Дело № 2-2238/12

РЕШЕНИЕ

5 июня 2012 года г. Пермь

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Алексеева А.А.,

при секретаре Пикулевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Макаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Макаровой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <ххх>, в том числе задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <ххх>, задолженности по уплате просроченного основного долга в размере <ххх>, суммы штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <ххх>, суммы штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <ххх>, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макаровой О.А. заключен кредитный договор на основании оферты со стороны должника в виде заявления на кредит, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <ххх> сроком на 60 месяцев, с годовой процентной ставкой % годовых. Обязательство по предоставлению кредита Банком исполнено надлежащим образом путем зачисления денежных средств в размере <ххх> на текущий счет должника, открытый у взыскателя. В свою очередь, на ДД.ММ.ГГГГ должник не осуществил погашение задолженности в полном объеме. За время пользования кредитом ответчиком нарушены положения Общих условий, выразившиеся в неполной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, уплате начисленных процентов и штрафных пеней за допущенные просрочки минимальных ежемесячных платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет <ххх>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (уведомление л.д. 91).

Исследовав доказательства, суд установил следующие обстоятельства дела.

ДД.ММ.ГГГГ Макарова О.А. предоставила в ЗАО «Райффайзенбанк» заявление на кредит, согласно которому предложила банку в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее по тексту Общие условия) заключить с ней договор о предоставлении кредита в сумме <ххх>, сроком на 60 месяцев, с годовой процентной ставкой % годовых, с суммой ежемесячного платежа в размере <ххх>. Кредитный договор вступает в силу с момента его акцепта предложения и заключается на неопределенный срок. Заемщик ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила (копия заявления на кредит л.д. 6).

Банк совершил действия по выполнению условий договора, содержащихся в предложении на кредит, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере <ххх> на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 54).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Макаровой О.А. заключен кредитный договор, поскольку ответчиком путем подписания заявления на кредит направлена Банку оферта, содержащая предложение заключить договор и существенные условия данного договора. Банк, в свою очередь, совершил действия по перечислению на счет заемщика суммы кредита, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. № заявления на кредит в случае акцепта предложения соответствующие тарифы Банка, Общие условия и Правила использования карт, заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора (копия заявления л.д. 6).

В соответствии с п. № Общих условий клиент обязан возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применено) и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом (копия Общих условий, л.д. 8-32).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счете клиента, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п. № Общих условий, л.д. 256).

Согласно п. № Общих условий клиент возвращает банку кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за облуживание счета и страховых платежей (если в соответствии с условиями кредитного договора клиент оплачивает страховые платежи) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит (копия Общих условий, л.д. 26).

Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством (п.п. № Общих условий).

Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, а также всех иных платежей при возникновении оснований для досрочного истребования кредита (п. № Общих условий).

При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах (п. № Общих условий). Согласно Тарифам неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет % в день от суммы просроченной задолженности (копия Тарифов, л.д. 37).

Банк обязательства по выдаче кредита исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере <ххх> на счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 54).

Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнила, за время пользования кредитом ответчиком были нарушены обязательства, предусмотренные п. № Общих условий, выразившиеся в неполной и несвоевременной уплате задолженности по основному долгу, уплате начисленных процентов и штрафных пеней за допущенные просрочки минимальных ежемесячных платежей (расчет задолженности л.д. 35, выписка по счету л.д. 36-55). Оснований не доверять данным доказательствам, представленным Банком, у суда не имеется.

Задолженность Макаровой О.А. перед ЗАО «Райффайзенбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <ххх>, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере <ххх>, задолженность по уплате просроченного основного долга в размере <ххх>, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу в размере <ххх>, сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере <ххх> (расчет задолженности л.д. 35, выписка по счету л.д. 36-55).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по договору кредита и поручительства суду на день рассмотрения дела не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитного договора возврату кредита и уплате начисленных процентов, суд считает подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Требование о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению, поскольку сумма начисленных штрафных пеней за просрочку исполнения денежных обязательств по ставке % в день в размере <ххх>, а также сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по кредиту в размере <ххх> явно несоразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений обязательств: продолжительности неплатежей и суммам просроченной задолженности. На основании изложенного, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, до <ххх>.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <ххх> (<ххх> задолженность по уплате просроченных процентов + <ххх> задолженность по уплате просроченного основного долга + <ххх> неустойка за просроченные выплаты по основному долгу и процентам).

На основании ст. 98 ГПК РФ с Макаровой О.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере <ххх>. Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается материалами дела (платежное поручение, л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Макаровой О.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в размере <ххх>, расходы на оплату госпошлины в размере <ххх>.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.