прусакова л.г. к ооо кб ренесанс капитал

Судебные акты /
УФО /
Челябинская область /
Ленинский районный суд г. Челябинска /
прусакова л.г. к ооо кб ренесанс капитал

прусакова л.г. к ооо кб ренесанс капитал

Дело №<адрес>

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего: Федина К.А.,

прис е к р е т а р е:Золотовой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прусакова Л.Г. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитных договоров, уменьшении штрафов, пени и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Прусакова Л.Г. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее ООО КБ «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитных договоров, уменьшении штрафов, пени и неустойки.

В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Прусакова Л.Г. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №, сроком на 36 месяцев на сумму 300 000 рублей с ежемесячным платежом в размере 15 066 рублей 71 копейка. Первый платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 100 рублей, второй платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 000 рублей. На это ответчик указал, что истец нарушила п. 5 кредитного договора №, в части досрочного, ранее трех месяцев, погашения кредита. Третий платеж в соответствии с графиком платежей оплатила ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей. После этого позвонили из банка и объяснили, что истец больше не имеет права вносить деньги до конца 2009 года. В связи с нарушением условий договора банк сумму в размере 253 000 разбил пропорционально согласно сумме ежемесячного платежа на 16 месяцев. В конце 2009 г. - начале 2010 г. Прусакова Л.Г. стали звонить из банка и говорить, что сумма закончилась, надо вносить деньги и необходимо перезаключить кредитный договор на новых условиях, а именно: ежемесячный платеж будет не 15 066 рублей 71 копейка, а 9 030 рублей 80 копеек; сумма в договоре будет фиксированной и уменьшены штраф и пени. В марте 2010 г. был перезаключен договор, которому ему присвоен №, общая сумма кредита составила 218 416 рублей 37 копеек, срок кредита 48 месяцев. Полагает, что ей не предоставили необходимую и достоверную информацию о предоставляемом кредите. В связи с чем, просит обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» дать полное объяснение по кредитным договорам№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ; сумму кредита, которую истец должна была на ДД.ММ.ГГГГ, зафиксировать; уменьшить штрафы, пени, неустойки и расторгнуть кредитные договоры№ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Прусакова Л.Г. и ООО КБ «Ренессанс Капитал».

Истец Прусакова Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании иск не признала в полном объеме, суду пояснила, что основания для расторжения кредитных договоров отсутствуют, банк свои обязательства перед Прусакова Л.Г. исполнил, представили письменный отзыв (л.д. 117-120).

Судом, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ФИО3, дело рассмотрено в отсутствии Прусакова Л.Г.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Прусакова Л.Г. направила в ООО КБ «Ренессанс Капитал» предложение о заключении договора № на предоставление кредита и договора банковского счета, в рамках которых просила о предоставлении ей кредита в российских рублях в размере, указанном в части 2 Предложения в сумме 300 000 рублей на срок 36 месяцев с процентной ставкой 53 % годовых, открытии текущего счета, номер которого указывается в п. 2.9. части 2 Предложения, а также о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (л.д. 78-81).

Согласно п. 3.2. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях (далее Условий), моментом акцепта Банком предложения Клиента о заключении договора предоставления потребительского кредита и договора об открытии банковского счета являются действия Банка по открытию клиенту счета и по зачислению Банком суммы кредита на счет.

В Предложении истец указала, и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью Предложения: Общие условия предоставления кредитов в российских рублях, Тарифы комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Капитал» по операциям с физическими лицами.

При этом в Предложении Прусакова Л.Г. просила предоставить ей кредит на условиях, указанных в Предложении и Условиях, с которыми она ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать.

Регулирование правоотношений по обязательствам, вытекающим из договора займа и кредитного договора, предусмотрены нормами гл. 42 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 160, п. 2,3 ст. 434 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, т.е. в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение заключить договор с адресатом, которым будет принято данное предложение, оферта должна содержать существенные условия договора.

Учитывая, что в Предложении о заключении договоров содержится информация о сумме кредита, сроке договора, порядке предоставления кредита, размере ежемесячного платежа, суд считает необходимым признать его в качестве оферты Прусакова Л.Г., адресованной ООО КБ «Ренессанс Кредит» на заключение кредитного договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Оферты Прусакова Л.Г. о заключении договора были акцептованы Банком в соответствии с положениями п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем совершения Банком действий, указанных в оферте. А именно, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл истцу текущий счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 300 000 рублей, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету (л.д. 86, 87)

Таким образом, ООО КБ «Ренессанс Кредит», осуществляя перевод определенной в Предложении истца денежной суммы на банковский счет Прусакова Л.Г., указанный заемщиком, акцептовало оферту Прусакова Л.Г.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что сторонами была соблюдена предусмотренная законом письменная форма кредитного договора. Учитывая, что факт перечисления ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств в размере суммы кредита на указанный заемщиком банковский счет имел место, данный кредитный договор считается заключенным.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими изменениями) законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары, для реализации потребителям, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, - с другой.

Исходя из смысла статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы III Закона «О защите прав потребителей», регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой III Закона «О защите прав потребителей», а Гражданским кодексом Российской Федерации и другими законами, регулирующими отношения по договорам об оказании таких услуг. К таким договорам, в частности, относятся кредитный договор.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения банка и его клиентов (вкладчиков) по внесению ими в банк денежных сумм (вкладов), их возврату и выплате процентов по ним, а также правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору регулируются главой 42 «Займ и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, а также специальным законодательством. С учетом изложенного и положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из кредитного договора должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей» о праве граждан на предоставление информации, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

Поэтому суд считает, что на данные правоотношения действия Закона «О защите прав потребителей» не распространяется.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Прусакова Л.Г. направила в ООО КБ «Ренессанс Капитал» предложение о заключении договора№ на предоставление кредита и договора банковского счета, в рамках которых просила о предоставлении ей кредита в российских рублях в размере, указанном в части 2 Предложения в сумме 218 416 рублей 37 копеек на срок 48 месяцев с процентной ставкой 46 % годовых, открытии текущего счета, номер которого указывается в п. 2.9. части 2 Предложения, а также о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (л.д. 67-74).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании заявления Прусакова Л.Г. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 172 797 рублей 76 копеек были перечислены на лицевой счет № для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 77), о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, и обязательства по данному кредитному договору были прекращены надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 5 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, с которыми Прусакова Л.Г. ознакомилась до заключения договора и подписала их, оспариваемым кредитным договором№ предусмотрены Условия и порядок досрочного погашения задолженности.

Согласно п. п. 5.2 и 5.3 Условий клиент вправе осуществить досрочное погашение задолженности не ранее, чем через 3 месяца, следующих за датой зачисления Банком кредита на счет истца. При этом Прусакова Л.Г. была обязана соблюсти порядок досрочного погашения, а именно: досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа по договору; сумма досрочного погашения должна быть равна полной сумме задолженности по кредитному договору. Погашение части не допускается; за 10 дней до планируемого досрочного погашения истец обязана обратиться в Банк за получением согласия на досрочное погашение задолженности. Таким образом, для досрочного погашения задолженности Прусакова Л.Г. обязана разместить на своем счете сумму полной задолженности по кредиту не позднее дня, предшествующего заявленной дате досрочного погашения и Банк вправе разрешить досрочное погашение путем списания со счета денежных средств в размере полной суммы задолженности в ближайшую дату погашения по графику. Таким образом, Прусакова Л.Г., перечислив ДД.ММ.ГГГГ на свой текущий счет 250 000 рублей, не произвела досрочного погашения задолженности, порядок досрочного погашения соблюден не был. Истец не уведомила Банк о предстоящем досрочном погашении, сумма погашения не равна сумме полной задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку досрочного погашения не произошло, Прусакова Л.Г. не погасила сумму основного долга, Банк осуществлял списание денежных средств со счета в порядке очередности погашения, предусмотренной заключенным договором (ст. 4.3 Условий).

В силу ч. ч. 1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик обязательства по оспариваемым кредитным договорам исполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Прусакова Л.Г. Истец надлежащим образом обязательства по заключенному кредитному договору не исполнила, кроме того, у нее имеется просроченная задолженность.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были прекращены надлежащим исполнением, а по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, то основания для удовлетворения требований Прусакова Л.Г. о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Прусакова Л.Г. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», отсутствуют.

Действующим гражданским законодательством не предусмотрена возможность фиксирования суммы по кредитным договорам на определенную дату, кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно Предложение содержат условие о размере процентной ставки, ст. 4 Условий содержит обязанность заемщика ежемесячно в порядке и сроки погашать кредит и уплачивать проценты. Поэтому суд считает необходимым в удовлетворении требования об обязании ответчика зафиксировать сумму кредита на ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если, подлежащая взысканию неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В связи с тем, что Банком требования о взыскании с Прусакова Л.Г. неустойки, штрафа, пени не заявлялись, с такими требованиями ООО КБ «Ренессанс Кредит» к истцу не обращались, то в удовлетворении требований Прусакова Л.Г. об уменьшении неустойки, штрафа, пени, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Прусакова Л.Г. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о расторжении кредитных договоров, уменьшении штрафов, пени и неустойки, – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий:К.А. Федин