Дело № 2-3483/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 03 сентября 2012 года, г. Пермь, Ленинский районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Копылова-Прилипко Д.А., при секретаре Петруниной Д.В., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Бушмакину К.А., о взыскании задолженности по кредитному договору, У с т а н о в и л: Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Бушмакину К.А., просит взыскать с ответчика рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.22/ задолженность по кредитному договору: - № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <хххх>, из которых: <хххх> – просроченная задолженность по основному долгу; начисленные проценты – <хххх>; пени – <хххх>; - № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <хххх>, из которых: <хххх> – просроченная задолженность по основному долгу; начисленные проценты – <хххх>; пени – <хххх>. Свои требования Банк обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком (ранее именовавшимся ОАО «Русь-Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <хххх>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с платой за пользование кредитом в размере 25.9% годовых, и условием возврата суммы займа по частям. Также на основании заявления (оферты) истца от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ДД.ММ.ГГГГ заключил с Бушмакиным К.А. договор № предоставления и обслуживания банковского счета карты, с условием его кредитования в пределах установленного лимита в размере <хххх>, с платой за пользование суммой займа в размере 26% годовых. Возврат суммы основного долга, уплата процентов за обслуживание счета карты и выданного кредита, должны были осуществляться по частям, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> ОАО «Русь-Банк» и Тарифом «Кредитный Плюс». Обязательства Банка по выдаче кредитов исполнены надлежащим образом, вместе с тем, заемщик неоднократно допускал пропуск установленных сроков возврата основного долга и уплаты процентов, в связи с чем, имеются основания для истребования суммы задолженности, в т.ч., с начисленными пенями. Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, представила заявление /л.д.51/, в котором просила провести судебное заседание в её отсутствие, о чем представила соответствующее заявление, в котором также указал, что на исковых требованиях настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения в отношении ответчиков заочного решения. Ответчик в судебное заседание не явился, о его времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом /л.д.47/, каких-либо ходатайств не заявлял. При таких обстоятельствах, с учётом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части в силу следующего. В соответствии со ст., ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 1 ст. 846, ст. 850, ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (Глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одой стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Бушмакиным К.А. заключен кредитный договор № /л.д.11-12/, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере <хххх> сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик, обязался возвратить Банку сумму, выданную в качестве кредита согласно установленному графику, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 25.9% годовых в размере и в сроки, установленные договором. При подписании договора стороны согласовали график платежей /л.д.13/. В соответствии с п.п. 4, 5 кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению задолженности ответчик уплачивает Банку неустойку (пени) в размере 0.5% за каждый день просрочки. Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской ил лицевого счета /л.д.15-17/. Также, ДД.ММ.ГГГГ Бушмакин К.А. обратился в Банк с заявлением /л.д.19-20/ о предоставлении кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты> и <данные изъяты> ОАО «Русь-Банк» (далее по тексту – Правила) /л.д.21-24/ и Тарифом «Кредитный Плюс» (далее по тексту – Тариф) /л.д.27/ (в соответствии со ст. 435 ГК РФ - оферта), в размере лимита <хххх> на срок 36 мес. При установлении условий кредитного договора, стороны согласовали расчет полной стоимости кредита, график платежей /л.д.28/, процентную ставку по кредиту в размере 26% годовых, размер пеней на просроченный проценты и задолженность – 0.5% за каждый день просрочки. Указанные условия договора содержатся в заявлении, Правилах и Тарифе. Вышеназванные условия были приняты (акцептованы в соответствии со ст. 438 ГК РФ) Банком, Бушмакину К.А. был установлено кредитный лимит в размере <хххх> и ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена в пользу заемщика, что подтверждается выпиской по счету /л.д.29/, и ответчиком не оспаривается. Данная сумма впоследствии расходовалась ответчиком. Таким образом, в соответствии со ст. 435, ст. 438, ст. 428 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в установленной законом письменной форме, путем акцепта Банком оферты заемщика и присоединения заемщика к стандартным Правилам и Тарифу, был заключен кредитный договор №. Вместе с тем, Бушмакин К.А. обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал установленные сроки платежей, что подтверждается выписками из лицевого счета /л.д.15-18,29,52-55/, расчетами задолженности /л.д.5-6,7-8/ и ответчиком не оспорено (ст.56 ГПК РФ). ДД.ММ.ГГГГ Банк обращался к ответчику с требованиями о досрочном погашении кредитной задолженности, которое ответчиком оставлено без рассмотрения /л.д.31,32/. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам ответчиком не представлено, размер задолженности и порядок её расчета, на день рассмотрения дела, не оспорены (ст. 56 ГПК РФ). С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности по кредитным договорам № и №. Разрешая по существу требования о размере задолженности, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, об уменьшении размера неустойки, поскольку ее размер 0.5% в день, что составляет 182% в год (0.5% х 365),, явно не соответствует характеру и последствиям нарушения денежных обязательств. Суд считает возможным снизить размер неустойки: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - до <хххх>; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – до <хххх>, при этом, принимает во внимание период времени на который начислена неустойка, обстоятельства, при которых было допущено нарушение денежных обязательств, последствия неисполнения условий договора для кредитной организации. Оснований для большего уменьшения неустойки, суд не усматривает, поскольку, установлено, что в нарушение условий кредитных договоров ответчиком допущены пропуски обязательных платежей, в связи с чем, Банк имеет право на соответствующую денежную компенсацию, размер которой был сторонами согласован при заключении договора. Определенный судом размер неустойки, исходя из положений ст. 329 ГК РФ, обеспечивает исполнение основного обязательства, и не нарушает баланс интересов сторон, т.к. не ведет к освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, и в то же время, не ведет к получению суммы неустойки истцом в явно завышенном размере. Таким образом, в оставшейся части исковых требований о взыскании неустойки, следует отказать. При названных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ /л.д.3-4,5-6,7-8/ задолженность по заключенным между Бушмакиным К.А. и ОАО «Русь-Банк», кредитным договорам: - № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <хххх>, из которых: <хххх> – просроченная задолженность по основному долгу; начисленные проценты – <хххх>; пени – <хххх>; - № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <хххх>, из которых: <хххх>. – просроченная задолженность по основному долгу; начисленные проценты – <хххх>; пени –<хххх>. В удовлетворении оставшейся части иска, отказать. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины /л.д.10/ в размере <хххх>, при этом суд принимает во внимание то обстоятельство, что исковые требования Банка признаны обоснованными в полном объеме, размер неустойки уменьшен судом по правилам ст. 333 ГК РФ, соответственно расходы истца по оплате госпошлины подлежат возмещению в полном объеме, исходя из расчета: <хххх> Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-236 ГПК РФ, суд Р е ш и л: Взыскать с Бушмакина К.А. в пользу открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк»: <хххх> в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; <хххх> в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; <хххх> в качестве возмещения расходов по оплате госпошлины. В оставшейся части иска открытого акционерного общества «Росгосстрах Банк», отказать. Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано ответчиком в Ленинский районный суд г. Перми в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: