N 2-1246/11
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего:Гервасьева А.Г.,
при секретаре:Ситниковой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании долга по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Богдановой Н.А. о взыскании долга по кредитном договору в размере 108645 рублей 99 копеек.
В обоснование требований указали, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» предоставил Богдановой Н.А. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 100000 рублей под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью кредитного договора являются «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды». Порядок погашения кредита – ежемесячно, не позднее 13 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий составляет 3003 рублей. Кредитный договор заключен на основании заявления Богдановой Н.А., являющегося офертой по договору, которое ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» акцептовал путем открытия на имя ответчика банковского специального счета № и перечисления на него кредита в сумме 100000 рублей. С ДД.ММ.ГГГГ года Богданова Н.А. обязательства по указанному договору не исполняет. Сумма долга ответчика составляет 108645 рублей 99 копеек, в том числе основной долг - 75453 рублей 39 копеек, просроченные проценты - 26192 рублей 60 копеек, комиссия - 7000 рублей.
Истец ОАО «АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 54, 56).
Ответчик Богданова Н.А. исковые требования признала частично. В судебном заседании пояснила, что не признает долг по уплате комиссии - 7000 рублей. В остальной части исковые требования признает. Просрочка возникла в связи с потерей работы и заработка.
В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено в отсутствие истца ОАО «АКБ «РОСБАНК».
Суд, выслушав ответчика Богданову Н.А., исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АКБ «РОСБАНК» предоставил Богдановой Н.А. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 100000 рублей под 20% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор заключался в форме оферты, согласно заявлению Богдановой Н.А. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. ОАО «АКБ «РОСБАНК» акцептовал данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на счет Богдановой Н.А. в банке № в размере 100000 рублей.
Обязательства по указанному кредитному договору ответчиком не исполняются, имеет место просрочка уплаты долга, процентов и комиссии с ДД.ММ.ГГГГ года.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Богдановой Н.А. составляет 108645 рублей 99 копеек, в том числе основной долг - 75453 рублей 39 копеек, просроченные проценты - 26192 рублей 60 копеек, комиссия - 7000 рублей.
Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.4-5), заявлением Богдановой Н.А. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (л.д.6), заявлением Богдановой Н.А. об открытии банковского специального счета (л.д.7), паспортом Богдановой Н.А. (л.д.8), условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.9-11), условиями открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д.12), заявлением-анкетой Богдановой Н.А. на предоставление кредита (л.д.13), тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды» (л.д.14), графиком платежей (л.д.15), расчетом задолженности (л.д.16-17), выпиской из лицевого счета (л.д.18-22), учредительными документами ОАО «АКБ «РОСБАНК» (л.д.33-46).
Суд находит правильным представленный истцом ОАО «АКБ «РОСБАНК» расчет суммы долга Богдановой Н.А.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика Богдановой Н.А. суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета или отсутствия долга.
Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленными истцом требованиями в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии в размере 7000 рублей.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Поэтому суд считает требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании задолженности по уплате комиссии в размере 7000 рублей не подлежащими удовлетворению.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично, взыскать с Богдановой Н.А. в пользу ОАО «АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 75453 рублей 39 копеек, просроченные проценты в размере 26192 рублей 60 копеек, всего в размере 101645 рублей 99 копеек (75453,39+26192,60). В удовлетворении остальной части требований ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании комиссии – отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Богдановой Н.А. в пользу ОАО «АКБ «РОСБАНК» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в размере 3232 рублей 92 копеек (101645,99 – 100000 х 2% + 3200) (л.д.3).
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Богдановой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 75453 рублей 39 копеек, просроченные проценты в размере 26192 рублей 60 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3232 рублей 92 копеек, всего в размере 104878 (сто четыре тысячи восемьсот семьдесят семь) рублей 91 копейки.
В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Богдановой Н.А. о взыскании комиссии – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме.
Председательствующий:А.Г.Гервасьев