Дело № 2-1485/12

РЕШЕНИЕ

10 апреля 2012 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А., при секретаре Пикулевой Е.В.,

с участием ответчика Канюкова А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «БИНБАНК» к Канюкову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «БИНБАНК» обратилось в суд с иском к Канюкову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <хххх>, состоящей из суммы просроченной задолженности в размере <хххх>, процентов за пользование кредитом в размере <хххх>, пени на сумму просроченной задолженности в размере <хххх>, пени на сумму просроченных процентов в размере <хххх>, комиссии за сопровождение кредита в размере <хххх>. Требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Канюковым А.К. кредитный договор, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <хххх> на потребительские нужды, а ответчик обязался возвратить указанную сумму до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами и уплатить проценты в размере 16% годовых. За нарушение сроков погашения кредита и/или уплаты процентов банк начисляет пеню (неустойку) в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до момента полного погашения задолженности, а также штраф в размере <хххх> за первый день просрочки. В случае невыполнения заемщиком какого-либо из обязательств, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку. Истец свои обязательства по договору исполнил, зачислив денежные средства на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика составляет <хххх>.

Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, просил снизить размер неустоек и комиссии, поскольку считает, что установленная истцом комиссия в размере 50% годовых является завышенной и несоразмерной.

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БИНБАНК» (банк) и Канюков А.К. (заемщик) заключили кредитный договор (копия кредитного договора, л.д. 13-15), в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <хххх> на потребительские нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16% годовых путем зачисления на текущий счет заемщика (п. п. 1.1, 1.2, 2.1 договора). За пользование кредитом банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных договором. Проценты на кредит начисляются банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по установленную договором дату возврата кредита, либо по день полного досрочного возврата заемщиком кредита. (п. 3.1 договора). Заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в п. 1.1 договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.1 договора). Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет <хххх>.

За организацию кредита заемщик уплачивает банку комиссию в размере 1% от суммы кредита. Комиссия подлежит уплате в порядке аналогичном уплате процентов за пользование кредитом (п. 2.4 договора).

В случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку в следующем порядке: штраф в размере <хххх> за первый день просрочки, пеню в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная со второго дня просрочки (п. 6.2 договора). Основаниями для досрочного исполнения заемщиком своих обязательств являются: невыполнение заемщиком какого-либо из своих обязательств, предусмотренных договором, в том числе неполучение банком любого из причитающихся по договору платежей в течении трех рабочих дней с даты, установленной договором. Под платежами, причитающимися по настоящему договору, следует понимать, в частности проценты по кредиту, сумму основного долга, а так же иные платежи, причитающиеся с заемщика в связи с исполнением настоящего договора (п. 7.1.1 договора).

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив на расчетный счет заемщика, открытый в филиале ОАО «БИНБАНК», сумму кредита в размере <хххх> (копия расходно-кассового ордера л.д. 12; выписка по счету л.д. 20-27).

Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, не уплачивая ежемесячные платежи по возврату кредита с ДД.ММ.ГГГГ (расчет задолженности, л.д. 4-8). На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <хххх>, из которой <хххх> задолженность по основному долгу, <хххх> проценты за пользование кредитом, <хххх> пени на сумму просроченной задолженности, <хххх> пени на сумму просроченных процентов, <хххх> комиссия за сопровождение кредита

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредита суду на день рассмотрения дела не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «БИНБАНК» о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

Взыскание комиссии за сопровождение кредита в размере <хххх> суд находит обоснованным на основании следующего.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся:…открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч. 1 ст. 851 ГК РФ).

Расчеты банка с истцом осуществляются через текущий счет, открытый заемщиком в банке. Поскольку текущий счет в банке не является ссудным счетом, то взимание платы за сопровождение кредита является оплатой услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента. Кроме того, оплата комиссии за сопровождение кредита согласована сторонами в кредитном договоре.

Вместе с тем, требование о взыскании с ответчика неустойки, включающей в себя пени на сумму просроченной задолженности в размере <хххх>, пени на сумму просроченных процентов в размере <хххх>, штраф за факт возникновения просроченной задолженности, начисленных на просроченный основной долг и на просроченные проценты, подлежат частичному удовлетворению. При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает длительность неисполнения ответчиком обязанности по погашению кредитной задолженности, а также частичное погашение неустоек ответчиком, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Поскольку общий размер неустойки в сумме <хххх>, явно несоразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений обязательств, которые не повлекли причинения какого-либо существенного вреда истцу, на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер штрафов и пени, начисленных на просроченный основной долг и просроченные проценты, до <хххх>.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере <хххх> (<хххх> задолженность по основному долгу + <хххх> проценты за пользование кредитом + <хххх> комиссия за сопровождение кредита + <хххх> неустойка = <хххх>). В удовлетворении остальной части требований о взыскании неустойки суд отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <хххх> (<хххх> сумма удовлетворенных требований / <хххх> сумма заявленных требований х <хххх> размер уплаченной госпошлины = <хххх>). Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (платежные поручения, л.д. 9-10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Канюкова А.К. в пользу ОАО «БИНБАНК» задолженность по кредиту <хххх>, расходы по уплате государственной пошлины <хххх>.

В остальной части требований ОАО «БИНБАНК» к Канюкову А.К. о взыскании неустойки - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.