Дело № 2-5278/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2011 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Малышевой Н.В.,

при секретаре Носовой О.В.,

с участием представителя истца Полыгалова А.В., действующего по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Садиловой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Пробизнесбанк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Садиловой И.С., просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Садиловой И.С., с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с заключенным кредитным договором, Банк предоставил Садиловой И.С. кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца на условиях уплаты процентов по ставке ежемесячно 18% годовых и комиссий за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. В свою очередь, ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее 27 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами в размере <данные изъяты> рублей. Согласно мемориальному ордеру № денежные средства были перечислены ответчику ДД.ММ.ГГГГ Садилова И.С. надлежащим образом свои обязательства выполняла в ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ внесла платеж в сумме <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, больше платежей не поступало. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и комиссии, штрафов. Просит взыскать с ответчика денежные средства по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 73 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, комиссия за ведение счета – <данные изъяты> рублей, пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам – <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказался от иска к Садиловой И.С. в части требований о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, данный отказ принят судом, о чем вынесено определение.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования к Садиловой И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору поддержал в полном объеме, пояснил, что ответчик какие-либо суммы в погашение задолженности не вносил. Не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заранее – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40 – уведомление), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Реализация гарантированного ст. 46 ч.1 Конституции РФ права на судебную защиту предполагает не только правильное, но и своевременное рассмотрение и разрешение дела, на что указывает ст. 2 ГПК РФ, закрепляющая задачи и цели гражданского судопроизводства.

На основании ст.6.1. ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок. При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу.

В соответствии с ч.1 ст.154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Перми в сети Интернет, и ответчик, будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией и явиться в судебное заседание.

Поскольку неявка ответчика является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, исходя из требовании ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, суду не представлено. Руководствуясь ст.6.1. ГПК РФ, ст.154 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах.

При таких обстоятельствах, суд на основании положений ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным постановить по делу заочное решение.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.432, п.1 ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное (п.1 ст. 452 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Садиловой И.С. (Заемщиком) заключен кредитный договор №, на основании оферты со стороны Заемщика в виде заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика (л.д.7,11), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца, на условиях уплаты процентов по ставке ежемесячно 18% годовых и комиссий за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита. Порядок погашения кредита и процентов установлен ежемесячно не позднее 27 числа каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности составляет <данные изъяты> рублей (л.д.14 – график платежей).

Неотъемлемой частью договора кредита являются Правила ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее – Правила) (л.д. 13). Садилова И.С. была ознакомлена и согласна с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», обязалась их соблюдать, что подтверждается соответствующим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Согласно п.6.8 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту взимается пеня в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Свои обязательства Банк выполнил в полном объеме, выдача кредита в сумме <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), выпиской по ссудному счету (л.д. 21-22).

В свою очередь, Ответчик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты на основании заявления на кредит (кредитного договора) и в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 7.6 Правил Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий за ведение ссудного счета, в случаях, предусмотренных законодательством, в случае неисполнения заемщиком хотя бы одного обязательства по кредитному договору, в частности при двукратной просрочке возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных Кредитным договором, на срок более чем на 10 дней.

На основании п. 7.7 Правил при наличии оснований для досрочного требования возврата суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Кредитному договору, а также устанавливаются дата ее погашения (внесения).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление с указанием допущенной просрочки и срока для погашения задолженности – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление с просьбой погашения просроченной задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17).

В свою очередь, Садилова И.С. принятое на себя обязательство по возврату кредита, уплате процентов по нему надлежащим образом не исполнила. Ответчик в счет погашения задолженности в ДД.ММ.ГГГГ внесла <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, в ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, а в дальнейшем оплата по кредиту Заемщиком не производилась, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.23-25), выписками по счету (л.д. 21,22). Оснований не доверять доказательствам, представленным истцом, у суда нет.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суду на день рассмотрения дела не представлено.

Задолженность Садиловой И.С. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по представленным истцом расчетам составляет <данные изъяты> руб., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу - <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам - <данные изъяты> руб.

Доказательств иного размера задолженности перед Банком со стороны ответчика на день рассмотрения дела суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не исполнены принятые на себя обязательства по договору, суд считает требования Банка о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, пени обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить сумму пени за просроченные выплаты по основному долгу и сумму пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту с <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>) до <данные изъяты> рублей, поскольку размер штрафных пени не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств (задолженность основного долга составляет <данные изъяты> руб., по просроченным процентам - <данные изъяты> руб., по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.). При этом, суд принимает во внимание период времени (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), на который начислена неустойка, обстоятельства, при которых было допущено нарушение денежных обязательств (последний платеж произведен ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ), последствия неисполнения условий договора для кредитной организации. Доказательств того, что вследствие образовавшейся задолженности Банком понесены убытки, наступили тяжкие, существенные последствия либо иные неблагополучные условия суду на день рассмотрения дела не представлено, поэтому в остальной части взыскания пени истцу следует отказать.

С учетом изложенного, в пользу Банка с Садиловой И.С. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. 13 коп., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> рублей.

Требования банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

На основании изложенного, оснований для взыскания с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. суд не усматривает, в данной части исковых требований истцу следует отказать.

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу Банка с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты> руб. 04 коп., из расчета: <данные изъяты>. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (л.д.6). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Садиловой И.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей 13 копеек, что составляет задолженность по основному долгу –<данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам <данные изъяты> руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени - <данные изъяты> рублей; а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей 04 копейки.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Садиловой И.С. остальной суммы пени, комиссий за ведение ссудного счета ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказать.

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения в Ленинский районный суд г.Перми.

Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: