Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:
председательствующего Лычагиной С.В.,
при секретаре Ладыгиной И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Лузанову М.В., Сибрикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец - представитель Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту ООО «Русфинанс Банк») обратился в суд с иском к Лузанову М.В., Сибриковой Е.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151004 рубля 52 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 4220 рублей 09 копеек; обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, автомашину марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет светло-серебристый металл, установив его начальную продажную стоимость в размере 128 000 рублей. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен указанный кредитный договор, по которому последнему был открыт счет и предоставлен кредит в сумме 233415,39 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение указанного кредита между истцом и ФИО2 заключен договор залога автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет светло-серебристый металл. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, наследниками являются его дети Лузанов М.В. и ФИО6 Ответчиками обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, имеет место просрочка уплаты кредита и процентов. На ДД.ММ.ГГГГ размер долга составляет 151 004 руб. 52 коп., из которых: комиссия за обслуживание – 4901,73 руб., текущий долг по кредиту – 78737,42 руб., долг по погашению кредита ((просроченный кредит) – 58096,69 руб., долг по неуплаченным в срок процентам – 3627,53 руб., повышенные проценты на просроченный кредит – 4844,13 руб., повышенные проценты на просроченные проценты – 797,02 руб.
Истец - представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик – Лузанов М.В. в судебном заседании частично возражал по исковым требованиям, просил отказать в удовлетворения требования о взыскании с него и Сибриковой Е.В. комиссии за обслуживание кредита, не возражал обратить взыскание на автомобиль.
Ответчик – Сибрикова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен указанный кредитный договор, по которому последнему был открыт счет и предоставлен кредит в сумме 233415,39 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска согласно договора купли-продажи.
В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 заключен за № договор залога автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель № кузов №, цвет светло-серебристый метал.
Согласно свидетельства о смерти (л/д 59) ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом ФИО7 (л/д 76-95), наследниками после смерти ФИО2 являются его дети: дочь – Сибрикова Е.В., сын – Лузанов М.В., которые подали заявление о принятии наследства. Свидетельство о праве на наследство по закону было выдано в ? доле сыну Лузанову М.В. на автомобиль марки <данные изъяты> выпуска.
Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследники должника ФИО2 становятся должником перед кредитором и должны принять на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора №
Согласно п. 10 Кредитного договора заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 6479 руб. 23 коп. на счете, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи (л/д 27).
Размер и порядок уплаты штрафных санкций за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов предусмотрены п.18, п. 19 указанного Кредитного договора (л/д 28).
Согласно п. 27 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных данным договором, банк вправе после подачи письменного уведомления потребовать незамедлительное досрочное погашение задолженности в полном объеме (л/д 28).
Факт выдачи кредита ФИО2 и нарушение ответчиками своих обязательств перед банком подтверждается платежным поручением о переводе денежных средств, историей всех погашений клиента, расчетом задолженности.
Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: исковым заявлением (л/д 5-7), расчетом задолженности (л/д 9-18), историей всех погашений клиента по договору (л/д 19-26), кредитным договором (л/д 27-29), договором залога (л/д 30-33), договором купли-продажи (л/д 34-35), актом приема-передачи (л/д 36), копией ПТС (л/д 37-38), заявлениями (л/д 39,40,41), платежными поручениями (л/д 42,43,44), анкетой заемщика (л/д 45-47), копией решения суда (л/д 54-56), материалами наследственного дела (л/д 76-95).
Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства, то суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка и взыскать досрочно сумму основного долга по кредитному договору на основании ст. ст. 810, 819 ГК РФ.
У суда отсутствуют основания не доверять представленным доказательствам, так как они последовательные, непротиворечивые и согласуются между собой, являются достоверными и допустимыми по данному делу. Со стороны ответчиков не представлено суду доказательств в опровержение доводов истца.
Суд находит правильным представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, он проверен, документально подтвержден, сомнений не вызывает. Со стороны ответчика не представлено суду каких-либо возражений относительно расчета суммы задолженности перед Банком.
Истцом заявлены требования о взыскании долга по уплате комиссии, данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 14 Кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства.
Таким образом, взимание банком комиссии (платы) за ведение и обслуживание ссудного счета с граждан неправомерно, следовательно, требование истца о взыскании с Лузанова М.В., Сибриковой Е.В. долга по уплате комиссии за обслуживание в размере 4901,73 удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, суд считает необходимым удовлетворить частично исковые требования ООО «Русфинанс Банк» и взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 106 руб. 79 коп., из которых: текущий долг по кредиту – 78737,42 руб., долг по погашению кредита ((просроченный кредит) – 58096,69 руб., долг по неуплаченным в срок процентам – 3627,53 руб., повышенные проценты на просроченный кредит – 4844,13 руб., повышенные проценты на просроченные проценты – 797,02 руб.
Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае исполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнение или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполнения обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В судебном заседании установлено, что задолженность ответчиков перед Банком составляет 146 102 руб. то есть более 5% (6400 руб.) от размера оценки предмета залога (автомобиль марки <данные изъяты> оценен в 128 000 руб.), обязательства по кредитному договору не исполняются ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, существуют все условия, предусмотренные ст. 348 ГК РФ.
На основании изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, следовательно, требования Банка об обращении взыскания на автомашину марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет светло-серебристый металл, подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество происходит в судебном порядке, то исходя из смысла действующего законодательства, суд вправе устанавливать начальную продажную цену заложенного имущества. Устанавливая первоначальную продажную цену, суд исходит из стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной и ликвидационной стоимости № (л/д 99).
Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Лузанову М.В., Сибрикова Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный № двигатель № кузов №, цвет светло-серебристый металл, установив его начальную продажную стоимость в размере 128 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Так как заявленные требования удовлетворены частично, то с ответчиков необходимо взыскать в долевом порядке госпошлину в размере 4122 руб. 06 коп. (от суммы 146102,79 руб.), которая подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4), т.е. по 2061 руб. 03 коп. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Лузанову М.В., Сибрикова Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Лузанову М.В. и Сибрикова Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 106 (сто сорок шесть тысяч сто шесть) руб. 79 (семьдесят девять) коп., из которых: текущий долг по кредиту – 78737,42 руб., долг по погашению кредита ((просроченный кредит) – 58096,69 руб., долг по неуплаченным в срок процентам – 3627,53 руб., повышенные проценты на просроченный кредит – 4844,13 руб., повышенные проценты на просроченные проценты – 797,02 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, автомашину марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер № двигатель №, кузов №, цвет светло-серебристый металл, установив его начальную продажную стоимость в размере 128 000 (сто двадцать восемь тысяч) рублей.
Взыскать с Лузанову М.В. и Сибрикова Е.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 2061 (две тысячи шестьдесят один) руб. 03 (три) коп. с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы.
Председательствующий: С.В. Лычагина