№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего: Гервасьева А.Г.,
с участием адвоката: Крамлих М.В.,
при секретаре: Ситниковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Колесников В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к Колесников В.С. о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 140318 рублей 44 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4006 рублей 36 копеек.
В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Колесников В.С. путем подписания заявления на предоставление кредита заключен договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 156000 рублей под 14% годовых на срок 60 месяцев. Указанная сумма кредита перечислена на счет ответчика №. Подтверждением получения данного кредита является выписка по счету клиента. В силу п.8.2 Общих условий предоставления кредитов, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами путем осуществления по графику ежемесячных платежей. Колесников В.С. обязательства по указанному договору не исполняет, платежи по кредиту и проценты в установленные сроки не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Колесников В.С. составила 140318 рублей 44 копейки, в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту в размере 108581 рубля 49 копеек, сумма долга по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8280 рублей 41 копейки, сумма долга по уплате проченной комиссии за ведение счета в размере 7651 рубля 15 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту в размере 11187 рублей 49 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту в размере 3361 рубля 13 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за ведение счета в размере 1256 рублей 77 копеек.
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 60). Представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 61-62).
Ответчик Колесников В.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен по известному месту жительства, откуда поступили сведения о не проживании (л.д. 59, 63). Сведения об уважительности причины неявки в судебное заседание и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
В силу ст. ст. 50, 119 ГПК РФ, представителем ответчика Колесников В.С. назначен адвокат коллегии адвокатов <адрес> Крамлих М.В. (л.д. 64). Представитель ответчика Крамлих М.В. исковые требования не признана, в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает, так как не имеет полномочий для признания иска и неизвестностью позиции ответчика. Возможно у ответчика имеются доказательства уплаты долга.
В порядке ч.4 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие ответчика Колесников В.С., истца ЗАО «Райффайзенбанк».
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Колесников В.С. путем подписания заявления на предоставление кредита заключен договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 156000 рублей под 14% годовых сроком на срок 60 месяцев.
Подтверждением получения данного кредита является выписка по счету клиента №.
В силу п.8.2 Общих условий предоставления кредитов, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами путем осуществления по графику ежемесячных платежей. Согласно п.8.8.2 Общих условий предоставления кредитов, при просрочке возврата ежемесячного платежа Колесников В.С. обязан уплатить истцу штраф в размере 0,9% от суммы просроченной задолженности, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день (л.д. 23-33).
Колесников В.С. обязательства по указанному договору не исполняет, платежи по кредиту и проценты в установленные сроки не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Колесников В.С. составила 140318 рублей 44 копейки, в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту в размере 108581 рубля 49 копеек, сумма долга по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8280 рублей 41 копейки, сумма долга по уплате проченной комиссии за ведение счета в размере 7651 рубля 15 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по кредиту в размере 11187 рублей 49 копеек, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов по кредиту в размере 3361 рубля 13 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за ведение счета в размере 1256 рублей 77 копеек.
Исходя из п.п. 8.3.1 и 8.7.1 Общих условий предоставления кредитов, при неисполнении Колесников В.С. обязательств по погашению кредита и уплате процентов, ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право на досрочное взыскание суммы долга.
Это подтверждается письменными доказательствами: заявлением о предоставлении кредита с графиком платежей (л.д. 6-8), расчетом задолженности ответчика (л.д. 9), выпиской по счету ответчика (л.д. 10-21), тарифами по потребительскому кредиту (л.д. 22), анкетой ответчика (л.д. 39-42), учредительными документами ЗАО «Райффайзенбанк» (л.д. 43-51).
Суд находит правильным представленный истцом ЗАО «Райффайзенбанк» расчет суммы основного долга, процентов и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, подлежащих взысканию с ответчика. Поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика Колесников В.С. суду не представлены возражения относительно представленного истцом расчета суммы долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанному кредитному договору.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» и взыскать досрочно сумму долга по кредитному договору, процентов, неустойки.
Суд считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в размере 7651 рубля 15 копеек и неустойки за просрочку уплаты комиссии в размере 1256 рублей 77 копеек.
Суд приходит к выводу, что открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ и другими нормативными актами не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не предусмотрено.
Нормативные правовые акты ЗАО «Райффайзенбанк» не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание истцом комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Колесников В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично, взыскать с Колесников В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга в размере 108581 рубля 49 копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8280 рублей 41 копейки, пеню за нарушение сроков возврата кредита в размере 11187 рублей 49 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 3361 рубля 13 копеек, всего в размере 131410 рублей 52 копеек (108581,49 + 8280,41 + 11187,49 + 3361,13). В удовлетворении остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» к Колесников В.С. - отказать.
В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Колесников В.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3828 рублей 21 копейки (131410,52 - 100000 х 2% + 3200) (л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Колесников В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Колесников В.С. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму просроченного основного долга в размере 108581 рубля 49 копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8280 рублей 41 копейки, пеню за нарушение сроков возврата кредита в размере 11187 рублей 49 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 3361 рубля 13 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3828 рублей 21 копейки, всего в размере 135238 (сто тридцать пять тысяч двести тридцать восемь) рублей 73 копеек.
В удовлетворении остальной части требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Колесников В.С. - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: А.Г.Гервасьев