Дело № 2-3196/2012 г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации (заочное) 27 июля 2012 года Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Курнаевой Е.Г., при секретаре Алексеевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № к Чернявской Н.Б., Трифонову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № (далее по тексту – Банк) обратился в Ленинский районный суд г.Перми с иском к Чернявской Н.Б., Трифонову В.В., просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <хххх>, в том числе: долг по ссуде – <хххх>, долг по процентам – <хххх>, долг по неустойкам – <хххх>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <хххх>. Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество: - одноэтажный, шлакоблочный индивидуальный жилой дом (лит. А), общей площадью <хх> с холодным пристроем (лит. А) и надворными постройками: крытый двор (лит. Г), 4 навеса (лит. Г.1, Г.2, Г.3, Г.5), баней (лит. Г.6), колодец (лит. Г.8), забор по адресу: <адрес>, и - земельный участок под индивидуальный жилой дом, общей площадью <хх>., категории земель: земли населенных пунктов, по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость объекта в размере <хххх>. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Чернявской Н.Б. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <хххх>. сроком на 177 месяцев под 15%годовых на приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком по <адрес>. В соответствии с кредитным договором ответчик обязалась ежемесячно аннуитетными платежами в размере <хххх> начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ погашать кредит, уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита согласно графику платежей (п. 4.1., 4.2., 4.3.). Данное обязательство заемщиком надлежащим образом не исполнялось. В обеспечение обязательств заемщиком по кредитному договору Банком заключен договор поручительства с Трифоновым В.В. от ДД.ММ.ГГГГ № в соответствии с которым, поручитель отвечает солидарно с заемщиком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 5.2.4. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором. При этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования к поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов, досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек с поручителя. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объектов недвижимости (земельный участок и одноэтажный шлакоблочный индивидуальный жилой дом), расположенные по адресу: <адрес>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков указанную сумму, а также обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <хххх>. Истец в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом (л.д. 38). Ответчики – Чернявская Н.Б., Трифонов В.И. - в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела судом извещались (л.д. 36, 39-42). При таких обстоятельствах, суд на основании положений ч.1 ст.233 ГПК РФ считает возможным постановить по делу заочное решение. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению на основании следующего. На основании ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. В силу ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Чернявской Н.Б. (заемщик) кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <хххх> на срок 177 месяцев с платой за пользование кредитом в размере 15% годовых (л.д. 9-14) на приобретение объекта недвижимости: 1-этажный шлакоблочный индивидуальный жилой дом (лит. А), общей площадью <хх> с холодным пристроем (лит. А) и надворными постройками: крытый двор (лит. Г), 4 навеса (лит. Г.1, Г.2, Г.3, Г.5), баней (лит. Г.6), колодец (лит. Г.8), забор по адресу: <адрес>, и земельный участок под жилой дом, общей площадью <хх>, по адресу: <адрес>. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. кредитного договора). Пунктом 2.1. кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: поручительство физического лица Трифонова В.В., залог объекта недвижимости (шлакоблочный индивидуальный жилой дом и земельный участок); залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи В соответствии с п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Как следует из п. 4.4. кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитентного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 5.2.4. кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Банк свои обязательства по предоставлению кредита в сумме <хххх> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34). Вместе с тем, Чернявская Н.Б. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, неоднократно нарушала установленные сроки платежей, в частности по процентам за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 29-33). В обеспечении исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и Трифоновым В.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель отвечает солидарно с заемщиком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (п. 2) (л.д. 20-21). Как следует из договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Чернявская Н.Б. (Покупатель) приобрела у Каменских В.И. (Продавец) земельный участок под индивидуальный жилой дом, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <хх>, находящийся по адресу: <адрес>, а также 1-эатжный шлакоблочный индивидуальный жилой дом (лит. А), общей площадью <хх> с холодным пристроем (лит. А) и надворными постройками: крытый двор (лит. Г), 4 навеса (лит. Г.1, Г.2, Г.3, Г.5), баней (лит. Г.6), колодец (лит. Г.8), забор по адресу: <адрес> (п. 1.1.). В соответствии с п. 1.4 договора указанный объект недвижимости продается покупателю за согласованную сторонами цену в размере <хххх> (л.д. 22-26). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила <хххх>, в том числе: долг по ссуде – <хххх>, долг по процентам – <хххх>, долг по неустойкам – <хххх>. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному ответчиками суду на день рассмотрения дела не представлено и судом не исследовалось. Расчет задолженности ответчиками не оспорен. На основании изложенного, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчиков суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, а также неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению. Требование истца о взыскании с ответчика неустойки в сумме <хххх> за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в соответствии с требованиями п. 4.4. Кредитного договора являются обоснованными, соразмерны характеру обязательства и длительности его нарушения, подтверждается расчетом задолженности, представленным Банком. Размер неустойки согласован сторонами при заключении договора, кабальным не является. Доказательств несоответствия неустойки характеру обязательства и последствиям его нарушения ответчиком суду не представлено. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, об уменьшении размера неустойки, суд не усматривает, поскольку ее размер, согласно представленного истцом расчета, соответствует имевшим место нарушениям договора и их последствиям для кредитной организации, т.к., в нарушение условий кредитного договора ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении кредитного договора. Кроме того, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, данная мера должна обеспечивать исполнение основного обязательства, заявленный размер пеней не нарушает баланс интересов сторон, т.к. является разумным и не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства. При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере <хххх> <хххх> являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Кроме того, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на заложенное ответчиком имущество в силу следующего. Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Как следует из материалов дела, кредитный договор между Банком и Чернявской Н.Б. в целях исполнения обязательств по возврату кредита обеспечен залогом недвижимости, предметом договора является: - одноэтажный, шлакоблочный индивидуальный жилой дом (лит. А), общей площадью <хх> с холодным пристроем (лит. А) и надворными постройками: крытый двор (лит. Г), 4 навеса (лит. Г.1, Г.2, Г.3, Г.5), баней (лит. Г.6), колодец (лит. Г.8), забор по адресу: <адрес>, и - земельный участок под индивидуальный жилой дом, общей площадью <хх>, категории земель: земли населенных пунктов, по адресу: <адрес>. В силу договора купли-продажи заложенное имущество оценивается сторонами в <хххх>., иных доказательств о стоимости заложенного имущества суду не представлено и судом не исследовалось. Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). В соответствии со ст. 51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. На основании ч. 1, ч. 2 ст. 54 указанного закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона . Учитывая, изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчиками неоднократно нарушались обязательства перед Банком по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество. Оснований для отказа Банку в удовлетворении данного требования судом не усматривается, так как нарушение ответчиками своих обязательств крайне незначительным не является, период нарушений сроков исполнений условий договора составляет более трех месяцев, размер требований залогодержателя (Банка) соразмерен стоимости заложенного имущества. Требование истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, находящиеся в залоге, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <хххх> согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает законным и обоснованным, поскольку данная начальная продажная стоимость заложенного имущества согласована сторонами при заключении договора, что соответствует требованиям ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суд также принимает во внимание, что начальная продажная стоимость имущества с торгов является стартовой, может быть увеличена в ходе проведения торгов, и, наоборот, завышение начальной продажной стоимости имущества может способствовать тому, что торги будут признаны несостоявшимися. В связи с чем, суд принимает стоимость заложенного имущества в размере <хххх> согласно договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и определяет ее с учетом положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. С учетом размера удовлетворенных исковых требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Чернявской Н.Б. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <хххх> с учетом удовлетворения требования имущественного характера и требования об обращении взыскания на заложенное имущество, каждого (расчет: <РАСЧЕТ> С ответчика Трифонова В.В. подлежит взысканию. Государственная пошлина в размере <хххх>. Факт несения указанных расходов подтверждается материалами гражданского дела (л.д. 5). Сведений о том, что ответчики освобождены от уплаты государственной пошлины суду не представлено. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд Решил: Взыскать солидарно с Чернявской Н.Б., Трифонова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <хххх>, в том числе: долг по ссуде – <хххх>, долг по процентам – <хххх>, долг по неустойкам – <хххх>. Обратить взыскание в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № на заложенное имущество: - одноэтажный, шлакоблочный индивидуальный жилой дом (лит. А), общей площадью <хх> с холодным пристроем (лит. А) и надворными постройками: крытый двор (лит. Г), 4 навеса (лит. Г.1, Г.2, Г.3, Г.5), баней (лит. Г.6), колодец (лит. Г.8), забор по адресу: <адрес>, и - земельный участок под индивидуальный жилой дом, общей площадью <хх>, категории земель: земли населенных пунктов, по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых торгов, определив начальную продажную стоимость объекта в размере <хххх>. Взыскать с Чернявской Н.Б. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере <хххх>. Взыскать с Трифонова В.В. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пермского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере <хххх>. Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение суда также может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: (Е.Г.Курнаева)