№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего: Гервасьева А.Г.,
с участием адвоката: Крамлих М.В.,
при секретаре: Ситниковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прохорова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратился в суд с иском к П.Н.А. о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 108067 рублей 23 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 132705 рублей 63 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5607 рублей 72 копеек.
В обоснование требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и П.Н.А. заключен кредитный договору №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 154304 рублей под 15% годовых сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» было изменено на ЗАО «Райффайзенбанк», а также произведена реорганизация путем присоединения к нему <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и П.Н.А. путем подписания заявления на предоставление кредита заключен договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 117000 рублей под 19,90% годовых на срок 60 месяцев. Указанная сумма кредита перечислена на счет ответчика №. Подтверждением получения данного кредита является выписка по счету клиента. Ответчик обязательства по указанным договорам не исполняет, платежи по кредиту и проценты в установленные сроки не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга П.Н.А. составила по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108067 рублей 23 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132705 рублей 63 копеек.
При подготовке дела к слушанию судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик П.Н.А. произвела смену фамилии на Прохорова Н.А. (л.д. 64, 71).
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 75). Представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 79).
Ответчик Прохорова Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена по известному месту жительства, откуда поступили сведения о не проживании по указанному адресу (л.д. 64, 71-72, 76-78). Сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание и заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие не представила.
В порядке ст. ст. 50, 119 ГПК РФ, судом в качестве представителя ответчика Прохорова Н.А. назначен адвокат коллегии адвокатов <адрес> Крамлих М.В. (л.д. 80). В судебном заседании представитель ответчика Крамлих М.В. пояснила, что исковые требования не признает, так как не имеет полномочий для признания иска и неизвестностью позиции ответчика. Возможно у ответчика имеются доказательства оплаты долга.
В порядке ч.4 и ч.5 ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие ответчика Прохорова Н.А., истца ЗАО «Райффайзенбанк».
Суд, выслушав представителя ответчика Крамлих М.В., исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» и П.Н.А. заключен кредитный договору №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 154304 рублей под 15% годовых сроком на 60 месяцев.
В силу п.4.5 указанного кредитного договора, Прохорова Н.А. обязалась производить уплату кредита и процентов ежемесячно равными частями не позднее 9 числа каждого месяца.
Денежные средства в размере 154304 рублей перечислены на счет ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ наименование ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» было изменено на ЗАО «Райффайзенбанк», а также произведена реорганизация путем присоединения к нему <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и П.Н.А. путем подписания заявления на предоставление кредита заключен договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 117000 рублей под 19,90% годовых на срок 60 месяцев.
Указанная сумма кредита перечислена на счет ответчика №.
В силу п.8.2 Общих условий предоставления кредитов, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами путем осуществления по графику ежемесячных платежей.
Ответчик обязательства по указанным договорам не исполняет, платежи по кредитам и проценты в установленные сроки не уплачивает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Прохорова Н.А. составила по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108067 рублей 23 копеек, в том числе долг по кредиту в размере 98237 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 5864 рублей, пеня за нарушение сроков возврата кредита в размере 3491 рубля 67 копеек, пеня за нарушение сроков уплаты процентов в размере 473 рублей 50 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132705 рублей 63 копеек, в том числе долг по уплате просроченного кредита в размере 99975 рублей 22 копеек, долг по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8044 рублей 70 копеек, долг по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 2035 рублей 80 копеек, пеня за нарушение сроков возврата основного долга в размере 16366 рублей 71 копейки, пеня за нарушение сроков возврата процентов в размере 5122 рублей 79 копеек, пеня за нарушение сроков уплаты комиссии за ведение счета в размере 1160 рублей 41 копейки.
Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д. 4-6), кредитным договором (л.д. 7-12), заявлением на кредит (л.д. 13-16), тарифами по потребительскому кредиту (л.д. 17), общими условиями предоставления кредитов (л.д. 18-29), расчетом задолженности (л.д. 30-31), выписками по счету ответчика (л.д. (л.д. 32-39), анкетой ответчика (л.д. 45-47), учредительными документами ЗАО «Раййффайзенбанк» (л.д. 48-56).
Суд находит правильным представленный истцом ЗАО «Райффайзенбанк» расчет суммы основного долга, процентов и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, подлежащих взысканию с ответчика. Поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика Прохорова Н.А. суду не представлены возражения относительно представленного истцом расчета суммы долга, доказательства погашения образовавшейся задолженности по указанным кредитным договорам.
В силу п.5.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Прохорова Н.А. обязательств по данному договору, в том числе при просрочке выплаты основного долга и/или процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право на досрочное взыскание долга.
Исходя из п.п. 8.3.1 и 8.7.1 Общих условий предоставления кредитов, при неисполнении Прохорова Н.А. обязательств по погашению кредита и уплате процентов, ЗАО «Райффайзенбанк» имеет право на досрочное взыскание суммы долга.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, то суд считает обоснованными исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о досрочном взыскании суммы долга по кредитным договорам, процентов, неустойки.
Вместе с тем, суд считает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика долга по уплате просроченной комиссии в размере 2035 рублей 80 копеек и неустойки за нарушение сроков уплаты комиссии в размере 1160 рублей 41 копейки.
Суд приходит к выводу, что открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ и другими нормативными актами не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об уплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя, предусмотренные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, не предусмотрено.
Нормативные правовые акты ЗАО «Райффайзенбанк» не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание истцом комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за открытие и (или) ведение (обслуживание) ссудного счета с граждан неправомерно.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Прохорова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично, взыскать с Прохорова Н.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере 98237 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 5864 рублей 90 копеек, пеню за нарушение сроков возврата кредита в размере 3491 рубля 67 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 473 рублей 50 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пророченный основной долг в размере 99975 рублей 22 копеек, долг по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8044 рублей 70 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты кредита в размере 16366 рублей 71 копейки, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 5122 рублей 79 копеек, всего в размере 237576 рублей 65 копеек (98237,16 + 5864,90 + 3491,67 + 473,50 + 99975,22 + 8044,70 + 16366,71 + 5122,79). В удовлетворении остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк» к Прохорова Н.А. - отказать.
В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Прохорова Н.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5575 рублей 77 копеек (237576,65 - 200000 х 1% + 5200) (л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прохорова Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Прохорова Н.А. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере 98237 рублей 16 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 5864 рублей 90 копеек, пеню за нарушение сроков возврата кредита в размере 3491 рубля 67 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 473 рублей 50 копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пророченный основной долг в размере 99975 рублей 22 копеек, долг по уплате процентов за пользование кредитом в размере 8044 рублей 70 копеек, пеню за нарушение сроков уплаты кредита в размере 16366 рублей 71 копейки, пеню за нарушение сроков уплаты процентов в размере 5122 рублей 79 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5575 рублей 77 копеек, всего в размере 243152 (двести сорок три тысячи сто пятьдесят два) рублей 42 копеек.
В удовлетворении остальной части требований Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Прохорова Н.А. - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий: А.Г.Гервасьев