дело № <адрес>
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Тугулуковой М.А.,
при секретаре Селенских С.М.,
с участием ответчика Крутяев П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
установил:
Истец в лице ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратился в суд с иском к ответчику Крутяев П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.
В обоснование требований было указано следующее. По кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» предоставил Крутяев П.С. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 196 000 рублей под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Неотъемлемой частью кредитного договора являлись также «Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды». Порядок погашения кредита был определен следующим образом – ежемесячно, не позднее 12 числа каждого месяца, ответчик должен уплачивать ежемесячный взнос в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий, который составляет в общей сложности 5 548 рублей. Кредитный договор был заключен на основании заявления Крутяев П.С., являющегося офертой по договору, которое ОАО «Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» акцептовало путем открытия на имя ответчика банковского специального счета № и перечисления на него суммы кредита в размере 196 000 рублей. С сентября 2009 года Крутяев П.С. обязательства по указанному договору не исполняет. Сумма долга ответчика составляет 247 265 рублей 87 копеек, в том числе основной долг – 143 277 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 90 688 рублей 02 копейки, комиссия – 13 300 рублей. Данную сумму истец и просит взыскать с ответчика, а также возместить понесенные судебные расходы в связи с обращением в суд в виде уплаченной государственной пошлины в сумме в размере 5 672 рублей 66 копеек.
Представитель истца ОАО «АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 58).
Ответчик Крутяев П.С. исковые требования признал частично. В судебном заседании пояснил, что он не признает долг по уплате комиссии в размере 13 300 рублей. В остальной части исковые требования признал, пояснив, что задолженность возникла в результате тяжелой финансовой ситуации в его семье.
В порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца ОАО «АКБ «РОСБАНК».
Суд, выслушав ответчика Крутяев П.С., исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Исходя из требований ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
В силу п.2 ст. 307 ГК РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как установлено в судебном заседании, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АКБ «РОСБАНК» предоставил Крутяев П.С. нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 196 000 рублей под 20% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитный договор заключался в форме оферты, согласно заявлению Крутяев П.С. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. ОАО «АКБ «РОСБАНК» акцептовал данную оферту путем открытия ответчику текущего счета и зачисления суммы кредита на счет Крутяев П.С. в банке № в размере 196 000 рублей.
Обязательства по указанному кредитному договору ответчиком не исполняются, имеет место просрочка уплаты долга, процентов и комиссии с сентября 2010 года.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга Крутяев П.С. составляет 247 265 рублей 87 копеек, в том числе основной долг – 143 277 рублей 85 копеек, просроченные проценты – 90 688 рублей 02 копейки, комиссия – 13 300 рублей.
Это подтверждается письменными доказательствами: исковым заявлением (л.д.6-7), заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (л.д.8), заявлением об открытии банковского специального счета (л.д.9), паспортом (л.д.10-13), условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды (л.д.14-15), условиями открытия и ведения банковских специальных счетов (л.д.16), заявлением-анкетой ответчика на предоставление кредита (л.д.17-18), тарифным планом «Нецелевой кредит на неотложные нужды» (л.д.19), графиком платежей (л.д.20), расчетом задолженности (л.д.21-24), выпиской из лицевого счета (л.д.25-28), учредительными документами ОАО «АКБ «РОСБАНК» (л.д.29-52), а также пояснениями ответчика Крутяев П.С., не оспаривавшего наличие задолженности перед банком.
Суд находит правильным представленный истцом ОАО «АКБ «РОСБАНК» расчет суммы долга Крутяев П.С.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, со стороны ответчика Крутяев П.С. суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета или отсутствия долга.
Вместе с тем, суд не может согласиться с заявленными истцом требованиями в части взыскания с ответчика задолженности по уплате комиссии в размере 13 300 рублей.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взиманию банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, суд считает, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Поэтому суд считает требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 13 300 рублей не подлежащими удовлетворению.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании долга по кредитному договору – удовлетворить частично, взыскать с Крутяев П.С. в пользу ОАО «АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору №№№ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности в размере 233 965 рублей 87 копеек (143 277 рублей 85 копеек – сумма основного долга, 90 688 рублей 02 копейки – сумма процентов). В удовлетворении остальной части требований ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. (в части взыскания сумм комиссии в размере 13 300 рублей) суд считает необходимым отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку требования истца удовлетворены частично, то с ответчика Крутяев П.С. в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» надлежит взыскать сумму в размере 5 367 рублей 47 копеек в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям – 94,62%). Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5), размер государственной пошлины соответствует требованиям пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса РФ.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194-199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Крутяев П.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №№ о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме в размере 233 965 рублей 87 копеек (143 277 рублей 85 копеек – сумма основного долга, 90 688 рублей 02 копейки – сумма процентов), а также сумму в размере 5 367 рублей 47 копеек в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать с Крутяев П.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму в размере 239 333 рублей 34 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий М.А. Тугулукова
дело № <адрес>
резолютивная часть
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего Тугулуковой М.А.,
при секретаре Селенских С.М.,
с участием ответчика Крутяев П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 -199 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Крутяев П.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Крутяев П.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №Е461_000_005_09771 о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме в размере 233 965 рублей 87 копеек (143 277 рублей 85 копеек – сумма основного долга, 90 688 рублей 02 копейки – сумма процентов), а также сумму в размере 5 367 рублей 47 копеек в качестве возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, всего взыскать с Крутяев П.С. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму в размере 239 333 рублей 34 копеек.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий М.А. Тугулукова