Карте являются действия банка по открытию ей Счета карты.

На основании заявления Клиента, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, путем открытия Веретенниковой Г.Е. счета карты «Русский Стандарт» №, тем самым ДД.ММ.ГГГГ заключил Договор о карте №.

Решением мирового судьи судебного участка № 138 Ленинского района г.Перми от 14.07.2011 г., вступившим в законную силу 26.09.2011 г., в удовлетворении требований Веретенниковой Г.Е. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании обязательств прекращенными, взыскании неосновательного обогащения, процентов, компенсации морального вреда, штрафа отказано (л.д.122-124,125-127).

В ходе рассмотрения гражданского дела № г. по иску Веретенниковой Г.Е. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» было установлено, что Договор о предоставлении и обслуживании карты заключен сторонами в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, является действительным по всем его условиям.

Таким образом, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленной законом письменной форме (ст.ст.432,433,434,438 ГК РФ) заключен смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Банком (ст. 850 ГК РФ). При этом, заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия и Тарифы содержат существенные условия Договора, в т.ч. указаны: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок кредита: 184 дня, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых, ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей, дата платежа – до 17 числа каждого месяца, ежемесячная комиссия за РКО в размере <данные изъяты> рублей, за последний месяц – <данные изъяты> руб. 37 коп. Доказательств иного суду на день рассмотрения дела не представлено.

Кроме того, в силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» также установлено, что до момента активации карты, лимит равен нулю (п.2.7.1.); при активации Карты Банк информирует Клиента о размере Лимита, который ему будет установлен по усмотрению Банка либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции (п.2.7.2.). Банк вправе в одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия и Тарифы в соответствии с п.2.11. Условий (п.8.10.). Кредитование счета осуществляется в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты (п.4.2.1). По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода; баланс на начало Расчетного периода и конец Расчетного периода. При этом остаток денежных средств на Счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) – как отрицательный баланс (со знаком «минус»); сумму задолженности на конец Расчетного периода; сумму Минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию (п.4.8.). Срок погашения Задолженности по настоящему Договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения Клиентом Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п.1. ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.17). Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий (п.п.4.18.).

Обязательства Банка по принятию Оферты Клиента (открытие счета и выдача карты) были исполнены полностью. С использованием карты ответчиком совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты № (л.д.13-27).

В связи с тем, что Веретенникова Г.Е. не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, в соответствии с п.1.15., 4.17., 4.18 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб. 29 коп., направив в адрес ответчика Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28). Вместе с тем, задолженность, в нарушение принятых по договору обязательств, Веретенниковой Г.Е. погашена не была, что подтверждается названными счетами-выписками, выписками из лицевого счета, расчетом задолженности (л.д.29-30), и не опровергнуто ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении вышеуказанного обязательства в полном объеме, доказательств иного размера задолженности перед Банком по кредитному договору на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить сумму неустойки с <данные изъяты> руб. 70 коп. до <данные изъяты> рублей, поскольку ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, доказательств того, что вследствие образовавшейся задолженности Банком понесены убытки, наступили тяжкие, существенные последствия либо иные неблагополучные условия суду на день рассмотрения дела не представлено. В остальной части взыскания неустойки истцу следует отказать.

При таких обстоятельствах исковые требования Банка к Веретенниковой Г.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей и неустойки в размере <данные изъяты> рублей, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> рублей, из расчета: <данные изъяты>. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.7). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Веретенниковой Г.Е. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк «Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней.

Председательствующий: (Н.В.Малышева)