Дело НОМЕР
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДАТА Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего: Малоедовой Н.В.
при секретаре: Башировой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «*» к Кудинову Г. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «*» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Кудинову Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 237 100 руб. 05 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль НОМЕР, установив начальную равную залоговой. В обоснование исковых требований ссылается на то что, ДАТА между Банком и Кудиновым Г.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей на срок до ДАТА под 19 % годовых на приобретение автомобиля НОМЕР. В целях обеспечения выданного кредита ДАТА между ответчиком и Банком заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) НОМЕР. Кредит Кудиновым Г.Ф. получен. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору составляет 237 100 руб. 05 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 184 044 руб. 53 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 383 руб. 22 коп., долг по погашению кредита – 29 378 руб.06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам – 12 741 руб.42 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 7 323 руб. 50 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 3 229 руб. 32 коп.
Представители истца ООО «*» в судебное заседание не явились, извещены, просят рассмотреть гражданское дело без их участия.
Ответчик Кудинов Г.Ф. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки суду не предоставил.
В соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, и не сообщившего суду об уважительных причинах неявки.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между Банком и Кудиновым Г.Ф. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 400 000 рублей под 19 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля НОМЕР. Кредит Кудинов Г.Ф. получил, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательства заключен договор залога приобретаемого имущества НОМЕР.
Согласно условиям кредитного договора (пункт 10), заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 10 376 руб. 22 коп. в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту.
ДАТА Банк выполнил обязательства по предоставлению Кудинову Г.Ф. кредита в размере 400 000 рублей.
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: кредитным договором (л.д. 13-14), договором залога (л.д.15-17), копией ПТС (л.д.18-19), заявлением о переводе средств (л.д.23), платежным поручением (л.д.24), анкетой заемщика (л.д.25-27).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ – по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
При рассмотрении дела судом достоверно установлено, что ответчиком Кудиновым Г.Ф. нарушены условия кредитного договора, в нарушение принятых на себя обязательств по договору, Кудинов Г.Ф. с ДАТА не исполняет обязанность по погашению ежемесячных платежей по кредиту, в результате чего, ООО «*» вправе требовать досрочного взыскания задолженности, возникшей у Кудинова Г.Ф. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в судебном порядке.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.
Как следует из расчета задолженности Кудинова Г.Ф. общая сумма задолженности по кредитному договору перед ООО «*» по состоянию на ДАТА составляет 237 100 руб. 05 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 184 044 руб. 53 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 383 руб. 22 коп., долг по погашению кредита – 29 378 руб.06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам – 12 741 руб.42 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 7 323 руб. 50 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 3 229 руб. 32 коп. (л.д.39-51).
Кредитным договором НОМЕР от ДАТА (л.д.13-14) предусмотрена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 4 000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей" (с изменениями и дополнениями) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденными Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не предоставляют собой самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора в части установления комиссии за ведение ссудного счета противоречат закону. В силу ст. 167 ГК РФ не влечет правовых последствий. Подписание ответчиком кредитного договора и выполнение его условий в части уплаты комиссии в добровольном порядке при ничтожности сделки правового значения не имеют.
Учитывая изложенное, заявленная сумма текущего долга – 184 044 руб. 53 коп., подлежит уменьшению на сумму комиссии списанную Банком за выдачу кредита на 4 000 руб. (184 044, 53 - 4 000).
В остальной части размер задолженности ответчика сомнений не вызывает, поскольку начисление процентов, а также повышенных процентов за нарушение условий договора предусмотрено условиями кредитного договора. Доказательств полной или частичной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика суду не представлено. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 233 100 руб. 05 коп., в том числе текущий долг по кредиту – 181 044 руб. 53 коп. (184 044, 53 - 4 000), срочные проценты на сумму текущего долга – 383 руб. 22 коп., долг по погашению кредита – 29 378 руб.06 коп., долг по неуплаченным в срок процентам – 12 741 руб.42 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 7 323 руб. 50 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - 3 229 руб. 32 коп. В остальной части исковых требований истцу должно быть отказано.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 22 кредитного договора кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается залогом автомобиля НОМЕР. Стоимость предмета залога определена п. 5 договора залога имущества НОМЕР от ДАТА и составляет 458 000 рублей.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль НОМЕР.
Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Своей оценки стоимости залогового имущества ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд считает необходимым установить начальную продажную цену автомобиля равную залоговой в размере 458 000 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В данном случае судом не установлена совокупность оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ. Систематическую просрочку уплаты процентов, основного долга по кредитному договору суд не может признать крайне незначительным нарушением. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога, принадлежащий Кудинову Г.Ф. в виде автомобиля НОМЕР и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 458 000 руб.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей. При подаче искового заявления неимущественного характера размер государственной пошлины для организаций составляет - 4 000 рублей.
Из письменных материалов дела следует, что истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 9 571 руб. 00 коп. (л.д. 6,8).
Поскольку заявленные исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9 531 руб. 00 коп. ((5 200 + ((233 100, 05 – 200 000) х 1%) + 4 000)).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «*» удовлетворить частично.
Взыскать с Кудинова Г. Ф. в пользу ООО «*» сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 233 100 руб. 05 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 531 руб. 00 коп. Всего взыскать 242 631 (двести сорок две тысячи шестьсот тридцать один) руб. 05 коп.
В остальной части исковых требований ООО «*» отказать.
Обратить взыскание на автомобиль – НОМЕР, установив начальную продажную стоимость в сумме 458 000 (четыреста пятьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: Н.В. Малоедова